№ 2 – 59/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р., 

при секретаре Мулынбаевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мособлбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Мособлбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, в обоснование заявленных требований указав, что ... между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. ... изменилось наименование истца на ПАО Московский областной банк, сокращенное наименование ПАО Мособлбанк. Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере ... руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета ... % годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ... (п.п. №... кредитного договора). Пунктом №... и п. №... кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее ... руб. Согласно п.п. №... при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства №... от ..., в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль ... (Тип легковой универсал; идентификационный номер (VIN) №...; год изготовления ... г.), залоговой стоимостью 950 000 руб. (п. №... договора залога). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме ... руб. является выписка из текущего счета ответчика. ... между АКБ Мособлбанк ОАО и «Инресбанк» ООО был заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п. №... п. №... договора цессии). Сумма уступаемых цессионарию требований к должнику составила на момент уступки ...17 руб. ... «Инресбанк» ООО прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Мособлбанк (государственный регистрационный номер записи в ЕГРЮЛ №...). Таким образом, с указанной даты (...) правопреемником по всем обязательствам прекратившего свою деятельность «Инресбанк» ООО в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, выступает Публичное Акционерное общество Московский областной банк. Ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства ни прежнему, ни новому кредиторам надлежащим образом не исполнял: за период действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки платежей. Принятые банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования банка. Согласно п. №... Договора залога начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. №... Договора залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной истцом по состоянию на ... в размере 430 000 руб. с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. По состоянию на ... кредитная задолженность составляет 1 226 309,99 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 758 816,53 руб., задолженность по начисленным процентам 467 493,46 руб., с ... по ... Пунктом №... кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения заемщиком обязательств по истечению ... дней на протяжении всего срока действия договора, кредитор вправе обратиться в суд с исковым заявлением для расторжения договора и с требованием о полном погашении кредита заемщиком и иных обязательств заемщика по договору. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ..., взыскать с ответчика в пользу ПАО Мособлбанк задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 1226309,99 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 758 816,53 руб., задолженность по начисленным процентам 467 493,46 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ... (Тип легковой универсал; идентификационный номер (VIN) №...; год изготовления ... г., определив начальную продажную стоимость в размере 430 000 руб., взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере. 

Представитель ПАО Мособлбанк, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В качестве дополнения к исковому заявлению указал, что ... (дата внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности «Инресбанк» ООО) имело место универсальное правопреемство, в результате которого правопреемником по всем обязательствам прекратившего свою деятельность «Инресбанк» ООО в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, выступает ПАО Московский областной банк. Обратная уступка прав требования (цессия) от «Инресбанк» ООО к ПАО Мособлбанк не проводилась. Обстоятельства перехода прав кредитора от «Инресбанк» ООО к ПАО Мособлбанк в результате реорганизации банков истец суду доказал, представив в числе приложений к исковому заявлению лист записи ГРН №..., лист записи ГРН №..., уведомление о снятии с налогового учета «Инресбанк» ООО. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании от ... исковые требования не признал. В последующие судебные заседания не являлся, извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в адресной справке отдела по вопросам миграции ОМВД России по Белорецкому району, по адресу: .... Из вернувшихся в суд телеграфных уведомлений следует, что «адресат по указанному адресу не проживает». 

Информацией об ином месте жительства суд не располагает, на основании ст.119 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика с назначением адвоката согласно ст. 50 ГПК РФ. 

Назначенный в соответствии со ст. 50 ГПК РФ адвокат Тарасов Е.Г. в качестве представителя ответчика ФИО1 суду показал, что исковые требования ПАО Мособлбанк не признает, просил суд принять решение, не нарушая прав ответчика.

Протокольным определением Белорецкого межрайонного суда РБ от ... к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечён ФИО2 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ФИО2, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в деле имеется телеграфное уведомление. 

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ... между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №....

... изменилось наименование истца на ПАО Московский областной банк, сокращенное наименование ПАО Мособлбанк.

Целью кредита является покупка транспортного средства. (п. №.... кредитного договора). 

Из договора купли – продажи № №... от ... следует, что ФИО1 приобретет автомобиль со следующими характеристиками: ... (Тип легковой универсал; идентификационный номер (VIN) №...; год изготовления ... г. Цена товара по договору составляет ... руб. Первую часть в размере ... руб. покупатель оплачивает наличными в кассу. Вторая часть в размере ... руб. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара. 

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере ... руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета ... % годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ... включительно (п.п. №... кредитного договора). 

Пунктом №... и п. №... кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 21 222,00 руб.

При просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п.п. №... №... кредитного договора). 

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением №... от ... 

... между АКБ Мособлбанк ОАО и «Инресбанк» ООО был заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п. №...., п. №... договора цессии).

Сумма уступаемых цессионарию требований к должнику составила на момент уступки 783 654,17 руб. ... 

«Инресбанк» ООО прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Мособлбанк (государственный регистрационный номер записи в ЕГРЮЛ №...). 

Таким образом, с указанной даты (...) правопреемником по всем обязательствам прекратившего свою деятельность «Инресбанк» ООО в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, выступает Публичное Акционерное общество Московский областной банк. 

Ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял: за период действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки платежей. Принятые банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования банка.

В связи с систематическим нарушением обязательств по договору потребительского кредита, истец направил ответчику претензию с требованием об уплате задолженности. 

Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ..., задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ... составляет 1 226 309,99 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 758 816,53 руб., задолженность по начисленным процентам 467 493,46 руб., с ... по ....

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчиком не исполнены условия кредитного договора, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены, суд считает, что исковые требования о взыскании денежных средств по кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от ... между банком и ФИО1 заключен Договор залога транспортного средства №... от ... 

В соответствии с п. №... договора залога, залогодатель передает залогодержателю в залог имущество, приобретаемое за счёт предоставленного банком кредита: ..., тип легковой универсал, идентификационный номер (VIN) №..., год изготовления ... г. 

Условиями договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. 

Из ответа РЭО ОГИБДД ОМВД России по Белорецкому району усматривается, что транспортное средство марки ..., тип легковой универсал, идентификационный номер (VIN) №..., год изготовления ... г., зарегистрировано за ФИО2 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. 

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из п. №... Договора залога усматривается, что залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 950000 руб. 

Согласно заключению по результатам определения индикативной стоимости по состоянию на ..., рыночная стоимость автомобиля с учетом НДС составляет 430000 руб. 

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из названных норм закона, суд, при обращении взыскания на заложенное имущество, считает необходимым установить начальную продажную цену транспортного средства в размере залоговой стоимости, определённой сторонами в договоре залога в размере 950000 руб.

Представлено стороной истца заключение по результатам определения индикативной стоимости, суд не может принять во внимание, поскольку оно составлено с нарушением действующего законодательства «Об оценочной деятельности», квалификация специалиста не подтверждена, специалист не предупреждён об уголовной ответственности. 

Иной оценки заложенного имущества суду не представлено, ходатайство о назначении экспертизы не заявлено, а потому у суда отсутствуют основания для определения рыночной стоимости в порядке, установленном Федеральным законом «Об оценочной деятельности».

Таким образом, при обращении взыскания на предмет залога необходимо руководствоваться той стоимостью имущества, которая определена в договоре о залоге транспортного средства. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредиту, задолженность своевременно не погасил, что привело к образованию задолженности по кредиту, доказательств обратного суду не представлено, суд удовлетворяет требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество ..., тип легковой универсал, идентификационный номер (VIN) №..., год изготовления ... г., установив начальную продажную цену в размере 950000 руб.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Кроме того, в соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком ФИО1 своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора №... от ....

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что требования ПАО Мособлбанк удовлетворяются судом в полном объёме, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 331,55 руб., за требование имущественного характера и 6000 рублей за требования неимущественного характера. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Мособлбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Мособлбанк» сумму задолженности по кредитному договору №... от ..., по состоянию на ... в размере 1226309,99 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 758 816,53 руб., задолженность по начисленным процентам 467 493,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20331,55 руб., всего 1246641,54 руб. (один миллион двести сорок шесть тысяч шестьсот сорок один рубль 54 копейки). 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., тип легковой универсал; идентификационный номер (VIN) №...; год изготовления ... г., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 950000 руб.,

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный с ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2019 г. 

Судья Абсалямова Д.Р.