Дело № 2-653/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре Васильцовой Я.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу РОСБАНК о признании незаконными действий по одностороннему отказу от исполнения договора на расчетно-кассовое обслуживание счетов, обязании выполнить распоряжение клиента,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО РОСБАНК о признании действий (бездействия) по одностороннему отказу от исполнения договора на расчетно-кассовое обслуживание счетов истца незаконными, обязании выполнить распоряжение клиента о перечислении денежных средств. Заявленные требования обосновывает тем, что 26 февраля 2018 года ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о совершении перевода с ее банковского счета №, находящегося у ответчика, сумма и валюта платежа: 350 Евро. Ответчик указанное распоряжение не исполнил, ранее она обращалась к ответчику посредством использования интернет системы, в осуществлении ее распоряжений по счетам было отказано: счета: № (сумма операции 100 рублей - дата 20.02.2018); № (сумма операции 1000 рублей – дата 20.02.2018). 06.05.2011 между АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор, к указанному договору дополнительное соглашение от 17.03.2017, а также акцептована ответчиком оферта на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании. В рамках данного соглашения были открыты счета: 40817978146500000015 (валютный счет); № (текущий дебетовый счет); № (текущий овердрафтный счет), предметом которого является обязательство Банка зачислять на открытые клиенту счета денежные средства, поступившие в пользу клиента, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета и проведению других операций по счетам в соответствии с действующим банковскими правилами и условиями договора. Письмом от 28.12.2017 № 206-44-59-01/862 Банк обратился к истцу с требованием в срок до 14.12.2017 представить в Банк информацию и копии документов, которые есть в банке, это – свидетельство о регистрации в качестве ИП, ПТС, выписку из ЕГРИП. Т.е. письмо Банка было заведомо на прошедшую дату, банк прекратил любые операции по счетам, начиная с октября 2017 года. Запрос Банка истцом был исполнен, так как истец является клиентом Банка, кредитуется, вся информация о клиента Банка находится в банке, иной информации ответчик не требовал. После чего Банк проинформировал истца о том, что надзорным органом осуществляется контроль за совершаемыми кредитными организациями операциями по поручениям клиентов, а ее операции по систематическому зачислению денежных средств в наличной форме связаны для Банка с репутационным риском, в связи с чем, рекомендовал прекратить осуществление подобных операций через счета в Банке и расторгнуть договор на обслуживание, истец сделала несколько распоряжений на исполнение, но ответчик их отказался исполнять. Отказ Банка исполнить распоряжения клиента послужил основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. 

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивала на иске по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что ответчик отказал ей в совершении операций по трем счетам, открытым на ее имя, считает данный отказ незаконным. По счету № банк запрашивал у нее документы для проверки, однако дата запроса была позднее даты, указанной в запросе для исполнения. Она частично исполнила запрос, предоставила следующие документы, имеющиеся у нее: выписку из ЕГРИП, учредительные документы предпринимателя, налоговые декларации за последний отчетный период, платежные поручения об уплате налога. Она не предоставила оригинал ПТС, поскольку транспортное средство находится в залоге у Банка, и данный документ находятся у ответчика, также не предоставила справку формы 2-НДФЛ, поскольку является ИП. Однако, в ответ получила письменное предложение от Банка о закрытии счетов. Считает действия Банка не законными, поскольку банк отказывает в совершении операций по всем счетам, открытым ею в банке, даже по тем, по которым не было проверок. Просила признать незаконными действия ответчика по одностороннему отказу от исполнения договора на расчетно-кассовое обслуживание счетов истца, находящихся у ответчика, выраженное в отказе исполнения распоряжений клиента по заявлению от 26.02.2018 на сумму 350 евро, со счета № (сумма операции 100 рублей - дата 20.02.2018); со счета № (сумма операции 1000 рублей - дата 20.02.2018); обязать ответчика выполнить распоряжение клиента о перечислении денежных средств согласно распоряжению, указанному в распоряжении от 26.02.2018 на сумму 350 Евро; по распоряжениям от 20.02.2018 со счета № сумма операции 100 рублей на счет №; со счета № сумма операции 1000 рублей на счет №.

Представители истца и ответчика в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Руководствуясь положениями п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке. 

Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО2, возражала против иска ФИО1 и просила отказать в его удовлетворении. По существу спора пояснила, что между истцом и ПАО РОСБАНК был заключен ряд договоров о банковском обслуживании по следующим счетам: 06.05.2011 был открыт расчетный счет №, 28.10.2010 был открыт расчетный счет №, 18.10.2013 был открыт расчетный счет №. При открытии всех этих счетов, клиент был ознакомлен с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним) (далее Условия) о чем поставила собственноручную подпись. При осуществлении операций по счетам, ряд Условий истцом был нарушен (п.п. 3.15, 3.18). В п. 3.3.1. Условий, закреплена обязанность Клиента предоставить Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ и ПВК (правилами внутреннего контроля), включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в форме, установленной Банком, а также копию договора (иного основания), свидетельствующего о том, что Клиент действует к выгоде третьего лица. Предоставить по требованию Банка (в срок не более 7 рабочих дней с даты запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, полную информацию об источниках происхождения его денежных средств. В ходе реализации Банком «Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (далее – Программа), во исполнение требований Закона № 115-ФЗ в каждой банковской и кредитной организации создан отдел по мониторингу операций физических и юридических лиц, с целью минимизировать риски банковских организаций и предотвратить незаконность операций в соответствии с Законом № 115-ФЗ. Так, по результатам анализа движения денежных средств по счету Клиента № отделом финансового мониторинга за период с 04.09.2017 по 15.11.2017 был выявлен ряд операций, подпадающих под критерии сомнительных операций о которых банк уведомил Росфинмониторинг,:

Общая сумма поступлений за указанный период составила более 2 500 000 руб.;

Источниками поступления денежных средств на счет являются регулярные внесения Клиентом и третьими лицами (более 3-х физических лиц, что составляет 96 % от всех внесений) наличных денежных средств через АТМ/кассу Банка;

Зачисляемые денежные средства в основном перечислялись в погашение кредитов (33%) и снимались через АТМ (40%).

В соответствии с Программой, разработанной в соответствии с требованиями и инструкциями Центрального Банка, банк подготовил запрос от 28.11.2017 о предоставлении пакета документов, необходимых для анализа данных операций, с учетом того, что это не зарплатные счета клиента, т.е. на них не поступает какая-то заработная плата и пр. Т.е. Банк не понимает на основании каких документов/доходов у клиента проходит такая сумма перечислений денежных средств. При обращении в банк, клиент ставил банк в известность о том, что она является индивидуальным предпринимателем, однако, данные счета открыты как для физического лица. В связи с этим, у клиента был запрошен ряд документов, подтверждающих легитимность происхождения денежных средств, вносимых на счет, а именно:

Справка 2-НДФЛ;

Договор купли-продажи имущества, принадлежащего Клиенту на праве собственности, а также документ подтверждающий право собственности (возможно клиент продал какое-либо дорогостоящее имущество, в связи с чем, он сможет подтвердить большой объем движения денежных средств по счетам);

Договор аренды имущества, принадлежащего Клиенту на праве собственности, а также документ подтверждающий право собственности (возможно у клиента имеется какое-либо имущество, которое он сдает, таким образом, имеется источник дохода);

Выписка по счету Клиента из кредитной организации (например, клиент таким образом может подтвердить, размер заработной платы, которую клиент получает на счет в иной финансовой организации);

Расходный кассовый ордер, на основании которого Клиенту были выданы наличные денежные средства в кредитной организации (возможно, клиентом был получен кредит в другой кредитной организации);

Иные документы, подтверждающие Клиентом каких-либо активов, возврата долга и т.п.

Отмечает, что Банком был перечислен примерный пакет документов, который не является закрытым, для подтверждения легитимность происхождения денежных средств клиента. В связи с тем, что Банком были получены пояснения от Клиента, что денежные средства получены им от ведения предпринимательской деятельности, у ФИО1 также были запрошены документы с учетом её профессиональной деятельности: выписка из ЕГРЮЛ; выписка из другой кредитной организации с 01.01.2017; письмо о деловой репутации из другой кредитной организации (клиент не получала через Банк какие-либо денежные средства от контрагентов по договорам, в ходе осуществления предпринимательской деятельности); декларация за последний отчетный период с документами, подтверждающими оплату; сканированные копии ПТС, поскольку клиент занимается транспортными перевозками; книга учета. 

Однако запрашиваемые Банком у Клиента документы предоставлены не в полном объеме (были представлены платежные поручения, подтверждающие уплату налога, налоговая декларация за 2016 год и выписка из ЕГРИП). Данных документов не достаточно для определения размера доходов физического лица. Кроме того, по счетам клиента производился ряд перечислений от физических лиц, либо перечисления на счета физических лиц. Т.е. за достаточно короткий промежуток времени был произведен рад перечислений, достаточного большого объема денежных средств. Таким образом, на основании анализа операций Клиента, а также представленных документов, установлено следующее:

Легитимность происхождения денежных средств – не подтверждена;

Возможность Клиента оперировать подобными суммами – не подтверждена;

Экономический смысл осуществляемых операций и цели их снятия – не подтверждены;

Отсутствие платежей по заработной плате;

Налоги крайне не значительны, уплата НДФЛ – не установлена.

В связи с этим, подозрения, что операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов/финансирования терроризма, не были опровергнуты. 20.02.2018 истец посредством системы «Интернет Клиент Банк» осуществлял попытки произвести переводы денежных средств со счетов № на сумму 100,00 руб., № на сумму 1 000,00 руб. В проведении указанных операции Клиенту – отказано. Отказано было не потому, что Банком установлена блокировка по счетам, а потому что Банком применена временная мера, т.е. в данном случае установлены специальные условия по счету. Т.е., никакие переводы не производятся, особенно с использованием клиент-Банка, до подтверждения клиентом легальности проведения операций по своему счету. Также, 26.02.2018 истец направил на исполнение в Банк заявление на перевод иностранной валюты на перечисление 350 евро с расчетного счета № (открыт в ПАО РОСБАНК) на счет ФИО10 № № (открыт в TURKIYE GARANTI BANKASI A.S.) с назначением платежа «текущие расходы». 26.02.2018 сотрудником Банка в устной форме (согласно действующей в Банке программы по отказу) сообщено Клиенту об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции в соответствии со ст. 7 п. 11 Закона № 115-ФЗ предусмотрено право кредитных организаций отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если у сотрудника кредитной организации, в ходе реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция (сделка) совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, между истцом и ПАО РОСБАНК был заключен ряд договоров о банковском обслуживании по следующим счетам: 06.05.2011 был открыт расчетный счет №, который впоследствии был изменен на №. 28.10.2010 был открыт расчетный счет №, который был изменен на №. 18.10.2013 был открыт расчетный счет №. При открытии всех этих счетов, клиент был ознакомлен с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним) (далее Условия) о чем поставила собственноручную подпись. 

Согласно п. 3.15 Условий Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, все операции по Счетам/Вкладам осуществляются в соответствии с законодательством РФ и действующими в соответствии с ним нормативными актами Банка России. В случае, установленных законодательством РФ, Банк вправе требовать от Клиента предоставления документов и информации, подтверждающих законность совершений операций, и задерживать исполнение распоряжений Клиента в случае непредставления указанных документов и (или) информации, о чем Банк незамедлительно информирует Клиента. 

