РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2024 года г. Сызрань 

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С., 

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-441/2024 по исковому заявлению акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Самарского регионального филиала к ФИО1, АО "СК "РСХБ-Страхование" о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в рамках наследственных правоотношений, 

у с т а н о в и л:

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском о расторжении соглашений от 23.10.2020 №, от 30.05.2019 №, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО2; о взыскании задолженности по соглашению от 23.10.2020 № в размере 112973 рубля 59 копеек и по соглашению от 30.05.2019 № в размере 71270 рублей 28 копеек, в рамках наследственных правоотношений с наследников ФИО2; о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 16885 рублей 00 копеек.

В обоснование иска истец указал, что 23.10.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в размере 150000 рублей 00 копеек до 23.05.2025 под 8,5% годовых, перечислив денежные средства на счет заемщика. В настоящее время у заемщика возникла задолженность по соглашению по оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени по состоянию на 17.04.2024 – 112973 рубля 59 копеек, из которых 44662 рубля 38 копеек – срочная задолженность по основному долгу; 113949 рублей 22 копейки – просроченный основной долг; 20265 рублей 40 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 7909 рублей 63 копейки – просроченные проценты; 1419 рублей 52 копейки – неустойка за просроченные проценты.

30.05.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в размере 150000 рублей 00 копеек, сроком до 30.05.2024 под 10,9% годовых, перечислив денежные средства на счет заемщика. В настоящее время у заемщика возникла задолженность по соглашению по оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени по состоянию на 17.04.2024 – 71270 рублей 28 копеек, из которых 3570 рублей 77 копеек – срочная задолженность по основному долгу; 54491 рубль 26 копеек – просроченный основной долг; 6962 рубля 36 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 5768 рублей 79 копеек – просроченные проценты; 477 рублей 10 копеек – неустойка за просроченные проценты.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело после ее смерти не заводилось. 

Заемщик ФИО2 являлась застрахованным лицом, при подписании кредитного договора была присоединена к программе коллективного страхования заёмщиков. Для получения страховой выплаты необходимо предоставить выписку из медицинской карты амбулаторного больного, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного за период с начала ведения по дату смерти; медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти. В связи с не предоставлением наследниками заёмщика вышеуказанных документов банк не имеет возможности получить страховое возмещение. 

Определением суда от 11.06.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, являющийся наследником 1-ой очереди по закону после ФИО2

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д.230), в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской (л.д.242), в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, указав, что не признает исковые требования, в связи с тем, что признан несостоятельным (банкротом) на основании решения Арбитражного суда Самарской области от 15.01.2024 (л.д.243).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 18.12.2024 исковые требования признал и пояснил, что мать неоднократно брала кредиты в АО «Россельхозбанке», по договорам и по суммам сказать не может. Оплачивала кредиты со своей пенсионной карты, поэтому до момента смерти никаких задолженностей у нее нет. О наличии задолженности узнал в июне 2024 года, когда его вызвали в суд. О том, что мать была застрахована, знал, но в страховую компанию не обращался. Наследство после смерти матери он принял, иных наследников у матери не было, он единственный сын. На день смерти матери ей принадлежала ? доля в жилом доме в пгт. Балашейка, иной недвижимости не было. Также матери принадлежал автомобиль ВАЗ 21093, но в 2020 году он был продан его знакомому ФИО7, так как за несколько дней до продажи он попал на ней в аварию, слетел с дороги у леса около дома, восстанавливать машину не было финансовой возможности. На себя автомобиль новый владелец не перерегистрировал.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», привлеченного к участию в деле в порядке ч.3 ст.40 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке ч.2.1 ст.113 ГПК РФ (л.д.230), об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении рассмотрении дела. В письменных возражениях указал, что между банком и ответчиком заключен Договор коллективного страхования № от 26.12.2014 (далее – Договор страхования – 1), согласно которому Банк в рамках Программ страхования, предусмотренных указанным договором, организовывает присоединение к нему Застрахованных лиц за обусловленную плату. 31.12.2019 также заключен Договор коллективного страхования № (далее – Договор страхования – 2). ФИО2 была присоединена к Договору страхования – 1 путем подписания заявления на присоединение к Программе №5 (далее – Программа страхования) при заключении с Банком договора № от 30.05.2019. 23.10.2020 заемщик также на основании поданного заявления присоединилась к Договору страхования – 2 при заключении с банком договора № от 23.10.2023. В период действия договоров страхования к заемщику с запросами на осуществление страховой выплаты, претензией по обязанностям, взятым на себя АО СК «РСХБ-Страхование» по Договору страхования – 1 и Договору страхования – 2 истец не обращался (л.д.119-120).

