Дело № 2-147/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 03мая 2018 года 

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А., 

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратился Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее - ПАО АКБ «Связь-Банк») с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по договору по ежемесячному погашению кредита в соответствии с графиком платежей и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом. [Дата] между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита [№]. Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее по тексту- Условия) сумма кредита составила [данные изъяты] рублей, срок действия Договора потребительского кредита [данные изъяты] месяца. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером [№] от [Дата] В качестве обеспечения выданного кредита по договору [№] от [Дата] в соответствии с частью 10 Индивидуальных условий договора от [Дата] ответчик передал в залог истцу принадлежащий ответчику автомобиль [данные изъяты] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [№]. Просили взыскать с ответчика задолженность по Договору потребительского кредита [№] от [Дата] в размере [данные изъяты] копеек, обратить взыскание на заложенный автомобиль [данные изъяты] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [№], в соответствии с Договором залога от [Дата] [№], установив начальную продажную стоимость Автомобиля для его реализации на торгах в размере [данные изъяты] рублей, а также просили взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере [данные изъяты] копейки.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, согласно искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.6,87). 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, судебную повестку и исковое заявление получила лично 21 апреля 2018 года, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.88).

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ч.1 ст.336 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, [Дата] между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Далее Условия) был заключен кредитный договор [№] на сумму [данные изъяты] рублей под [данные изъяты] годовых со сроком возврата кредита [данные изъяты] месяца, то есть до [Дата]. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля [данные изъяты] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [№]. В качестве обеспечения выданного кредита по договору [№] от [Дата], в соответствии с п.п.9,10 Условий от [Дата] ответчик передал в залог истцу, принадлежащий ответчику автомобиль [данные изъяты] идентификационный номер (VIN) [№], [Дата] года выпуска, по залоговой стоимости [данные изъяты] (л.д.10-16,17-20).

Кредит в сумме [данные изъяты] копеек был зачислен на текущий счет Ответчика [№], открытый в ПАО АКБ «Связь-Банк», что подтверждается банковским ордером [№] от [Дата] (л.д.28). 

Согласно п.6 Индивидуальных условий и п. 4.2.5. Общих условий договора потребительского кредита, погашение Кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета Заемщика ежемесячно 23 числа, равными долями в размере [данные изъяты] с [Дата] в течение [данные изъяты] месяцев.

Из графика платежей от [Дата], являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщик ФИО1 обязана ежемесячно, начиная с [Дата] осуществлять платежи по кредиту в размере [данные изъяты] с одновременным погашением процентов по кредиту, которые уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода – срок оплаты не позднее [Дата] числа каждого месяца (л.д.15).

Согласно п. 5.4.1. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать досрочного возврата Кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату Кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления Заемщику требования о досрочном возврате Кредита и расторжении Договора, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита(л.д. 10-14, 55-60).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размера неустойки (штрафа, пени), которая составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств. 

Как установлено судом, кредитный договор, график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заключены банком в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписаны представителем ПАО АКБ «Связь-Банк», заемщиком ФИО1

В нарушение условий кредитного договора, ответчик с [Дата] перестал исполнять принятые обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из представленных истцом доказательств усматривается, что [Дата] ПАО АКБ «Связь-Банк» направило требование ответчику ФИО1 согласно которого в связи в неоднократным неисполнением ФИО1 принятых на себя обязательств, Банк требовал исполнить обязательства по кредитному договору [№] от [Дата] и немедленно погасить полную сумму задолженности, что подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.25, 26).

Истец представил расчет иска о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на [Дата] по кредитному договору [№] от [Дата], сумма просроченной задолженности по кредиту составляет [данные изъяты] рублей, проценты по кредиту [данные изъяты] рублей, проценты по просроченному кредиту [данные изъяты] рублей, пени за просрочку погашения процентов [данные изъяты] рублей, пени за просрочку гашения основного долга [данные изъяты] рублей (л.д.27).

Доказательств погашения задолженности суду ответчиком не представлено, расчет представленный банком не оспорен, мотивированный контррасчет не представлен.

Суд, проверив расчет истца, признает его правильным. Учитывая изложенное, и принимая во внимание представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу, просроченных процентов и пени. 

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк обязался предоставить кредит на приобретение транспортного средства, в размере и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные проценты на нее, надлежащим образом исполнять иные, в том числе денежные обязательства, вытекающие из договора, а также передать транспортное средство в залог банку. 

Как следует из договора залога [№] от [Дата] Залогодатель (ФИО1) в обеспечение обязательств по Договору потребительского кредита от [Дата] [№], заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, передает в залог Залогодержателю (ПАО АКБ «Связь-Банк») транспортное средство марки [данные изъяты] года выпуска, идентификационный номер (VIN) [№]. В указанном договоре залога установлено, что залогодатель имеет право владеть и пользоваться автомобилем. Прекратить обращение взыскания на автомобиль в любое время до момента его реализации посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства или той части обязательства, исполнение которой просрочено.

Судом установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно статье 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Заключая кредитный договор и договор залога транспортного средства, ФИО1 должна была предусмотреть все возможные риски, связанные с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от [Дата]. Передавая транспортное средство банку в залог, ФИО1 действовала свободно и разумно, оценивая все возможные для себя риски в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств, в том числе и риск обращения взыскания на заложенное имущества.

Согласно договора купли-продажи [№] от [Дата] [данные изъяты] (Продавец) и ФИО1(Покупатель) заключили договор на покупку автомобиля [данные изъяты] идентификационный номер (VIN) [№], [Дата] года выпуска, цвет черный. Стоимость транспортного средства по договору составляет [данные изъяты] рублей. Первоначальный взнос составляет [данные изъяты] рублей (л.д. 21-22).

Согласно экспресс-оценки рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего ФИО1, переданного в залог ПАО АКБ «Связь-Банк», при условии, что автомобиль находится в отличном состоянии, составит [данные изъяты] рублей (л.д.30). 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ суд определяет способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Как следует из адресной справки отдела адресно-справочной работы МП УФМС России по Костромской области в г. Мантурово от [Дата] ФИО1 вступила в брак [Дата], что подтверждается свидетельством о браке [№] выданным Дворцом бракосочетания [№] Управления ЗАГС [адрес]. После заключения брака ФИО1 присвоена фамилия Лялько (л.д.89).

В карточке учета транспортного средства, направленной в суд МО ГИБДД ТНРЭР [№] ГУ МВД России по [адрес] отражено, что в связи с изменением ФИО владельца транспортного средства осуществлялось внесение изменений в регистрационные данные. На основании свидетельства о браке [№] владельцем транспортного средства марки [данные изъяты] года выпуска, черного цвета, идентификационный номер (VIN) [№] является ФИО2, зарегистрированная по адресу: [адрес] (л.д.72).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере [данные изъяты] оплаченные истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением [№] от [Дата] (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита [№] от [Дата] по состоянию на [Дата] в размере [данные изъяты] из которых: [данные изъяты] копеек - остаток основного долга, [данные изъяты] - проценты по кредиту, [данные изъяты] - проценты по просроченному кредиту, [данные изъяты] пени за просрочку погашения процентов, [данные изъяты] - пени за просрочку погашения основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере [данные изъяты] копейки, а всего [данные изъяты]

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль [данные изъяты] идентификационный номер (VIN) [№], [Дата] года выпуска, цвет черный, принадлежащий на праве собственности ФИО3, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере [данные изъяты] рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня оглашения. 

Председательствующий: С.А. Громова