РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/__/ 12 июля 2021 года

Молчановский районный суд /__/ в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО4,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику умершего заёмщика ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд к наследнику умершего заёмщика ФИО1, /___/ года рождения, - ФИО2, /___/ года рождения, о взыскании задолженности по кредитной карте /_/ по эмиссионному контракту /_/ от /___/ в сумме /___/ рублей, из которых: /___/ рублей – просроченный основной долг по кредиту за период с /___/ по /___/; /___/ рублей – просроченные проценты за пользование кредитом за период с /___/ по /___/; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере /___/ рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (далее – Заёмщик) в результате публичной оферты путём оформления Заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте. Заёмщику выдана кредитная карта /_/ по эмиссионному контракту /_/ от /___/ и открыт счёт /_/. 

Сами Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. С вышеуказанными документами Заёмщик была ознакомлена и обязалась их исполнять. Поскольку платежи по карте производились Заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заёмщиком согласно расчёту образовалась просроченная задолженность. Последний платёж совершён Заёмщиком /___/ в размере /___/ рублей. По состоянию на /___/ задолженность по кредитной карте /_/ эмиссионному контракту /_/ от /___/ составляет /___/ рублей, в том числе: /___/ рублей – просроченный основной долг по кредиту за период с /___/ по /___/; /___/ рублей – просроченные проценты за пользование кредитом за период с /___/ по /___/. /___/ Заёмщик ФИО1 умерла, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам Заёмщиком исполнены не были. Наследником умершей ФИО1, является ФИО2, /___/ года рождения. Наследственным имуществом, согласно наследственному делу /_/, является квартира и земельный участок, расположенные адресу: /__/, которые дату смерти принадлежала ФИО1

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не прибыл, представил письменное заявление о рассмотрении дела по существу в его отсутствие, других ходатайств не заявил.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2, не оспаривая размер задолженности по кредитной карте, исковые требования не признала в части начисленных процентов за пользование кредитом, полагая, что начисление процентов должно было быть приостановлено после сообщения банку о смерти заёмщика, о которой она уведомила банк путём предоставления копии свидетельства о смерти ФИО1; на основании её заявления кредитная карта и счёт ФИО1 были заблокированы; сотрудник банка её заверил, что проценты по кредиту начисляться не будут, но будет начислена небольшая неустойка за неисполнение обязательства. Дополнительно пояснила, что на день смерти ФИО1 и по настоящее время проживает в доме, принадлежавшем её матери – ФИО1; заявление о вступлении в наследство нотариусу подала /___/, свидетельство о праве на наследство не получала, потому что у неё нет средств для оплаты госпошлины.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части II ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части II ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно Уставу «ПАО Сбербанк России», утверждённому общим собранием акционеров (протокол /_/ от /___/, л.д. 65-88), Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности, в том числе при осуществлении банковских операций.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422 ГК РФ). 

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты отражены в виде таблицы, по форме, установленной нормативным актом Банка России чётким, хорошо читаемым шрифтом.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён договор, по условиям которого Заёмщику была выдана кредитная карта /_/ по эмиссионному контракту /_/ от /___/, а также открыт счёт /_/. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет /_/%, гашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере /___/% годовых за несвоевременное погашение кредита. 

Об ознакомлении с условиями договора свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении от /___/ на получение кредитной карты (л.д. 19-20).

Согласно выписке по счёту карты Заёмщик пользовалась денежными средствами при оплате и снятии наличных, однако платежи по погашению заёмных средств производились Заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем ко дню смерти Заёмщика образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга. 

Так, на /___/ задолженность по основному долгу составляла /___/ руб. (л.д. 11). Последний платёж совершён Заёмщиком /___/ в размере /___/ рублей, в то время как картой заёмщик продолжала пользоваться до /___/ (л.д. 12). Ответчиком факт прекращения выплат по договору не оспаривался.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО1 умерла /___/ (л.д. 45). После её смерти открылось наследство, состоящее из квартира и земельный участок, расположенные адресу /__/, которая дату смерти принадлежала ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выписками ЕГРП от /___/ № /___/, от /___/ № /___/, от /___/ № /___/ (л.д. 49-51, 54-56,58).

Её наследниками по закону являются дочь ФИО2, /___/ года рождения, которая приняла наследство после смерти ФИО1, обратившись /___/ к нотариусу ФИО5 с заявлением о принятии наследства. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось, сведений о других наследниках не имеется.

Отсутствие других наследников по закону подтверждается записями органов ЗАГС /_/ от /___/, /_/ от /___/, /_/ от /___/.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путём подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В состав наследства, как видно из ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /__/ «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобрётших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Из изложенного с очевидностью следует, что закон связывает момент возникновения у наследника, принявшего наследство, права собственности на наследственное имущество, равно как и возникновение обязанности по погашению долгов наследодателя, лишь с моментом открытия наследства, а не получением свидетельства о праве на наследство и государственной регистрацией прав на наследственное имущество.

Кроме того, положениями пункта 2 ст. 1153 ГК РФ установлено, что признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /__/ указано, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В судебном заседании ФИО2 пояснила, что она зарегистрирована по месту жительства с /___/ по настоящее время, на день смерти наследодателя и впоследствии фактически проживает в квартире и пользуется земельным участком по адресу: /__/, которые дату смерти принадлежали ФИО1 (л.д. 49-51, 54-56, 58).

С учётом изложенного суд приходит к выводу, что наследство было фактически принято ответчиком непосредственно после смерти наследодателя, в рассматриваемом случае момент открытия и принятия наследства совпадают.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /___/ /_/ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Как определено в абзаце 2 пункта 61 названного Постановления, смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

По смыслу названных разъяснений речь идёт о договорных процентах (ст. 809 ГК РФ), которые являются по своей правовой сути платой за пользование кредитными денежными средствами, их уплата является обязательством заёмщика, возникшим в силу договора, и данное обязательство переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. В то время как проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ – неустойка, являются мерой ответственности за несвоевременное исполнение денежного обязательства.

Так, в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации /__/ (утв. Президиумом Верховного Суда РФ /___/) разъяснено, что в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заёмщика с момента открытия наследства.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Из вышеприведённого нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, что опровергает доводы ответчика, положенные в основу её возражений по иску в части начисленных процентов за пользование кредитными средствами. 

Согласно справке-расчёту задолженность по кредитной карте составила /___/ рублей том числе: /___/ рублей – просроченный основной долг по кредиту за период с /___/ по /___/; /___/ рублей – просроченные проценты за пользование кредитом за период с /___/ по /___/ (л.д. 9).

Вопреки утверждениям ответчика за указанный период после смерти заёмщика неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в частности просрочки исполнения, не начислялась (л.д. 14).

Представленный истцом расчёт судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, альтернативный расчёт не представлен. Размер кредитной задолженности не превышает кадастровую стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества (л.д. 49-51, 54-56).

Доказательств погашения заёмщиком или наследником задолженности по договору или подтверждения задолженности в меньшем размере, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по договору кредитной карты законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности, была уплачена государственная пошлина, о чём представлено платёжное поручение /_/ от /___/ в размере /___/ рублей /___/ копеек (л.д. 7).

О применении обеспечительных мер истцом ходатайств не подавалось.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты в размере /___/) рублей /___/ копейки, в том числе: /___/ рублей – просроченный основной долг по кредиту за период с /___/ по /___/; /___/ рублей – просроченные проценты за пользование кредитом за период с /___/ по /___/.

Взыскать ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере /___/ (/___/) рублей /___/ копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Молчановский районный суд /__/ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: ФИО7

Мотивированное решение составлено /___/.

На момент размещения решение не вступило в законную силу