Представитель ответчика Администрации городского поселения Балашейка муниципального района Сызранский Самарской области, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.231), об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении не заявлял, возражений по иску не представил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа Сызранский район Самарской области, ФИО3 в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещалось в порядке ч.2.1 ст.113 ГПК РФ (л.д.69), в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.70). 

Суд, заслушав ответчика, свидетеля, исследовав гражданское дело, приходит к следующему.

Согласно ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1).

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 30.05.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, на основании которого заемщику ФИО2 был выдан кредит в размере 150000 рублей 00 копеек до 30.05.2024 под 10,9 % годовых. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами. Условиями соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу или процентам, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Своей подписью заемщик ФИО2 подтвердила, что согласна с индивидуальными условиями договора, а также общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.23-27). 

При заключении соглашения сторонами также был согласован график погашения кредита и уплаты начисленных процентов, из которого следует, что возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в период с 20.06.2019 по 30.05.2024, размер первого платежа – 940 рублей 68 копеек, размер последующих платежей (за исключением последнего) – 3338 рубля 46 копеек, размер последнего платежа – 30 рублей 68 копеек (л.д. 27 оборот – 28). 

Банком обязательства по соглашению № от 30.05.2019 выполнены надлежащим образом, денежные средства в размере 150000 рублей были зачислены на счет ФИО2 №, что подтверждается банковским ордером № от 30.05.2019 (л.д.18). 

Заемщиком ФИО2 совершались операции с использованием кредитных денежных средств, а также вносились денежные средства в счет погашения основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету № за период с 30.05.2019 по 17.04.2024 (л.д.39-46).

Факт заключения соглашения № от 30.05.2019 и получения кредитных денежных средств ответчиком по делу не оспаривалось. 

Из материалов дела также следует, что 23.10.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 150000 рублей 00 копеек, сроком возврата не позднее 23.05.2025 под 8,5% годовых. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами. Условиями соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу или процентам, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Своей подписью заемщик ФИО2 подтвердила, что согласна с индивидуальными условиями договора, а также общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.10-13).

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в период с 20.11.2020 по 23.05.2025. Размер первого платежа – 975 рублей 41 копейка, размер последующих платежей (за исключением последнего) – 3352 рубля 52 копейки, размер последнего платежа – 3339 рублей 18 копеек (л.д.14).

Истец АО «Россельхозбанк» 23.10.2020 перевел денежные средства в размере 150000 рублей 00 копеек на счет ФИО2 №, что подтверждается банковским ордером № от 23.10.2020 (л.д.17).

Из представленной в материалы дела выписки по счету № за период с 23.10.2020 по 17.04.2024 усматривается, что заемщиком ФИО2 осуществлялись операции с использованием кредитных денежных средств, а также вносились платежи в счет погашения задолженности по кредиту (л.д.34-38). 

Факт заключения соглашения № от 23.10.2020 и получения кредитных денежных средств ответчиком по делу не оспаривалось. 

В связи с тем, что заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполнялась обязанность по погашению основного долга и начисленных процентов, образовалась задолженность по соглашению № от 30.05.2019, размер которой по состоянию на 17.04.2024 составляет 71270 рублей 28 копеек, из которых: 54491 рубль 26 копеек – просроченный основной долг; 3570 рублей 77 копеек – срочная задолженность по основному долгу; 6962 рубля 36 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 5768 рублей 79 копеек – просроченные проценты; 477 рублей 10 копеек – неустойка за просроченные проценты. Как следует из расчета задолженности последнее погашение задолженности по основному долгу осуществлялось 20.09.2022, всего фактически погашено 91937 рублей 97 копеек; по процентам последняя дата погашения – 22.05.2023, всего погашено – 43398 рублей 71 копейка (л.д.30-32). 

