УИД 74RS0028-01-2025-004651-28

Дело №2-2902/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

Председательствующего Курбатовой Е.Н.

при ведении протокола помощником судьи Поповой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование», ФИО1 о взыскании страхового возмещения, задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратились в суд с иском к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование», ФИО1 о взыскании страхового возмещения, задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 20 апреля 2021 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Г.Н.В. заключено соглашение (кредитный договор) НОМЕР, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставило Г.Н.В. кредитные денежные средства на сумму 300 000 рублей на срок до 20 апреля 2026 года, с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых. Также 27 августа 2021 года между кредитором и заемщиком было заключено соглашение (кредитный договор) НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 280 000 рублей, с установлением процентной ставки 7,5% годовых и сроком окончательного возврата кредита не позднее 27 августа 2027 года. При заключении кредитного договора НОМЕР 20 апреля 2021 года и кредитного договора НОМЕР от 27 августа 2021 года заемщик выразила согласие быть застрахованной по договору страхования заемщика от несчастных случаев и болезней в акционерном обществе «Страховая компания «РСХБ-Страхование», в соответствии с которой при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди является банк. ДАТА Г.Н.В. умерла, причинами смерти послужили гипотермия Т68, воздействие холода. Данные о смерти наследниками либо родственниками в банк не представлены. В связи со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитным договорам прекратилось. Согласно расчетам, произведенным по состоянию на 25 июля 2025 года: 1) остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года составляет 185780 рублей 20 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по основному долгу – 53 755 рублей 31 копейка, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 98 203 рубля 32 копейки, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12533 рубля 70 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 902 рубля 95 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2384 рубля 92 копейки; 2) остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года составляет 217383 рубля 49 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по основному долгу – 112 983 рубля 78 копеек, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 71 101 рубль 26 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9148 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом – 21 444 рубля 73 копейки, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2 705 рублей 29 копеек. Поскольку кредитные договоры после смерти заемщика не прекратили своего действия, в установленном порядке не были признаны расторгнутыми, смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенным договорам, то соответственно начисление процентов и пени является допустимым. В случае признания случая смерти заемщика страховым задолженность по кредитному договору по состоянию на дату его смерти подлежит возмещению за счет взыскания страховой выплаты. Согласно решению АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» НОМЕР от 06 сентября 2024 года случай смерти заемщика признан не страховым. Поскольку по данным результатов судебно-химического исследования НОМЕР в крови от трупа Г.Н.В. обнаружен этиловый спирт в концентрации 2,52 промилле, что соответствует сильной степени алкогольного опьянения, в соответствии с п.2.2 раздела «Исключения» Программы страхования НОМЕР Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих, наркотических и/или токсических веществ. С учетом того, что смерть застрахованного наступила в результате несчастного случая, на наступление которого повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ, АО «СК «РСХБ-Страхование» в произведении страховых выплат по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года, кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года отказано. Как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДАТА труп Г.Н.В. обнаружен во дворе квартиры АДРЕС по месту жительства Я.Л.Л. на снежной тропе, ведущей к забору (ограждению двора), в котором имеется калитка, ведущая со двора квартиры НОМЕР в которой проживала Г.Н.В. 15 января 2024 года около 22 часов 00 минут. Из пояснений Я.Л.Л. установлено, что с Г.Н.В. они проживали по соседству и находились в дружеских отношениях, 14 января 2024 года около 16 часов 00 минут Г.Н.В. пришла к ней на день рождения, около 22 часов 00 минут 14 января 2024 года Г.Н.