Дело №2-605/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2019 года Бавлинский городской суд Республики Татарстан в составе:

под председательством судьи Саитова М.И.

при секретаре Сафиной Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по кредитному договору № был выдан кредит в сумме 444000 рублей сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование ими, однако взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком ФИО1 числится задолженность в сумме 434758 рублей, из которых просроченная задолженность – 256417 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 31164 рубля 63 копейки, проценты по просроченной задолженности – 4385 рублей 41 копейка, неустойка по кредиту – 4872 рубля 68 копеек, неустойка по процентам – 2444 рубля 90 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 135472 рубля 92 копейки. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 434758 рублей, уплаченную при подаче иска госпошлины в размере 7547 рублей 58 копеек.

Представители истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, на судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, на иске настаивали по изложенным в нем основаниям. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания задолженности по основному долгу, требования в части взыскания начисленных процентов и неустойки не признал. Пояснил, что внесенный им платеж в счет погашения долга за март ДД.ММ.ГГГГ по вине банка не был засчитан в счет погашения долга по кредиту, в связи с чем, за последующий период он платежи не вносил. Заявленные требования в части взыскания процентов и неустойки являются необоснованными и чрезмерными, поскольку образовались по вине кредитора. 

Суд, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 440000 рублей под 18% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях договора (л.д.7-12).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитных договоров в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей, кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (абзац 2).

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (абзац 3). 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (абзац 5).

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 434758 рублей, из которых просроченная задолженность – 256417 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 31164 рубля 63 копейки, проценты по просроченной задолженности – 4385 рублей 41 копейка, неустойка по кредиту – 4872 рубля 68 копеек, неустойка по процентам – 2444 рубля 90 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 135472 рубля 92 копейки (л.д.22). 

Из требования от ДД.ММ.ГГГГ, направленного ответчику, следует, что банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме 440000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых. Заёмщик извещался о необходимости погашения причитающихся платежей по кредитному договору, но задолженность по кредиту в полном объеме своевременно не была погашена. 

Как следует из материалов дела и представленной выписки по текущему счету заемщик ФИО1 в течении всего срока кредитования не исполнял договорные обязательства по погашению задолженности по основному долгу и начисленным процентам, что является нарушением условий кредитного договора. Истец ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» вправе требовать от заёмщика ФИО1 возврата всей суммы кредита по кредитному договору со взысканием суммы основного долга, договорных процентов, и начисленных в соответствии с условиями договора неустойки. Размер образовавшейся задолженности по кредиту подтвержден расчетом истца, приобщенным к делу и исследованным в судебном заседании, достоверность произведенного расчета по задолженности ответчиком не опровергнута. Доводы ответчика о том, что внесенный ответчиком платеж в счет погашения долга за март ДД.ММ.ГГГГ не был засчитан в счет погашения долга по кредиту являются несостоятельными и опровергаются выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности (л.д.18-22). Приведенные ответчиком в своих возражениях обстоятельства не освобождают заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по погашению долга в течении всего срока кредитования. В связи с чем, возражения ответчика об отсутствии оснований для взыскания процентов и начисленных неустоек суд отклоняет. 

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации при применении статьи 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки является значительным для ответчика, не соразмерен сумме долга и периоду просрочки обязательства, а также то, что под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора, суд в силу положений статьи 333 ГК РФ снижает неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 35000 рублей.

При этом, суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Оснований для снижения неустойки начисленной по кредиту и процентам суд не усматривает, так как она соответствует последствиям неисполненного ответчиком обязательства. 

Учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения и возврата кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334285 рублей 08 копеек, из которых просроченная задолженность – 256417 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 31164 рубля 63 копейки, проценты по просроченной задолженности – 4385 рублей 41 копейка, неустойка по кредиту – 4872 рубля 68 копеек, неустойка по процентам – 2444 рубля 90 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 35000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований за исключением суммы неустойки сниженной судом в порядке статьи 333 ГК РФ. 

В связи с чем, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 7547 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334285 рублей 08 копеек, возврат госпошлины в сумме 7547 рублей 58 копеек, а всего 341832 рубля (триста сорок одна тысяча восемьсот тридцать два) рубля 66 (шестьдесят шесть) копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Судья: М.И. Саитов.