Дело № 5-322/2024

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

Резолютивная часть постановления объявлена 08 июля 2024 года.

Мотивированное постановление составлено 10 июля 2024 года

Судья Красноармейского районного суда г. Волгограда Рудкова Н.Г.,

с участием помощника прокурора Кузьмина И.В.,

10 июля 2024 года в г. Волгограде, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении в отношении:

индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> (ИНН №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>,

привлекаемой к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 ФИО11., являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляла деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеющая права на ее осуществление по адресу: 

<

адрес> при повторном совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.

В судебное заседание ФИО1 ФИО11. не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о его времени и месте, письменно ходатайствовала об отложении слушания дела, так как явиться в судебное заседание не может не с кем оставить ребенка. Судом ходатайство ФИО1 ФИО11. рассмотрено, признано не уважительной, о чем вынесено отдельное определение.

Помощник прокурора ФИО3 в судебном заседании доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении поддержал.

Выслушав помощника прокурора ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что в действиях ИП ФИО1 ФИО11., имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусматривает ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Административная ответственность по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ за повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 названной статьи, наступает, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной и других федеральных законов. кооперации», Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Федеральным законом «О потребительском кредите», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08 12 1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»). 

Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» определено, что ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. 

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) — поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Соответственно деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) может осуществлять только юридическими лицами, приобретшими в установленном законами порядке соответствующий статус.

По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога 

(ч. 1 ст. 7 Закона о ломбардах). В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона о ломбардах договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. По смыслу Закона о ломбардах (ч. 3 ст.7) существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа согласно ч. 4 ст. 7 Закона о ломбардах оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, 

а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (ч. 1 ст. 9 Закона о ломбардах).

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Красноармейского района г.Волгограда по информации Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации проведена проверка соблюдения законодательства о потребительских кредитах (займах), по результатам которой установлено, что ФИО1 ФИО11., являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляющей деятельность на территории Красноармейского района Волгограда по адресу: 

<

адрес>, выявлены нарушения федерального законодательства в сфере потребительского кредитования.

Основным видом экономической деятельности, осуществляемым ИП ФИО1 ФИО11. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2), является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (код. 47.79). 

В ходе проверки установлено, что индивидуальным предпринимателем ФИО1 ФИО11. фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества в виде техники, поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения от граждан.

Так ИП ФИО1 ФИО11. заключены договоры купли-продажи: от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО4, стоимостью 1500 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО5, стоимостью 700 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО6, стоимостью 3000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО7, стоимостью 4000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО8, стоимостью 1000 руб. и др.

При этом в договорах указана сумма продажи и сумма выкупа вещи, так по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО4 на сумму 1500 руб., а также от руки проставлена дата выкупа вещи – «до 12.06.2024», сумма продажи 1 770 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются фиксацией сумм покупки и суммы выкупа в договоре, что свидетельствует о фактическом заключении договоров займа с правом обратного выкупа с удержанием процентов, вместо договоров купли-продажи.

В материалах дела имеется пояснения данные в ходе проверки ФИО4, которая пояснила, что сдавала в залог в скупку часы «Orient FM01-COA», изначально условие сделки по возврату вещи оговаривала с менеджером скупки.

Таким образом, установлено, что ИП ФИО1 ФИО11. осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, объяснением ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, информацией Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, заключая вышеуказанные договоры купли-продажи ИП ФИО1 ФИО11. фактически осуществляет хранение движимого имущества в согласованный сторонами срок, за согласованную сторонами цену, предоставляя клиенту возможность выкупить бытовую технику, электронику за денежные средства, ранее полученные по договору и увеличенные на сумму процентов за определенный календарный период хранения. Из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 ФИО11., а именно: передачи им денежных средств гражданам от реализации имущества, следует, что им осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров купли-продажи.

В соответствии со ст. 2 Закона о ломбардах деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов. Однако ИП ФИО1 ФИО11. не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Таким образом, в ходе проверки выявлены факты выдачи займов населению под залог имущества, при этом индивидуальный предприниматель не зарегистрирован в качестве микрофинансовой организации, кредитного кооператива либо ломбарда.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заключаемые ИП ФИО1 ФИО11. договор купли-продажи является притворными и прикрывают фактически сложившиеся отношения договора потребительского займа под залог имущества и договора хранения.

Таким образом, материалы проверки в своей совокупности свидетельствуют, что ИП ФИО1 ФИО11. осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов без государственной регистрации в качестве микрофинансовой организации, то есть не имея права осуществления указанной деятельности.

Объективно вина ИП ФИО1 ФИО11. подтверждаются материалам дела, а именно:

постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ; 

сообщением Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации;

объяснениями ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ;

договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ;

постановлением о назначении административного наказания от 29 февраля 2024 года №, от 05 апреля 2024 г. № г.

Все доказательства суд признает допустимыми, так как они получены в соответствии с законом, а их совокупность достаточной для определения фактических обстоятельств дела.

Таким образом, оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу, ИП ФИО9 являясь индивидуальным предпринимателем, осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление, при повторном совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ, если это действие не содержит признаков уголовного деяния, в связи с чем, виновна в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ.

Кроме того, 18 декабря 2023 года заместителем прокурора Красноармейского района г. Волгограда в отношении ИП ФИО1 ФИО11. вынесено представление об устранении нарушений законодательства в сфере микрофинансовой деятельности, по результатам которой прокуратурой Красноармейского района г. Волгограда 17 мая 2024 г. вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 17.7 КоАП РФ. 

При решении вопроса о назначении наказания суд учитывает характер совершенного правонарушения, имущественное положение лица, привлекаемого к административной ответственности, обстоятельства смягчающие и отягчающие его административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП ФИО1 ФИО11. судом не установлено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить ИП ФИО1 ФИО11. наказание в виде административного штрафа.

Руководствуясь ст. 14.56, ст.ст. 23.1, 29.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях, мировой судья,

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО11 признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ и подвергнуть её наказанию в виде административного штрафа в размере 70 000 (семьдесят тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: 

УФК по Волгоградской области (ГУФССП России по Волгоградской области), л/с 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 344501001, БИК 011806101, ОКТМО 18701000, Банк получателя- отделение ВОЛГОГРАД Банка России//УФК по Волгоградской области г. Волгоград, Счет получателя: 03100643000000012900, р/счет – 

<

***>, назначение платежа – административный штраф по административному делу № 5-322/2024 от 08.07.2024 г., КБК – 32211601141019002140, УИН 32234000240000546112.

Разъяснить индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО11, что, в соответствии с ч.1 ст. 32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса. 

В случае неуплаты штрафа в установленный законом срок лицо, привлечённое к административной ответственности, может быть привлечено к административной ответственности по ч. 1 ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях - наложению административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административному аресту на срок до 15 суток.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда.

Судья Н.Г.Рудкова