В. оделась, обулась и пошла домой, каких-либо жалоб на состояние здоровья не высказывала, что подтверждается также показаниями В.Е.В. Со слов допрошенных лиц, а также согласно рапорта УУП ОУУП и ПДН ОМВД России по Брединскому району Челябинской области от 16 января 2024 года Г.Н.В. характеризовалась положительно, была спокойной, вежливой, доброжелательной, в злоупотреблении спиртными напитками замечена не была. Согласно акту судебно-медицинского исследования НОМЕР от ДАТА с трупа Г.Н.В. снята и осмотрена одежда: куртка зимняя удлиненная с капюшоном черного цвета из синтетических материалов, футболка синего цвета в белую полоску х/б, бюстгальтер, брюки синего цвета х/б, трусы, носки. Основной диагноз: МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ. В качестве фона указаны: МЕДИЦИНСКИЕ СВЕДЕНИЯ. При судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа этанол обнаружен в концентрациях 2,52% и 2,99%. В заключении акта судебного-медицинского исследования НОМЕР от ДАТА указано, что смерть Г.Н.В. наступила в результате общего переохлаждения организма. Признаков, указывающих на хроническое злоупотребление спиртными напитками (алкогольная кардиомиопатия, алкогольный жировой гепатоз и пр), при вскрытии не выявлено. Алкогольная интоксикация в качестве фона либо прямой причины смерти не указана. Считают, что само по себе нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая (в данном случае в момент наступления смерти от переохлаждения) в состоянии алкогольного опьянения не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, потому как такое основание ни законом, ни договором страхования не предусмотрено. Причина смерти застрахованного лица не включена в перечень исключений, дающих ответчику право не осуществлять страховую выплату, поскольку материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что на наступление несчастного случая в виде переохлаждения напрямую повлияло употребление Г.Н.В. алкоголя. Напротив, усматривается, что на наступление смерти застрахованного лица напрямую повлияло воздействие низких температур, а не нахождение его в состоянии алкогольного опьянения. Смерть Г.Н.В. наступила ДАТА, следовательно, размер задолженности по кредитному договору подлежит установлению на данную дату. На момент наступления страхового события у застрахованного лица задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года составляла 157512 рублей 39 копеек (включая проценты за пользование кредитом, штрафы и пени), задолженность по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года составляла 188 666 рублей 18 копеек (включая проценты за пользование кредитом, штрафы и пени). При оформлении кредитных заявок Г.Н.В. указала адрес проживания: АДРЕС, по которому проживала совместно с супругом Г.В.Ф., который умер ДАТА. После смерти Г.В.Ф. все его имущество перешло к заемщику, после смерти заемщика все имущество, принадлежащее ей на праве собственности перешло во владение к ФИО1 Стоимость наследственной массы составляет 1 458 739 рублей 24 копейки. В случае удовлетворения исковых требований к страховой компании и с наследника заемщика подлежит взысканию в пределах стоимости наследственной массы разница между суммой задолженности по состоянию на актуальную дату и суммой задолженности по состоянию на дату смерти застрахованного лица. В случае отсутствия оснований для признания случая смерти заемщика страховым сумма задолженности по кредитным договорам полежит взысканию с наследника в полном объеме. На основании изложенного просят взыскать с АО «СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца задолженность по состоянию на 14 января 2024 года по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года в размере 157 512 рублей 39 копеек, по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года в размере 188 666 рублей 18 копеек, всего 346 178 рублей 57 копеек. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца по состоянию на 25 июля 2025 года в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества: остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года в размере 28 267 рублей 81 копейка, остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года в размере 28717 рублей 31 копейка. В случае отсутствия основания для признания случая страховым, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года в размере 185 780 рублей 20 копеек, по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года в размере 217 383 рубля 49 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12579 рублей, издержки, понесенные в связи с необходимостью истребования сведений о смерти заемщика в отделе записи актов гражданского состояния в размере 200 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям (л.д.4-9 т.1).

