Дело № 2-1741/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2023 года Томская область, ЗАТО Северск,

г. Северск

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Максимовой Е.С.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Синяковой Е.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 01.07.2022 в размере 1 428 912 рублей 69 копеек, из которых: просроченный основной долг - 1 338 615 рублей 46 копеек, начисленные проценты - 82 359 рублей 24 копейки, штрафы и неустойки - 7 937 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 344 рублей 56 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 01.07.2022 Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № **. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 387 598 рублей 42 копейки. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № ** от 04.03.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 387 598 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 27 000 руб. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 1 428 912 рублей 69 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном возражении на исковое заявление, при этом признал исковые требования частично на сумму 570 тысяч рублей. Указал также, что Соглашение заключено с ФИО1, тогда как он ФИО1

Изучив письменные материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Пунктом 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

С учетом изложенного письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Из пункта 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании 01.07.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № ** в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 387 598 рублей 42 копеек, на срок 84 месяца, под 14,99% годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 27 000 рублей. Дата осуществления ежемесячного платежа - 1 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредит выдан с целью погашения задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком трём соглашениям.

Договор был заключен путем подачи ФИО1 анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком от 01.07.2022, в котором ответчик указал фамилию АнохЕн, указав при этом серию и номер паспорта гражданина Российской Федерации на имя ФИО1, приложив копию паспорта.

Согласно отчету о подписании электронных документов электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита ФИО1 01.07.2022 в 13 часов 19 минут по московскому времени заполнил анкету-заявление на получение кредита, и подтвердил своей подписью, тем самым подписав кредитный договор.

Между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют п. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выдача кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету № **, согласно которой кредитные средства в размере 1 387 598 рублей 42 копейки были перечислены на счет, открытый на имя ответчика. Факт получения кредитных средств в указанном размере ответчиком не оспаривается.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполнил.

Задолженность ответчика составляет 1 428 912 рублей 69 копеек, из которых: просроченный основной долг - 1 338 615 рублей 46 копеек, начисленные проценты - 82 359 рублей 24 копейки, штрафы и неустойки - 7 937 рублей 99 копеек.

Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, арифметически верен, с правильностью которого суд соглашается, доказательств иного размера задолженности, оплаты долга полностью или в части ответчиком в судебное заседание не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 нарушены условия соглашения о кредитовании № ** от 01.07.2022.

В этой связи, требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № ** по основному долгу и просроченным процентам являются обоснованными и подлежащими взысканию в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки и штрафов в размере 7 937 рублей 99 копеек.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер штрафных санкций, предъявленных ко взысканию, исходя из анализа оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки и штрафов в размере 7 937 рублей 99 копеек является обоснованным и подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчиком вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств погашения задолженности перед истцом либо иного ее размера не представлено, в связи с чем, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Относительно доводов ФИО1 о том, что указанное выше соглашение заключал не он, а некий АнохЕн Е.Е., и о том, что в отношении него совершены мошеннические действия сотрудниками банка, суд отмечает, что указание в анкете фамилии АнохЕн не искажает содержание договора займа и не свидетельствует о том, что договор выдан иному лицу. Кроме того, при заключении договора ФИО1 указал серию и номер своего паспорта, приложив к анкете копию своего паспорта, выданного на имя ФИО1 Техническая ошибка, допущенная в написании фамилии заемщика, сама по себе не влечет признание договора займа недействительным либо незаключенным. Кроме того, сам ФИО1, несмотря на его заявления в судебном заседании о том, что в отношении него совершены мошеннические действия, с заявлением о совершении преступления в правоохранительные органы не обращался, при этом частично признал исковые требования. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец согласно платежному поручению от № ** от 27.07.2023 уплатил государственную пошлину в размере 15 344 рубля 56 копеек.

С учётом того, что исковые требования судом удовлетворены в полном объёме, ответчиком должна быть возмещена истцу уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 15 344 рубля 56 копеек по платежному поручению № ** от 27.07.2023.

Определением Северского городского суда Томской области от 29.08.2023 по настоящему делу приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на денежные средства ФИО1 **.**.**** года рождения, проживающего по месту регистрации по [адрес], находящиеся на счетах (в том числе денежные средства, поступающие на данные расчетные счета) и во вкладах или на хранении, открытых во всех кредитных организациях, в пределах цены иска - 1 428 912 рублей 69 копеек, а в недостающей части - на движимое и недвижимое имущество ФИО1 **.**.**** года рождения, принадлежащее ему и находящееся у него или других лиц.

Согласно ч. 1 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В силу ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, а также тот факт, что исковые требования истца АО «Альфа-Банк» удовлетворены, принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № RFML 4030 S 220 701 00 208 от 01.07.2022 в размере 1 428 912 рублей 69 копеек, из которой: просроченный основной долг - 1 338 615 рублей 46 копеек, начисленные проценты – 82 359 рублей 24 копейки, штрафы и неустойки – 7 937 рублей 99 копеек, а также 15 344 рубля 56 копеек в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

Принятые определением судьи Северского городского суда Томской области от 29.08.2023 меры обеспечения иска в виде наложения ареста на денежные средства ФИО1 **.**.**** года рождения, проживающего по месту регистрации по [адрес], находящиеся на счетах (в том числе денежные средства, поступающие на данные расчетные счета) и во вкладах или на хранении, открытых во всех кредитных организациях, в пределах цены иска - 1 428 912 рублей 69 копеек, а в недостающей части - на движимое и недвижимое имущество ФИО1 **.**.**** года рождения, принадлежащее ему и находящееся у него или других лиц, отменить по исполнении решения суда.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий - судья Е.С. Максимова 

УИД 70RS0009-01-2023-002579-44