Дело № 2-1320/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 27 декабря 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Балочкиной Олесе Николаевне, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1320/2019 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчицей было заключено Соглашение №, согласно которому заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в размере 335 000 рублей, под 25,75% годовых, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета № за ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 2.2 Соглашения, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Согласно пункту 2.1 Соглашения, погашение кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов, осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), который является неотъемлемой частью Соглашения. Датой платежа является 20 число каждого месяца (пункт 6.3 Соглашения). Согласно пункту 4.2.1 Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. В соответствии с пунктом 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно за периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются пунктом 4.2.3 Правил. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся Приложением к Соглашению (пункт 4.2.4 Правил). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Согласно пункту 6.1 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном 6 разделом Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению. Размер неустойки, согласно пункту 12 Соглашения, определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). С января 2017 года заемщик перестал своевременно и в полном объеме производить платежи по Соглашению, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком. В связи с неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплате процентов за пользование ими заемщику заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Соглашения. Указанное требование не было получено заемщиком, при этом, по смыслу ст. 165.1 ГК РФ письмо считается доставленным адресату. Сумма всей просроченной задолженности по Соглашению заемщиком не погашена и никаких действий по оплате просроченной задолженности заемщик не произвел. По состоянию на 14.10.2019 задолженность по Соглашению составляет 609 120 рублей 18 копеек. Истец полагает, что длительное и систематическое неисполнение заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплате процентов за пользование ими является существенным обстоятельством и основанием для расторжения кредитного договора. Согласно пункту 21 Соглашения, стороны договорились, что любой спор, возникающий по договору, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции по месту нахождения дополнительного офиса Тюменского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в городе Ишиме. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчицы задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 609 120 рублей 18 копеек, в том числе: 293 544 рубля 69 копеек – просроченный основной долг, 209 434 рубля 57 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 46 287 рублей 78 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 59 853 рубля 14 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 291 рубль 20 копеек, расторгнуть кредитное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой окончания предоставленного расчета задолженности).

В судебное заседание истец – Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещенный о его времени и месте /л.д.51/, своего представителя в суд не направил, о причинах неявки представителя суду не сообщил, в иске просит дело рассмотреть в отсутствие истца /л.д.6 оборотная сторона/.

Ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания /л.д.52/, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в её отсутствие. Копии иска и всех прилагаемых к нему документов ответчица получила лично ДД.ММ.ГГГГ /л.д.52/, возражений на иск не представила.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в соответствии с Соглашением № от №, был предоставлен кредит ФИО1 в размере 335 000 рублей, под 25,75% годовых, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ года /л.д.14-17, 18/ и выпиской из лицевого счета ФИО1 за ДД.ММ.ГГГГ /л.д.24/.

Согласно пункту 2.2 Соглашения, кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик - возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) /л.д.19-23/.

Согласно пункту 2.1 Соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения (Приложение 1) /л.д.18/. 

Пунктом 4.2.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

В соответствии с пунктом 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датойокончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисленияпроцентов. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода). 

Стороны договорились, что датой платежа является ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Соглашения). 

Согласно пункту 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил. 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3 Правил). 

Размер неустойки, согласно пункту 12 Соглашения, определяется следующим образом: 

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20 % годовых; 

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик перестал своевременно и в полном объёме производить платежи по Соглашению, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.25-27/.

ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адрес ответчицы ФИО1 заказным письмом было направлено требование о возврате задолженности и расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ года в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ /л.д.28, 29, 30, 31/.

Согласно расчету, представленному истцом в иске, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 609 120 рублей 18 копеек, в том числе: 293 544 рубля 69 копеек – просроченный основной долг, 209 434 рубля 57 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 46 287 рублей 78 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 59 853 рубля 14 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.4-6/. Данный расчет ответчицей не оспаривается.

Доказательств возврата вышеуказанной суммы задолженности по указанному выше Соглашению ответчицей суду не представлено.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Суд считает, что ответчица не выполняет взятые на себя обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, чем существенно нарушает Соглашение, поэтому Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» имеет право на досрочное взыскание задолженности по Соглашению. 

Таким образом, в пользу истца с ответчицы следует взыскать задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 609 120 рублей 18 копеек, в том числе: 293 544 рубля 69 копеек – просроченный основной долг, 209 434 рубля 57 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 46 287 рублей 78 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 59 853 рубля 14 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ФИО1 в течение длительного времени не выплачивает кредит, существенно нарушая условия кредитного Соглашения, данные нарушения суд признает существенными и считает требование истца о расторжении Соглашения подлежащим удовлетворению. Надлежит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ года Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца также надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 15 291 рубль 20 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 450, 819-821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 609 120 рублей 18 копеек, в том числе: 

293 544 рубля 69 копеек – просроченный основной долг, 

209 434 рубля 57 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

46 287 рублей 78 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

59 853 рубля 14 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 291 рубль 20 копеек, всего взыскать 624 411 /Шестьсот двадцать четыре тысячи четыреста одиннадцать/ рублей 38 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ года Соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк», в лице управляющего ДО дополнительным офисом Тюменского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» № ФИО2, и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 30 декабря 2019 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова 

УИД: 72RS0010-01-2019-001855-12

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-1320/2019 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья

Ишимского городского суда Н.Ф.Шарапова