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия их представителя (л.д.4-9 т.1, л.д.143-144 т.2).

Ответчик АО «РСХБ-Страхование» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д.145, 148 т.2). В материалах дела имеются письменные возражения, из которых следует, что 20 апреля 2021 года и 27 августа 2021 года Г.Н.В. была присоединена в Программе страхования НОМЕР по кредитным договорам НОМЕР, НОМЕР. 29 июля 2024 года Банк обратился с заявлениями на осуществление страховой выплаты по факту смерти Г.Н.В., произошедшей 14 января 2024 года. Из акта судебно-медицинского обследования НОМЕР от 15 января 2024 года следует, что смерть Г.Н.В. наступила в результате переохлаждения организма. По данным результатов судебно-химического исследования НОМЕР, в крови от трупа Г.Н.В. обнаружен этиловый спирт в концентрации 2,52 промилле, что соответствует сильной степени алкогольного опьянения. Как видно из обстоятельств дела и исходя из общеизвестного факта отрицательного влияния алкоголя на организм Г.Н.В. не могла не предвидеть возможность наступления негативных последствий в связи с употреблением алкоголя. Своими действиями Г.Н.В. создала опасное состояние, которое привело ее к смерти. Просят в иске отказать (л.д.181-182 т.1). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением по месту регистрации (л.д.146-147 т.2). Корреспонденция возвращена неполученной по истечении срока хранения, в связи с чем извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25 июня 1993 года «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», местом жительства является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст.3 вышеуказанного Закона, регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении № 4-П от 02 февраля 1998 года «По делу о проверке конституционности пп. 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17 июля 1995 года № 713», посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Факт регистрации ФИО1 по адресу: АДРЕС с 21 июня 2013 года подтверждается адресной справкой ОВМ ОМВД России по Брединскому району по Челябинской области (л.д. 195 т.2).

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Согласно ст. 307 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 20 апреля 2021 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Г.Н.В. заключено соглашение НОМЕР, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей на срок до 20 апреля 2026 года под 8% годовых, ежемесячный платеж 6169 рублей 29 копеек, за исключением последнего платежа 20 апреля 2026 года в размере 6169 рублей 83 копейки, что подтверждается имеющимся в материалах дела соглашением НОМЕР от 20 апреля 2021 года (л.д.79-82 т.1), графиком платежей (л.д.83 т.1), анкетой-заявлением на предоставление кредита от 19 апреля 2021 года (л.д.34-36 т.1), Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.105-118 т.1). 

Из пункта 6 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 5 числа каждого месяца аннуитетными платежами (л.д.80 т.1). 

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в банке НОМЕР (п. 17 соглашения) (л.д.81 оборот т.1).

Факт предоставления кредита в размере 300000 рублей подтверждается выпиской по счету НОМЕР (л.д.18 т.1).

Соглашение составлено в письменной форме, подписано сторонами. 

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 соглашения НОМЕР от 20 апреля 2021 года предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

12.1.1 В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 

12.1.2 В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Согласно расчету задолженность Г.Н.В. по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года по состоянию на 25 июля 2025 года составляет 185780 рублей 20 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по основному долгу – 53 755 рублей 31 копейка, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 98 203 рубля 32 копейки, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12533 рубля 70 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 902 рубля 95 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2 384 рубля 92 копейки (л.д.145-148 т.1).

Согласно расчету задолженность Г.Н.В. по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года по состоянию на 14 января 2024 года составляет 157 384 рубля 14 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по основному долгу – 151958 рублей 63 копейки, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 5102 рубля 60 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 13 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 308 рублей 97 копеек (л.д. 155-156 т.2).

Из материалов дела следует, что 27 августа 2021 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Г.Н.В. заключено соглашение НОМЕР, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 280 000 рублей на срок до 27 августа 2027 года под 7,5% годовых, ежемесячный платеж 4895 рублей 79 копеек, за исключением последнего платежа 27 августа 2027 года в размере 4894 рубля 91 копейка, что подтверждается имеющимся в материалах дела соглашением НОМЕР от 27 августа 2021 года (л.д.84-87 т.1), графиком платежей (л.д.88 т.1), анкетой-заявлением на предоставление кредита от 25 августа 2021 года (л.д.38-41 т.1), Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.105-118 т.1). 

Из пункта 6 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 5 числа каждого месяца аннуитетными платежами (л.д.85 т.1). 

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в банке НОМЕР (п. 17 соглашения) (л.д.86 оборот т.1).

Факт предоставления кредита в размере 280000 рублей подтверждается выпиской по счету НОМЕР (л.д.20 т.1).

Соглашение составлено в письменной форме, подписано сторонами. 

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 соглашения НОМЕР от 27 августа 2021 года предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

12.1.1 В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 

12.1.2 В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Согласно расчету задолженность Г.Н.В. по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года по состоянию на 25 июля 2025 года составляет 217383 рубля 49 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по основному долгу – 112 983 рубля 78 копеек, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 71 101 рубль 26 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9148 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом – 21 444 рубля 73 копейки, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2 705 рублей 29 копеек (л.д.141-144 т.1).

Согласно расчету задолженность Г.Н.В. по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года по состоянию на 14 января 2024 года составляет 188562 рубля 62 копейки, в том числе остаток срочной задолженности по основному долгу – 184 085 рублей 04 копейки, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 3 700 рублей 15 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом – 766 рублей 17 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов – 01 рубль 15 копеек (л.д. 153-154 т.2).

Заемщик Г.Н.В. выплаты в погашение кредитов и процентов за его использование не производила с 20 февраля 2024 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-29 т.1).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиками указанный расчет не оспаривается.

Судом установлено, что Г.Н.В., ДАТА года рождения умерла ДАТА, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 5 т.2), записью акта о смерти НОМЕР от ДАТА (л.д.168 т.1), причина смерти – гипотермия, воздействие холода (л.д.168 т.1).

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из положений подпункта 2 п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании заявлений от 19 апреля 2021 года и от 25 августа 2021 года Г.Н.В. присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования N 5). Подписывая указанные заявления, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Программой страхования N 5, в соответствии с которой страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев и болезней назначен банк (л.д.36 оборот т.1, л.д.40 оборот т.1).

В материалах дела имеется договор коллективного страхования НОМЕР от 31 декабря 2019 года, заключенный между АО «Страхования компания «РСХБ-Страхование» и АО «Российский сельскохозяйственный банк» (л.д.185-193 т.1).

При этом для целей Программы страхования N 5 под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, внезапное, кратковременное и непредвиденное внешнее по отношению к застрахованному лицу воздействие, которое имело место в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования и причинило застрахованному лицу телесные повреждения, иное расстройство здоровья, привело к временной или постоянной утрате трудоспособности, или вызвало его смерть (л.д.209 оборот т.1).

К исключениям из страховых случаев Программой страхования N 5 отнесены, в том числе несчастный случай и/или заболевание, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих, наркотических веществ и/или токсических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме (пункт 2.2) (л.д.209 оборот т.1).

Из пункта 4 заявления на присоединение следует, что сумма страховой премии составляет 26000 рублей по заявке от 16 апреля 2021 года НОМЕР (л.д.36 оборот т.1).

Из пункта 4 заявления на присоединение следует, что сумма страховой премии составляет 23665 рублей 20 копеек по заявке от 25 августа 2021 года НОМЕР (л.д.40 оборот т.1).

В соответствии с п.2.3.1 договора коллективного страхования НОМЕР от 31 декабря 2019 года страховая сумма в отношении застрахованного лица и / или лиц застрахованного имущества определяется на день распространения на него действия договора и ее размер равен сумме кредита по кредитному договору, увеличенной на 10 процентов/сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения застрахованного лица и/или застрахованного имущества к соответствующей программе страхования в течение срока действия кредитного договора (л.д.185 оборот т.1).

Из заявления на присоединение к Программе страхования №5 от 20 апреля 2021 года (л.д.203-204 т.1) и заявления на присоединение к Программе страхования №5 от 27 августа 2021 года (л.д.196-200 т.1) следует, что страховым риском является смерть в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней определяется на дату присоединения застрахованного лица к программе страхования №5 и ее размер равен: полной сумме кредита по кредитному договору, увеличенной на десять процентов (при присоединении при заключении кредитного договора) либо полной сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов (при присоединении в течение срока действия кредитного договора). Страховая сумма, определенная на застрахованное лицо на начало срока страхования, не может превышать 3 300 000 рублей. В течение срока действия Программы страхования №5 в отношении застрахованного лица размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), но не более страховой суммы в отношении застрахованного лица на дату его присоединения в Программе страхования (л.д.203-204, 196-200 т.1).

Из Программы страхования №5 (Программа коллективного страхования заемщика/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней) следует, что по страхованию от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем является банк АО «Россельхозбанк» (л.д.207-211 т.1). 

Согласно акта судебно-медицинского исследования НОМЕР от 15 января 2024 года ГБУЗ «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» смерть Г.Н.В., ДАТА года рождения наступила в результате общего переохлаждения организма, что подтверждается характерными для данного вида смерти морфологическими признаками (красноватая окраска кожных покровов и трупных пятен; ознобление кожных покровов; кровоизлияния на слизистой оболочке желудка (пятна Вишневского) и повышенное ослизнение слизистой оболочки желудка). При судебно-медицинском исследовании трупа телесные повреждения не обнаружены. При судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа этанол обнаружен в концентрациях 2,52% и 2,99%, что соответствует сильной степени алкогольного опьянения (л.д.31-33 т.1). 

Постановлением старшего следователя следственного отдела по г. Карталы от 23 января 2024 года отказано в возбуждении уголовного дела по факту смерти Г.Н.В., ДАТА года рождения, на основании п.1 ч.1 ст. 24 УК РФ за отсутствием события преступлений, предусмотренных ст. 105 УК РФ, ч.4 ст. 111 УК РФ (л.д.108-110 т.2). 

Из вышеуказанного постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 23 января 2024 года следует, что согласно протоколу осмотра места происшествия от 15 января 2024 года во дворе квартиры АДРЕС осмотрен труп Г.Н.В. В ходе осмотра трупа признаков насильственной смерти не обнаружено. Осмотром установлено, что на трупе одета одежда соответствующая сезону. Труп обнаружен на снежной тропе, ведущей к забору (ограждению двора), в которой имеется калитка, ведущая во двор квартиры АДРЕС. Из пояснений Я.Л.Л. установлено, что она проживает в квартире АДРЕС. По соседству с ней в квартире НОМЕР проживала Г.Н.В., с которой она знакома много лет. Г. 14 января 2024 года около 16 часов пришла к ней на день рождения. Каких-либо жалоб на состояние здоровья не высказывала, веселилась, танцевала. Около 22 часов 14 января 2024 года Г. оделась, обулась и пошла домой. При этом также никаких жалоб на состояние здоровья не высказывала. Утром 15 января 2024 года она ушла на работу. Около 12 часов 10 минут 15 января 2024 года вернулась домой и обнаружила во дворе труп Г., после чего сообщила об этом своей дочери В.Е.В., которая сообщила о смерти Г.Н.В. в полицию (л.д.108-110 т.2). 

Из материалов дела следует, что 29 июля 2024 года АО «Россельхозбанк» обратились в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по программе НОМЕР по страхованию от несчастных случаев и болезней, в связи с наступлением страхового события смерти Г.Н.В., умершей ДАТА по кредитным договорам НОМЕР от 20 апреля 2021 года, НОМЕР от 27 августа 2021 года (л.д. 195, 202 т.1).

В письме АО СК «РСХБ-Страхование» НОМЕР от 06 сентября 2024 года указано, что рассмотрено заявление на страховую выплату по договору коллективного страхования НОМЕР от 31 декабря 2019 года, поступившее 29 июля 2024 года в отношении застрахованного лица Г.Н.В., ДАТА года рождения, по кредитным соглашениям НОМЕР, НОМЕР, даты присоединения в Программе страхования НОМЕР – 20 апреля 2021 года, 27 августа 2021 года в связи со смертью ДАТА. Согласно разделу страховые случаи «риски» Программы страхования НОМЕР, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования. Согласно представленному по запросу общества акта судебно-медицинского исследования НОМЕР от 15 января 2024 года смерть Г.Н.В. наступила в результате общего переохлаждения организма. По данным результатов судебно-химического исследования НОМЕР, в крови от трупа Г.Н.В. обнаружен этиловый спирт в концентрации 2,52 промилле, что соответствует сильной степени алкогольного опьянения. Учитывая положения п.2.2 раздела «Исключения» Программы страхования НОМЕР, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате несчастного случая, на наступление которого повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ, у Общества отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты (л.д.121 т.1). 

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела АО СК «РСХБ-Страхование» предложено представить доказательства наличия причинно-следственной связи в связи с нахождением Г.Н.В. в состоянии алкогольного опьянения и смертью в результате переохлаждения (л.д.223 т.1).

Из дополнительных письменных пояснений АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что факт наличия причинно-следственной связи между состоянием сильной степени алкогольного опьянения и причиной смерти Г.Н.В. (переохлаждением организма) доказан имеющимися в деле документами. Заявленное событие – смерть в результате несчастного случая, произошедшее вследствие и находящегося в прямой причинно-следственной связи с добровольным употреблением застрахованным алкоголем, не подпадает под понятие страховые случаи/риски. Как видно из обстоятельств дела и исходя из общеизвестного факта отрицательного влияния алкоголя на организм, Г.Н.В. не могла не предвидеть возможность наступления негативных последствий в связи с употреблением алкоголя. Своими действиями Г.Н.В. создала опасное состояние, которое привело к ее смерти. Кроме того, не подлежит доказательству общеизвестный факт отрицательного влияния алкоголя на организм, в состоянии алкогольного опьянения инстинкт самосохранения игнорируется. Своими действиями, а именно нахождением в состоянии алкогольного опьянения на открытой местности при условии низкой природной температуры Г.Н.В. создала опасное состояние (снижение реакции, потеря чувствительности и контроля), которое привело к ее смерти. АО СК «РСХБ-Страхование» считает проведение судебно-медицинской экспертизы по делу не рациональной, так как все факты указаны в ранее представленных доказательствах, а именно в акте судебно-медицинского исследования НОМЕР от 15 января 2024 года, на основании которого и будет проводиться в случае назначения судом судебно-медицинская экспертиза. Причина смерти – состояние алкогольного опьянения не оспаривается истцом, просят в иске к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать (л.д.149 т.2). 

ДАТА, в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования Г.Н.В. умерла. Причина смерти гипотермия, воздействие холода (указана в записи акта о смерти), смерть Г.Н.В. наступила от общего переохлаждения организма, при судебно-медицинском исследовании трупа телесные повреждения не обнаружены, при судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа этанол обнаружен в концентрациях 2,52% и 2,99%, что соответствует сильной степени алкогольного опьянения (следует из акта судебно-медицинского исследования трупа). 

Учитывая, что по смыслу ст. 12 ГПК РФ сторона спора несет риск наступления неблагоприятных последствий несовершения соответствующих процессуальных действий, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком АО «СК «РСХБ-Страхование» доказательств того, что страховое событие - смерть Г.Н.В. наступила именно вследствие нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, не предоставлено, следовательно, в материалах дела отсутствуют какие-либо документы, подтверждающие прямую причинно-следственную связь смерти застрахованного и наличия у него на момент смерти состояния алкогольного опьянения.

Исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, поскольку само по себе нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая (в данном случае в момент наступления смерти от переохлаждения) в состоянии алкогольного опьянения не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, потому как такое основание ни законом, ни договором страхования не предусмотрено, следовательно, причина смерти застрахованного лица не включена в перечень исключений, дающих ответчику право не осуществлять страховую выплату, материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что на наступление несчастного случая в виде переохлаждения напрямую повлияло употребление Г.Н.В. алкоголя, суд приходит к выводу, что следует взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по состоянию на 14 января 2024 года по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года в размере 157 384 рубля 14 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по основному долгу – 151958 рублей 63 копейки, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 5102 рубля 60 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 13 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 308 рублей 97 копеек, по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года в размере 188562 рубля 62 копейки, в том числе остаток срочной задолженности по основному долгу – 184 085 рублей 04 копейки, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 3 700 рублей 15 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом – 766 рублей 17 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов – 01 рубль 15 копеек.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Согласно абзаца 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1,4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. 

Согласно п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку должник по кредитному обязательству Г.Н.В. умерла, то соответственно обязанность по долгам наследодателя должна быть возложена на наследников, принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.

Наследниками первой очереди по закону, согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защитил его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пунктах 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из наследственного дела НОМЕР, открытого нотариусом Брединского муниципального района Челябинской области ФИО2 от 11 марта 2025 года, следует, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась внучка ФИО1, которая приняла наследство (л.д.7-8 т.2).

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти составляет 761534 рубля 78 копеек; земельного участка, находящегося по адресу: АДРЕС, кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти составляет 63128 рублей 00 копеек; земельного участка с кадастровым номером НОМЕР, находящегося по адресу: АДРЕС, участок находится 14 км от ориентира по направлению на восток, кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти составляет 622578 рублей 91 копейка (л.д.1-101 т.2).

24 сентября 2024 года внучке – ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, общей площадью жилого помещения 86,4 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР; земельный участок общей площадью 800 кв.м с кадастровым номером НОМЕР, находящегося по адресу: АДРЕС, земельный участок 19/2; земельный участок площадью 198907+/-3902 кв.м с кадастровым номером НОМЕР, находящийся по адресу: АДРЕС, участок находится 14 км от ориентира по направлению на восток на землях сельскохозяйственного назначения (л.д.1-101 т.2).

В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Копейского городского суда Челябинской области от 25 ноября 2024 года с ФИО1, как наследника Г.Н.В., принявшей наследство после смерти Г.В.Ф. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от 09 октября 2020 года по состоянию на 10 апреля 2024 года в размере 216212 рублей 52 копейки, задолженность по кредитному договору НОМЕР от 24 июня 2022 года по состоянию на 10 апреля 2024 года в размере 196164 рублей 75 копеек, всего взыскано 412377 рублей 27 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.В.Ф. (л.д.186-194 т.2).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 19 июня 2025 года решение Копейского городского суда Челябинской области от 25 ноября 2024 года отменено. Принято по делу новое решение. Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к наследникам умершего Г.В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Взыскана с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 09 октября 2020 года в размере 216 212 рублей 52 копейки, задолженность по кредитному договору НОМЕР от 24 июня 2022 года в размере 303992 рубля 65 копеек, в пределах стоимости перешедшего к Г.Н.В. наследственного имущества Г.В.Ф. в размере 309 630 рублей 82 копейки. Взысканы с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5000 рублей 90 копеек. В остальной части в удовлетворении иска Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» отказано (л.д.172-185 т.2). 

Решением Копейского городского суда от 09 июня 2025 года, вступившим в законную силу 17 июля 2025 года взыскана с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 июля 2013 года по состоянию на 08 ноября 2024 года в размере 86685 рублей 23 копейки, в том числе: просроченные проценты – 2986 рублей 88 копеек, просроченный основной долг - 83235 рублей 76 копеек, неустойка - 462 рубля 59 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.Н.В., умершей ДАТА. Взысканы с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР выдан ДАТА) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д.157-165 т.2).

Решением Копейского городского суда от 21 июля 2025 года взыскана с ФИО1, ДАТА года рождения (паспорт НОМЕР, выданный ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от 06 февраля 2017 года в сумме 22080 рублей 27 копеек, из которых 21198 рублей 43 копейки - задолженность по основному долгу, 881 рубль 84 копейки - просроченные проценты, а также госпошлину в размере 4000 рублей в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Г.Н.В., умершей ДАТА (л.д.166-171 т.2).

Из решения Копейского городского суда Челябинской области от 09 июня 2025 года, вступившего в законную силу 17 июля 2025 года установлено, что других наследников и иного имущества у ФИО1 не имеется, что подтверждается ответами ПАО «Челиндбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Совкомбанк», АО «Российский сельскохозяйственный банк», Банка ВТБ (ПАО), Отдела ГАИ ОМВД России по Брединскому району Челябинской области от 14 марта 2025 года (л.д.157-165 т.2).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.Н.В., умершей ДАТА составляет 1 470 159 рублей 24 копейки (761534 рубля 78 копеек +63128 рублей 00 копеек + 622578 рублей 91 копейка)+63 рубля 48 копеек (ПАО «Сбербанк»)+14 рублей 07 копеек (ПАО «Сбербанк»)+ 2834 рубля 40 копеек (пенсия за январь 2024 года)+17874 рубля 30 копеек (пенсия за январь 2024 года)+ 02 рубля 30 копеек (проценты по вкладу)+22 рубля 08 копеек (проценты по вкладу)+11420 рублей, что подтверждается впустившими в законную силу вышеуказанными судебными актами, а также выпиской по счету (л.д.12-29 т.1) за вычетом суммы в размере 9313 рублей 08 копеек, списанной Банком в счет погашения задолженности по кредитным договорам.

С учетом вышеуказанных судебных актов наследственной массы, открытой после смерти Г.Н.В., умершей ДАТА достаточно для удовлетворения заявленных исковых требований. 

Поскольку после смерти Г.Н.В. единственным наследником принявшим наследство в установленном законом порядке является ФИО1, обратившись к нотариусу и получив соответствующие свидетельства, в состав наследства входят, в том числе имущественные обязанности Г.Н.В., умершей ДАТА, вытекающие из кредитных договоров НОМЕР от 20 апреля 2021 года, НОМЕР от 27 августа 2021 года, заключенных с АО «Российский сельскохозяйственный банк», следовательно, ФИО1 должна исполнять обязательства по погашению кредитов в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в части не покрытой страховым возмещением по состоянию на 25 июля 2025 года.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» остаток задолженности по состоянию на 25 июля 2025 года по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года в размере 28396 рублей 06 копеек (185780 рублей 20 копеек – 157384 рубля 14 копеек=28396 рублей 06 копеек), остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года в размере 28820 рублей 87 копеек (217383 рубля 49 копеек – 188562 рубля 62 копейки=28820 рублей 87 копеек) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.Н.В., умершей ДАТА.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» отказать. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 06 августа 2025 года об оплате истцом государственной пошлины в размере 12579 рублей (л.д.11).

Также в материалах дела имеются платежное поручение НОМЕР от 27 мая 2024 года об оплате истцом государственной пошлины в размере 200 рублей за выдачу справки о смерти Г.Н.В. по запросу Челябинского РА АО «Россельхозбанк» (л.д.140 т.1).

В материалах дела имеется копия справки НОМЕР от ДАТА о смерти Г.Н.В. (л.д.133 т.1). 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ е издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: другие признанные судом необходимыми расходы.

Суд призанят расходы, связанные с получением справки о смерти Г.Н.В. необходимыми.

Учитывая, что с АО СК «РСХБ-Страхование» взыскана сумма в размере 345946 рублей 76 копеек, что составляет 85,81%, то с АО СК «РСХБ-Страхование» следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10794 рубля 04 копейки, расходы за выдачу справки о смерти в размере 171 рубль 62 копейки.

Учитывая, что с ФИО1 взыскана сумма в размере 57216 рублей 93 копейки, что составляет 14,19%, то с ФИО1 следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1784 рубля 96 копеек, расходы за выдачу справки о смерти в размере 28 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд - 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование», ФИО1 о взыскании страхового возмещения, задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-страхование» (ИНН 

<

***>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по состоянию на ДАТА по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года в размере 157 384 рубля 14 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по основному долгу – 151958 рублей 63 копейки, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 5102 рубля 60 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 13 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом – 308 рублей 97 копеек, по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года в размере 188562 рубля 62 копейки, в том числе остаток срочной задолженности по основному долгу – 184 085 рублей 04 копейки, остаток просроченной задолженности по основному долгу – 3 700 рублей 15 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом – 766 рублей 17 копеек, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов – 01 рубль 15 копеек, всего 345946 рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) остаток задолженности по состоянию на 25 июля 2025 года по кредитному договору НОМЕР от 20 апреля 2021 года в размере 28396 рублей 06 копеек, остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 27 августа 2021 года в размере 28820 рублей 87 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.Н.В., умершей ДАТА.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-страхование» (ИНН 

<

***>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10794 рубля 04 копейки, расходы за выдачу справки о смерти в размере 171 рубль 62 копейки, всего 10965 рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1784 рубля 96 копеек, расходы за выдачу справки о смерти в размере 28 рублей 38 копеек, всего 1813 рублей 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Курбатова

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2025 года

Председательствующий Е.Н. Курбатова