По соглашению № от 23.10.2020 размер задолженности по состоянию на 17.04.2024 составляет 112973 рубля 59 копеек, из которых 44662 рубля 38 копеек – срочная задолженность по основному долгу; 51013 рублей 02 копейки – просроченный основной долг; 6548 рублей 03 копейки – неустойка за просроченный основной долг; 9719 рублей 11 копеек – просроченные проценты; 1031 рубль 05 копеек – неустойка за просроченные проценты. Как следует из расчета задолженности, последнее погашение задолженности по основному долгу осуществлялось 20.09.2022, всего фактически погашено 54324 рубля 60 копеек; по процентам последняя дата погашения – 23.05.2023, всего погашено – 23491 рубль 90 копеек (л.д.15-16). 

Расчет судом проверен, является верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, суду не представлено.

Между тем, в исковом заявлении истцом при расшифровке задолженности по соглашению № от 23.10.2020 указано, что общая сумма задолженности 112973 рубля 59 копеек состоит из 44662 рубля 38 копеек – срочная задолженность по основному долгу; 113949 рублей 22 копейки – просроченный основной долг; 20265 рублей 40 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 7909 рублей 63 копейки – просроченные проценты; 1419 рублей 52 копейки – неустойка за просроченные проценты, однако данные суммы противоречат представленному расчету задолженности, и при их сложении получается сумма 188206 рублей 15 копеек, превышающая общую сумму задолженности, указанную в исковом заявлении. В связи с этим суд приходит к выводу, что в исковом заявлении допущена техническая ошибка в данной части, и при определении суммы задолженности полагает необходимым исходить из представленного расчета задолженности. 

Согласно ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч. 1). 

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Из разъяснений, данных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.02.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (абз. 6 п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно записи акта о смерти № от 26.10.2022, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.75).

Наследственное дело после ее смерти не заводилось, что подтверждается ответом из нотариальной палаты Самарской области (л.д.72).

Вместе с тем, из ответа администрации городского поселения Балашейка муниципального района Сызранский Самарской области от 03.06.2024 №268 следует, что совместно с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, были зарегистрированы по месту жительства и продолжают быть зарегистрированными по месту жительства сын ФИО1, сестра ФИО6

Согласно ст.ст.1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение 6 месяцев со дня открытия наследства. Наследник может принять наследство путем подачи нотариальному органу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства или совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29 мая 2012 г. №9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, ФИО1 является наследником первой очереди по закону, принявшим наследство после матери ФИО2 В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал фактическое принятие наследства после смерти матери.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в рамках принятого наследства, судом направлены запросы в Межрайонную ИФНС России №2 по Самарской области, РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское», Сызранское управление ГУП СО ЦТИ, филиал ППК «Роскадастра» по Самарской области для установления наследственного имущества ФИО2

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 06.06.2024 ФИО2 на момент смерти принадлежала на праве общей долевой собственности ? доля в праве на жилой дом по адресу: 

<

адрес> (л.д.73).

Кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 147592 рубля 43 копейки, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 09.11.2024 (л.д.217-218). 

Правовая регистрация ФИО2 на объекты недвижимости до введений в действие Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» не осуществлялась (л.д.79).

По сведениям Межрайонной ИФНС России №2 по Самарской области на имя ФИО2 открыт счет по вкладу в ПАО «

<

данные изъяты>», а также два счета в АО «

<

данные изъяты>» (л.д.77). 

Сведений об остатке денежных средств на счету по вкладу в ПАО «

<

данные изъяты>» суду не представлено.

Из справки АО «

<

данные изъяты>» следует, что остаток денежных средств на счете №, открытого на имя ФИО2 в АО «

<

данные изъяты>» по состоянию на 22.10.2022 составлял 18331 рубль 09 копеек (л.д.101).

Как следует из сведений МРЭО МУ МВД России «Сызранское», по данным базы ФИС ГИБДД-М, используемой в регистрационной деятельности РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское», на 20.10.2022 являлась собственником транспортного средства ВАЗ 21093, 1997 года выпуска, государственный регистрационный номер №, VIN – №, период регистрации с 28.03.2015 по 13.12.2022. 13.12.2022 регистрация автомобиля была прекращена согласно п.1 п.п.3 ст.18 Федерального закона от 03.08.2018 №283-ФЗ «О государственной регистрации транспортных средств в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», при наличии сведений о смерти владельца транспортного средства (л.д.82-83). 

Вместе с тем, в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что его матерью ФИО2 указанный автомобиль был продан на основании договора купли-продажи б/н от 21.11.2020 ФИО7 (л.д.223), однако автомобиль с регистрационного учета не был снят, на нового собственника не оформлялся.

Свидетель ФИО7, допрошенный в судебном заседании, данные доводы подтвердил и пояснил, что в ноябре 2020 им был приобретен автомобиль ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак №, для поездок по лесу и полю. Ему был необходим автомобиль специально для этих целей, и ему было известно, что у его друга ФИО1 есть машина, битая. Он предложил продать ее, тот согласился. Машину приобрел за 20000 рублей. Через неделю она пришла в негодность, поскольку была старая и гнилая, ставить на учет не было смысла. Востребованные запчасти он продал, в том числе номерной двигатель. Кузов разрезал и сдал на металлолом.

Исходя из п.2 ст. 218, ст. 233, ст.130, п.1 ст.131, п.1 ст.454 ГК РФ транспортные средства не отнесены законом к объектам недвижимости, то есть являются движимым имуществом, в связи с чем при их отчуждении действует общее правило о возникновении права собственности у приобретателя с момента передачи ему этого транспортного средства.

В соответствии с частью 3 статьи 15 Федерального закона от 10 декабря 1995 года № 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в случае, если оно состоит на государственном учете, его государственный учет не прекращен и оно соответствует основным положениям о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении, установленным Правительством Российской Федерации.

Таким образом, регистрация транспортных средств обусловливает их допуск к участию в дорожном движении, носит учетный характер и не является обязательным условием для возникновения на них права собственности.

Гражданский кодекс Российской Федерации и другие федеральные законы не содержат норм, ограничивающих правомочия собственника по распоряжению транспортным средством в случаях, когда это транспортное средство не снято им с регистрационного учета.

Отсутствуют в законодательстве и нормы о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если прежний собственник не снял его с регистрационного учета.

Данная правовая позиция изложена в п.6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2017), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 апреля 2017 года.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не являлась собственником автомобиля ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак №, поскольку на основании заключенного договора купли-продажи транспортного средства право собственности на него перешло к ФИО7 Следовательно, данное транспортное средство не подлежит включению в наследственную массу.

При таких обстоятельствах, учитывая полученные сведения о принадлежащем ФИО2 на момент смерти имущества, суд приходит к выводу, что наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> (стоимостью 36898 рублей 10 копеек (147592,43/4=36898,10)), остатка денежных средств на счете № в АО «

<

данные изъяты>» в размере 18331 рубль 09 копеек. Общая стоимость наследственного имущества составляет 55229 рублей 19 копеек.

Из материалов дела также следует, что ФИО2 при заключении соглашений № от 30.05.2019 и № от 23.10.2020 выразила согласие на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков-созаемщиков в рамках кредитных продуктов для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее – Программа страхования №5), что подтверждается соответствующими заявлениями (л.д.47-48, 49-52). Страховыми рисками в соответствии с договором коллективного страхования являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; возникновение в течение срока действия договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг. Выгодоприобретателем в случае смерти в результате несчастного случая и болезни в рамках заключенных договоров страхования назначен АО «Россельхозбанк». По страхованию от несчастных случаев и болезней срок страхования начинается с даты подачи застрахованным лицом заявления на присоединение к Программе страхования №5, но не ранее выдачи кредита по кредитному договору. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. 

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая. 

