РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-246/17 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 обратилось с иском к ФИО1, в котором просит:

1. расторгнуть кредитный договор № от 14.05.2012 года, заключенный между истцом и ФИО1;

2. взыскать досрочно с ответчика задолженность по кредитному договору № от 14.05.2012 года по состоянию на 20.03.2017 года в размере 61258 рублей 20 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 41796 рублей 04 копейки, задолженность по просроченным процентам – 2835 рублей 84 копейки, неустойка – 16626 рублей 32 копейки;

3. взыскать с ответчика расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2037 рублей 75 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 04.05.2012 года между ОАО «Сбербанк России» (наименование организации приведено в соответствие с требованиями действующего законодательства - ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 200 000 рублей на срок по 14.05.2017 года под 17% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив заемщику на банковский счет денежные средства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 20.03.2017 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 61258 рублей 20 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 41796 рублей 04 копейки, задолженность по просроченным процентам – 2835 рублей 84 копейки, неустойка – 16626 рублей 32 копейки. В адрес заемщика со стороны банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее года. Требования кредитора заемщиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В связи с тем, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 кредитного договора, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела ходатайств не заявлял. В представленном суду заявлении (л.д.10) истец просил о рассмотрении дела без его участия при отсутствии возражений относительно суммы иска со стороны ответчика.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени, месте и дате слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором указала, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 признает частично, а именно в сумме основного долга в размере 41796 рублей 04 копейки, процентов – 2835 рублей 84 копейки; просила снизить размер неустойки с 16626 рублей 32 копеек до 5000 рублей, поскольку размер данной неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору. Она не могла оплачивать кредит вовремя по состоянию здоровья, так как в 2014 году перенесла сложную операцию, в 2016 году перенесла инсульт, вследствие чего получила инвалидность, потеряла работу; просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.53). 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из кредитного договора № от 14.05.2012 года, заключенного между истцом и ответчиком, кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек под 17% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1.). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннутетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3.). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п.3.10). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3.). Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. договора (п.4.3.4.). Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.5.) (л.д.22-25).

Согласно заявлению ФИО1 от 14.05.2012 года она просит кредитора в счет предоставления кредита по кредитному договору № от 14.05.2012 года перечислить сумму в размере 200 000 рублей на ее счет по вкладу (л.д.26).

Представленными истцом расчетом задолженности по договору от 14.05.2012 года № (л.д.14), движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 20.03.2017 года (л.д.15-16), движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 20.03.2017 года (л.д.17), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 20.03.2017 года (л.д.18), движением срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 20.03.2017 года (л.д.19),движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 20.03.2017 года (л.д.20-21) подтверждается, что ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 200 000 рублей, который был перечислен на счет заемщика; общая сумма погашений по кредитному договору составляет 253 501 рубль 76 копеек; задолженность по основному долгу – 41796 рублей 04 копейки, задолженность по просроченным процентам – 2835 рублей 84 копейки, неустойка – 16626 рублей 32 копейки.

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным. Ответчик не представил суду иной расчет суммы долга, не представлено доказательств оплаты по кредитному договору суммы большей, чем указано в истории гашения кредита. 

15.02.2017 года истец в адрес ответчика ФИО1 направил требование о необходимости погасить задолженность по кредитному договору в размере 55821 рубля 47 копеек, образовавшуюся по состоянию на 15.02.2017 года в срок не позднее 17.03.2017 года; ответчику предложено расторгнуть кредитный договор (л.д.29-32).

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о досрочном взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по основному долгу в размере 41796 рублей 04 копейки, по просроченным процентам – 2835 рублей 84 копейки, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Рассматривая требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 16626 рублей 32 копеек за нарушение ответчиком обязательств по возврату займа, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, исходя из материалов дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, учитывая установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5% в день (т.е. 182,5% годовых), периоды, за которые начислена неустойка, сумму просроченного долга, действия ответчика по погашению долга, его материальное положение, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки в размере 16626 рублей 32 копеек явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем подлежит уменьшению до 10000 рублей. 

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет: 54631 рубль 88 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 41796 рублей 04 копейки, задолженность по просроченным процентам – 2835 рублей 84 копейки, неустойка – 10000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

В связи с тем, что материалами дела подтвержден факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность; нарушение договора ответчиком является существенным, так как кредитор в результате неисполнения договора заемщиком лишается в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора; истцом соблюдены требования ч.2 ст. 452 ГК РФ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора. 

На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2037 рублей 75 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 333, 810, 811, 819, ст.450, ст.452 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 14.05.2012 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2012 года по состоянию на 20.03.2017 года в размере 54631 рубль 88 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 41796 рублей 04 копейки, задолженность по просроченным процентам – 2835 рублей 84 копейки, неустойка – 10000 рублей 00 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2037 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2017 года. 

Судья Н.Р. Толмачева