Согласно п. 3.18 Условий, в случае если для исполнения распоряжения Клиента по счету/вкладу требуется дополнительная проверка в части соответствия операции требованиям валютного законодательства или проведение юридической экспертизы, Клиент передает платежные или иные документы в Банк. Банк имеет право не исполнять распоряжение Клиента и вернуть платежные и иные документы в соответствии с действующим законодательством, если в ходе проведения проверки или экспертизы выявлены ошибки, несоответствие реквизитов или несоответствие указанных документов/операции законодательству РФ.

Пункты 5.1.1 и 5.1.5. Условий, устанавливают обязанность Банка:

– осуществлять обслуживание Клиента в соответствии с действующими в Банке Условиями, Приложениями к ним, Тарифами, Руководством пользователя (далее – РП) «Интернет-Банк/Росбанк Онлайн», РП «Мобильное приложение РОСБАНК Онлайн», РП «SMS-запросы», РП «Мобильный Клиент-Банк без использования мобильного приложения», РП «Телефонный Банк» (п. 5.1.1. Условий);

– на условиях настоящего Договора выполнять распоряжения Клиента по перечислению денежных средств со счета на основе надлежащим образом оформленных заявлений Клиента в случаях, если указанная операция не противоречит действующему законодательству РФ. (п. 5.1.5. Условий).

В п. 5.2.2. Условий, закреплена обязанность Клиента предоставить Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ и ПВК (правилами внутреннего контроля), включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в форме, установленной Банком, а также копию договора (иного основания), свидетельствующего о том, что Клиент действует к выгоде третьего лица. Предоставить по требованию Банка (в срок не более 7 рабочих дней с даты запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, полную информацию об источниках происхождения его денежных средств.Согласно п. 5.3.4 Условий Банк имеет право прекращать или приостанавливать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе Систем «Интернет-Банка/РОСБАНК Онлайн» и «Мобильный Клиент-Банк», не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через системы «Интернет-Банк/РОСБАНК Онлайн» и «Мобильный Клиент-Банк», включая распоряжения Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и/или ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка.

Пунктом 5.3.5. Условий, предусмотрено право Банка, не исполнять поручения Клиента, в частности в случаях: непредставления или предоставление Клиентом неполного комплекта документов, платежных реквизитов или иных сведений, необходимых Банку; несоответствия операции требованиям законодательства РФ, условиях Договора.

В соответствии с п. 5.3.7. Условий, Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции по основаниям, предусмотренным требованиям Федерального закона № 115-ФЗ. 

Согласно п. 6.1. Условий, стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договорам/соглашениям, заключенным в рамках Договора, в соответствии с действующим законодательством РФ и Договором.

Приказом Председателя Правления Банка от 03.10.2016 № 844 утверждена Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в ПАО РОСБАНК (далее Программа).

В соответствии с п. 3.4.11 Приложения № 3 к Программе (регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо, с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течении нескольких дней) (Приложение № 3), операции Клиента (регулярные внесения денежных средств на счет через АТМ/Кассу Банка с последующим перечисление/снятие денежных средств в течении короткого промежутка времени) квалифицированы Банком сомнительными. 

По результатам анализа движения денежных средств по счету истца за период с 04.09.2017 по 15.11.2017, ПАО РОСБАНК установил список операций клиента подпадающих под критерии сомнительных операций, по счету №, поскольку общая сумма поступлений за указанный период составила более 2,5 млн. рублей; источниками поступления денежных средств на счет являлись регулярные внесения клиентом и третьими лицами (более 3-х физических лиц, что составляет 96 % от всех внесений) наличных денежных средств через АТМ/кассу Банка; зачисляемые денежные средства в основном перечислялись в погашение кредитов (33 %) и снимались через АТМ (40 %).

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и «Программой выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма», входящей в состав ПВК, Банк инициировал в отношении ФИО1 и операций по расчетному счету проверочных мероприятий в целях опровержения либо подтверждения возникших подозрений.

30.11.2017 ФИО1 дает Банку письменное объяснение о том, что источником происхождения денежных средств, внесенных на ее счет за период с 01.09.2017 по 27.11.2017 является доход от предпринимательской деятельности. 

28.12.2017 в адрес истца ответчиком был направлен запрос о предоставлении документов, обосновывающих данные операции.

ФИО1 ответчику были представлены следующие документы: платежные поручения, подтверждающие уплату налога, налоговая декларация за 2016 год и выписка из ЕГРИП.

На основании анализа операций ФИО1, банк посчитал, что легитимность происхождения денежных средств, возможность клиента оперировать подобными суммами и экономический смысл осуществляемых операций и цели их снятия, не подтверждены; платежи по заработной плате отсутствуют; налоги крайне не значительны. В связи с чем, операции по счету истца по регулярным внесениям денежных средств на счет через АТМ/кассу Банка с последующим перечислением/снятием денежных средств за период с 04.09.2017 по 15.11.2017, были квалифицированы Банком сомнительными. 19.12.2017 сообщения с кодом 6001 были направлены Банком в Росфинмониторинг. 

02.02.2018 истец обратилась в банк с заявлением о предоставлении информации, в котором просила сообщить о причинах и основаниях приостановки права распоряжения счетами, указав правовые основания для такого отказа. 

06.02.2018 ФИО1 вручено письмо с предложением о расторжении договора банковского обслуживания.

20.02.2018 истец посредством системы «Интернет Клиент Банк» осуществила попытки произвести переводы денежных средств со счетов № на сумму 100,00 руб., № на сумму 1 000,00 руб. В проведении указанных операции Банком было отказано. 26.02.2018 истец направил на исполнение в Банк заявление на перевод иностранной валюты на перечисление 350 евро с расчетного счета № на счет ФИО11 № (открыт в TURKIYE GARANTI BANKASI A.S.) с назначением платежа «текущие расходы». Банк отказал в выполнении распоряжения клиента со ссылкой на требования Федерального закона № 115-ФЗ. 

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма".

Положениями статьи 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Пункт 1 части 3 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма" прямо предписывает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 11 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма" и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Вместе с тем закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов Банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Материалами дела подтверждается, что в период с 04.09.2017 по 15.11.2017 на счет истца поступило платежей в общей сумме более 2 500 000 руб., впоследствии с карты производилось снятие наличных денежных средств, а также производились покупки, погашения кредита, оплата услуг и пр.

Анализируя обстоятельства дела, и оценивая их в совокупности с представленными по делу документами, суд приходит к выводу о том, что имевшиеся в распоряжении Банка сведения о финансовых операциях, проводимых по счету истца, свидетельствовали о сомнительном характере операций и являлись достаточным основанием для осуществления Банком документального фиксирования этих операций.

Неполное представление истцом запрошенных Банком документов (не подтверждены источники поступлений денежных средств), являлись в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для отказа истцу в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по переводу денежных средств со счета.

Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента.

Вместе с тем такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

Суд полагает, что в данном случае, отказывая ФИО1 в исполнении распоряжений о переводе денежных средств, ответчик действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с п. 10 ст. 7 и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, поскольку бездействие ФИО1 при осуществлении внутреннего контроля, не позволили ПАО РОСБАНК установить оправданность и экономическую целесообразность сделок, положенных в обоснование совершенных по карте истца банковских операций, определить источники поступления денежных средств и проверить их, суд приходит к выводу о том, что приостановление операций по счетам истца было произведено Банком в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, в связи с чем, не усматривает в действиях ответчика нарушения прав и законных интересов истца.

При данных обстоятельствах, суд находит требования ФИО1 к ПАО РОСБАНК необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу РОСБАНК о признании незаконными действий по одностороннему отказу от исполнения договора на расчетно-кассовое обслуживание счетов, обязании выполнить распоряжение клиента – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

согласовано_______________________ судья Дубовицкая Е.В.