Однако, из представленной АО СК «РСХБ-Страхование» информации следует, 26.09.2024 и 27.09.2024 на рассмотрение поступили заявления на страховые выплаты по Договору коллективного страхования № от 26.12.2014 и по Договору коллективного страхования № от 31.12.2019 в отношении застрахованного лица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по результатам рассмотрения которого установлено следующее. Согласно п.3 раздела «Исключения» Программы страхования – 1 и Программы страхования - 2, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия Договора страхования – 1, Договора страхования - 2. В представленной выписке из амбулаторной карты ГБУЗ СО «Сызранская ЦГРБ» указано, что ФИО2 13.02.2017 перенесла острый субэндокардиальный инфаркт миокарда, с февраля 2017 года наблюдалась с диагнозом: ишемическая болезнь сердца, постинфарктный кардиосклероз. Согласно записи акта о смерти причиной смерти ФИО2 явилось заболевание «кардиосклероз постинфарктный». Таким образом, постинфарктный кардиосклероз диагностирован до присоединения застрахованного лица к Программе страхования – 1 и Программе страхования -2. Поскольку заболевание было диагностировано до присоединения застрахованного лица к программам страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, у АО СК «РСХБ-Страхование» не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты (л.д.136-137).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в материалы дела представлено решение Арбитражного суда Самарской области от 15.01.2024 по делу №№, в соответствии с которым он признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на пять месяцев, утвержден финансовый управляющий (л.д.225-228).

В соответствии с п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве) в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Пунктом 1 статьи 213.28 Закона о банкротстве предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (п. 2 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств) (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве)

По смыслу приведенных правовых норм наследник, принявший наследство за умершим должником, становится собственником принятого по наследству имущества, а также заменяет наследодателя в его обязательствах, за исключением случаев их прекращения (п. 1 ст. 418 ГК РФ). Кроме того, признание наследника банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение его также от исполнения обязательств, которые перешли к нему от наследодателя в порядке универсального правопреемства.

По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

По общему правилу вопрос о наличии либо отсутствии обстоятельств, при которых должник не может быть освобожден от исполнения обязательств, разрешается судом при вынесении определения о завершении реализации имущества должника (абз. 5 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Если обстоятельства, указанные в пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, будут выявлены после завершения реализации имущества должника, определение о завершении реализации имущества должника, в том числе в части освобождения должника от обязательств, может быть пересмотрено судом, рассматривающим дело о банкротстве должника, по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или финансового управляющего. Такое заявление может быть подано указанными лицами в порядке и сроки, предусмотренные статьей 312 АПК РФ п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан").

Исходя из установленных обстоятельств и проанализировав в соответствии со ст. ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ в совокупности представленные доказательства, учитывая, что ответчик ФИО1 фактически принял наследство после матери ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, однако решением Арбитражного суда Самарской области от 15.01.2024 был признан несостоятельным (банкротом), требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по соглашениям от 23.10.2020 № в размере 112973 рубля 59 копеек и от 30.05.2019 № в размере 71270 рублей 28 копеек, в рамках наследственных правоотношений, не подлежит удовлетворению.

В части требований о расторжении соглашений от 23.10.2020 №, от 30.05.2019 №, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение наследником заемщика обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитных договоров, в связи с чем исковые требования о расторжении соглашений от 23.10.2020 №, от 30.05.2019 №, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По настоящему делу было заявлено два требования: требование о расторжении двух кредитных договоров (неимущественное требование, размер государственной пошлины за подачу которого составляет для юридических лиц 6000 руб.), а также материальное требование - взыскание задолженности. Поскольку истец просил расторгнуть два кредитных договора, то каждое из требований подлежит оплате в размере 6000 рублей 00 копеек.

Следовательно, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Самарского регионального филиала о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам в рамках наследственных правоотношений удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от 23.10.2020, заключенное между акционерным обществом "Российский сельскохозяйственный банк" и ФИО2.

Расторгнуть соглашение № от 30.05.2019, заключенное между акционерным обществом "Российский сельскохозяйственный банк" и ФИО2.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии 3620 №), зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу акционерного общества «Российской сельскохозяйственный банк» в лице филиала – Самарского регионального филиала (ИНН 

<

***>) возврат государственной пошлины в размере 12000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31.01.2025.

Судья: