ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ейск «03» февраля 2020г.

Ейский городской суд Краснодарского края в составе: 

председательствующий судья Вихор П.Н., 

при секретаре Бондаревой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором представитель истца, ссылаясь на нарушение ответчиком, как заемщиком, условий кредитного договора о своевременном возврате кредита и на переход права требования по указанному договору к истцу в порядке уступки прав (цессии), просил взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 31.03.2014 по 07.10.2014 включительно, в общей сумме 120 326,09 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины. 

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил о рассмотрении иска в отсутствии представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, несмотря на меры принятые по его извещению о рассмотрении дела, в связи с чем, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.77).

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.28 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В ст.421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст.811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу абз.1, 2 ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается соответствующими письменными доказательствами, ФИО1 обратилась к АО «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) с заявлением-анкетой о получении кредитной карты, на основании которого 22.07.2010 между сторонами был заключен договор №0007639271 о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 80 000 руб., в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить ответчику кредитные денежные средства в пределах кредитного лимита, а ответчик обязался погашать сумму кредита в сроки и на условиях, предусмотренных в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д.37-46).

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.3, 5.5, 5.6 раздела 5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты. Пунктом 7.4 договора предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 дней (л.д.41-46).

Тарифами по кредитным картам, утвержденными приказом банка от 24.09.2009 №100 установлена банковская процентная ставка 12,9% годовых. Беспроцентный период 0% до 55 дней. Процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за обслуживание основной карты 590 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 39 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д.39-40).

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчицей минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Из заявления на выдачу кредитной карты следует, что ответчик ознакомлен с полной стоимостью кредита, тарифным планом и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) размещенным в сети Интернет на странице Банка и обязуется их соблюдать, а также согласен на участие в программе страховой защиты заемщиков банка (л.37).

Как следует из материалов дела (выписки из лицевого счета и отчета по кредитной карте), обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств банком полностью исполнены. Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается детализацией операций по договору и ответчиком не оспаривается (л.д.34-35).

Получив кредитную карту и активировав её, используя находящиеся на карте денежные средства ответчик тем самым приняла на себя обязательства и согласилась с предложенными банком условиями.

Ранее, письменно возражая против исковых требований, ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска ООО «Феникс» поскольку в исковом заявлении отсутствуют сведения о получении ответчиком банковской карты и пин-кода к ней, отсутствуют доказательства активации ответчиком банковской карты, в заявлении-анкете отсутствует дата подписания, истцом не указано из чего состоит задолженность, не представлен расчет задолженности, отсутствуют доказательства согласия ответчика на страховую защиту, ответчик денежные средства от банка не получал, в связи с чем договор является безденежным (л.д.80).

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения из кредитного договора, а доводы ответчика не могут быть основанием для отказа в удовлетворении исковых требований поскольку противоречат письменным доказательствам в деле.

Из представленной суду выписки видно, что за время использования кредитной карты, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, задолженность по кредитной карте за период 31.03.2014 по 07.10.2014 составляет 126 361,97 руб. (л.д.34-35).

В соответствии с пунктом 11.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. 

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором указывается сумма задолженности по договору.

Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования (пункт 7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ООО «Тинькофф Кредитные системы» Банк).

Вместе с тем, после формирования и направлении ответчику заключительного счета, указанный счет ответчиком не оплачен, что не оспаривается ответчиком.

Из представленного суду заключительного счета, направленного в адрес ответчика, следует, что с момента выставления заключительного счета, банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Указанная в заключительном счете сумма – 126 361,97 руб., является окончательной к оплате (л.д.49).

Согласно представленного суду расчета, задолженность ответчика ФИО1 по договору кредитной карты за период с 04.07.2010 по 07.10.2014 составляет 126 361,97 руб. (л.д.30-33).

Ответчиком ФИО1 представленный истцом расчет не опровергнут, контррасчета и доказательств выплаты взыскиваемых сумм не представлено.

26.02.2016 между ООО «Феникс» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав (требований) №2, в соответствии с которым ООО «Феникс» принял права требования АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору №0007639271 от 22.07.2010, заключенному с ФИО1 Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав (л.д.9-19).

ООО «Феникс» предъявил требования о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору.

Ответчиком ФИО1 письменно заявлено о применении к требованиям ООО «Феникс» исковой давности.

Представитель истца ООО «Феникс» возражений против применения исковой давности не представил.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств заключения кредитного договора на условиях исполнения обязательств по возврату суммы основного долга либо процентов в определенный срок, согласно условий заключенного между ФИО1 и банком договора, он заключен на неопределенный срок, график платежей сторонами не подписывался, с использованием кредитной карты ответчик совершала расходные операции по своему усмотрению, в различные сроки и на различные суммы, а поэтому срок исполнения обязательств определен моментом востребования банком всей суммы задолженности, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

Из материалов дела усматривается, что ответчик не исполнил обязанность по погашению задолженности, в этой связи истцом был выставлен заключительный счет со сроком оплаты в течение 30 дней с момента выставления счета, то есть до 06.11.2014, который ФИО1 исполнен не был.

Таким образом, учитывая положения абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ, срок исковой давности подлежит исчислению с 07.11.2014 и истекает 07.12.2017.

Вместе с тем, судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Мировым судьей был вынесен судебный приказ №2-666-2/16 от 02.09.2016, который определением мирового судьи судебного участка №2 Кемеровского судебного района от 11.06.2019 по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.47).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, с учетом перерыва срока исковой давности в связи с осуществлением судебной защиты, срок исковой давности по требованиям ООО «Феникс» к ФИО1 не пропущен.

В связи с тем, что ответчик нарушил условия кредитного договора, денежные средства не возвращает, мер к погашению задолженности по кредиту не принимает, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании суммы долга и неустойки, связанных с выдачей кредита.

Суд признает расчет, представленный истцом верным, и считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность в заявленном в иске размере – 120 326,09 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд полагает обоснованным ходатайство истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3606,52 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору №0007639271 от 22.07.2010, заключенному с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), образовавшуюся за период с 31.03.2014 по 07.10.2014 включительно, в размере 120 326,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3606,52 руб., а всего взыскать 123 932,61 руб. (сто двадцать три тысячи девятьсот тридцать два рубля 61 копейка).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья