Дело № 2-1601/2020

УИД 22RS0067-01-2020-001939-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2020 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.,

при секретаре Мордвиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Интеза» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Интеза» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08 сентября 2014 года в размере 317 067 руб. 71 коп., в том числе 271021 руб. 31 коп. – основной долг по кредиту, 39 342 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 4903 руб. 45 коп. – проценты по просроченной ссуде, 1 800 руб. 00 коп. – штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 370 руб. 68 коп. В обоснование исковых требований указывает, что 08.09.2014г. между АО «Банк Интеза» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания Заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и совершения Банком действий по выдаче кредита, в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 400000,00 руб. на срок 60 месяцев до 20 сентября 2017 года, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 19,00 % годовых согласно Кредитному договору. Кредитный договор заключен в простой письменной форме. 

Кредитный договор содержит условие о выдаче кредита путем перечисления Банком денежных средств на открытый Заемщику в Сибирском филиале Банка рублевый банковский счет (лицевой счет) №. Выдача Банком кредита подтверждается мемориальным ордером от 08 сентября 2014 года № и выписками по счетам Заемщика. Истец выполнил свои обязательства по выдаче кредита. Снятие Заемщиком перечисленных банком денежных средств со счета наличными подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. 

Кредитный договор предусматривает условие о возврате кредита и процентов по частям в соответствии с Графиком платежей, согласованным сторонами кредитного договора. Согласно общим условиям кредитного договора и Графику платежей, заемщик в течение срока действия кредитного договора каждый месяц должен выплачивать Банку часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно. В соответствии с общими условиями кредитного договора, ежемесячные выплаты списываются Банком с лицевого счета Заемщика, при этом Заемщик обязан обеспечить наличие на этом счете денежных средств, достаточных для покрытия ежемесячных выплат по Кредитному договору. 

Заемщиком были допущены нарушения установленных Кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, состоящие в неуплате сумм для оплаты просроченной задолженности по кредитному договору. 

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по Кредитному договору Банк, действуя на основании ст.6 п.6.4. общих условий Кредитного договора, направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. 

В соответствии с общими условиями договоров кредитования физических лиц АО «Банк Интеза», в случае пропуска срока одного или более Платежей, Клиент обязуется, по требованию Банка, досрочно возвратить невыплаченную часть кредита, уплатить причитающиеся проценты, плату за пропуск платежей, осуществить уплату комиссий и иных выплат, предусмотренных тарифами и настоящими условиями. Согласно тарифам и основным условиям нецелевого кредитования физических лиц в АО «Банк Интеза», Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде платы за пропуск очередного платежа (штраф). Размер платы за пропуск очередного платежа начисляется за несвоевременную уплату впервые в размере 300,00 руб., второй раз в размере 600,00 руб., в третий раз подряд в размере 900,00 руб. Также тарифами предусмотрено начисление процентов на сумму просроченного основного долга в размере 18,9 процентов годовых. 

Заемщиком были допущены нарушения установленных Кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выписками из лицевого и ссудного счетов Заемщика. По состоянию на 02 августа 2019 года за заемщиком числится задолженность в размере 317067,71 руб., в том числе 271 021,31 руб. – основной капитал; 39 342,95 руб. – просроченные проценты; 4 903,45 руб. – проценты по просроченной ссуде, 1800 руб. – штраф. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 317 067,71 руб., а также возместить расходы по оплате госпошлины в размере 6 370,68 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, о судебном заседании извещены надлежащим образом. 

Ответчик извещен о судебном заседании лично посредством телефонограммы, переданной сотрудником суда на принадлежащий ей номер сотовой связи.

Кроме того, ранее ФИО1 лично ознакомилась с материалами дела, произвела их копирование, что свидетельствует о надлежащем уведомлении ответчика о нахождении в производстве суда гражданского дела, возбужденного по иску банка.

Исходя из изложенного, суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08 сентября 2014 года между ЗАО «Банк Интеза» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 400000,00 руб. на срок 60 месяцев под 19 % годовых.

Заключение договора произведено путем написания ФИО2 анкеты на предоставление персонального кредита и действий банка по ее акцепту. Банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, тем самым совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в анкете, по существу являющейся заявлением на предоставление кредита, и таким образом заключив кредитный договор с заемщиком.

В день заключения кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, содержащимися в анкете-заявлении, Условиях заключения и исполнения договоров об оказании услуг ЗАО «Банк Интеза» (содержат Общие условия предоставления нецелевого (потребительского) кредита физическому лицу (разделы 9, 10)) и графике платежей, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении. 

Кредит предоставлен заемщику 08 сентября 2014 года, что подтверждается мемориальным ордером № от 08 сентября 2014 года, выпиской по лицевому счету заемщика, из которых следует, что сумма кредита в размере 400000,00 руб. была зачислена на счет ФИО2 и снята наличными денежными средствами в эту же дату.

В разделе 9.1 Условий заключения и исполнения договоров об оказании услуг ЗАО «Банк Интеза» (раздел Общие условия предоставления нецелевого (потребительского) кредита физическому лицу) определено, что кредитным договором является договор о предоставлении банком клиенту денежных средств в размере и на условиях, указанных в заявлении (содержащем Индивидуальные условия), Тарифах и настоящих условиях, заключенный между банком и клиентом.

Исходя из положений п. 9.2.1 Условий кредитный договор считается заключенным после того, как банком (в ответ на предложение клиента, включенное в заявлении) будет дано согласие заключить договор на условиях, изложенных в настоящих Условиях, Тарифах и Заявлении; согласие (акцепт) банка выражается в совершении действий, направленных на исполнение договора и указанных в заявлении.

В соответствии с п.9.3.2 Условий банк начисляет проценты на невозвращенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату полного возврата кредита включительно в соответствии с правилами, установленными ЦБ. Размер применяемой процентной ставки указан в Индивидуальных условиях заявления на предоставление кредита. Платеж исчисляется по формуле аннуитетных платежей, в результате чего сумма платежа является одинаковой в течение всего срока кредита и включает в себя как сумму, выплачиваемую в счет возврата кредита, так и подлежащие оплате в составе данного платежа проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 9.4.1 Условий с даты предоставления кредита у клиента возникает обязательство вернуть кредит и уплатить соответствующие проценты по кредиту, а также осуществить иные выплаты, предусмотренные в Индивидуальных условиях заявления. 

Согласно тарифам и основным условиям нецелевого кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Интеза» (Тарифный план «Лето впечатлений») Заемщик обязан уплатить неустойку за несвоевременную уплату очередного платежа по кредиту впервые в размере 300,00 руб., второй раз подряд в размере 600,00 руб., в третий раз в размере 900,00 руб. 

Кроме того, тарифами предусмотрено начисление процентов на сумму просроченного основного долга в размере 18,9 процента годовых. 

С момента заключения кредитного договора (с сентября 2014 года) и по август 2016 года платежи заемщиком вносились в соответствии с графиком платежей (в даты и в размере, им установленные). Позднее заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения очередных платежей, а затем погашение кредита прекращено (с января 2017 года). 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им по состоянию на 02 августа 2019 года сложилась задолженность по кредитному договору в размере 317 067 руб. 71 коп., в том числе сумма основного долга – 271 021 руб. 31 коп., просроченные проценты – 39342 руб. 95 коп., проценты по просроченной ссуде – 4 903 руб. 45 коп., штраф – 1800,00 руб., что следует из расчета банка, проверенного судом. 

Заключение кредитного договора, размер задолженности ответчиком, надлежаще извещенным о судебном разбирательстве по иску банка, не оспаривалось.

При этом, как следует из поступивших в дело на запрос суда копий материалов приказного производства, ФИО1, обращаясь к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, ссылалась лишь на несогласие с суммой задолженности. Вместе с тем, каких-либо доказательств данным доводам также не прилагала.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71, 73 указанного постановления, при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Кроме того, в соответствии с п. 75 постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение суммы основного долга и неустойки, продолжительность периода просрочки, требования соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских правоотношений, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка (протокол № 2/2014) от 18.12.2014г.) наименования Банка на русском языке приведены в соответствие с Гражданским кодексом Российской Федерации: полное фирменное наименование – акционерное общество «Банк Интеза», сокращенное фирменное наименование – АО «Банк Интеза», что следует из положений п. 1.1 Устава АО «Банк Интеза».

Исходя из указанного, заявленные исковые требования АО «Банк Интеза» к ФИО1 подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объеме в размере 6370,68руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Интеза» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № от 08 сентября 2014 года в размере 317 067 руб. 71 коп., в том числе 271021 руб. 31 коп. – основной долг по кредиту, 39 342 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 4903 руб. 45 коп. – проценты по просроченной ссуде, 1 800 руб. 00 коп. – штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Интеза» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 370 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина