Дело № 2-1-124/2024

УИД 73RS0011-01-2021-000144-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Майна 27 апреля 2024 года

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Воржецовой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном расторжении соглашений, взыскании задолженности по соглашениям,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном расторжении соглашений, взыскании задолженности по соглашениям. 

В обоснование иска указано, что 16 марта 2021 года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение № **** на сумму **** рублей, со сроком возврата кредита не позднее **** года, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

В соответствии с п. 17 раздела 1 Соглашения Банк исполнил свои обязательства в полном объёме и перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Пунктами 6, п. 8 раздела 1 Соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем, дата платежа 10 число каждого месяца.

Согласно п. 12 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения определяется размер неустойки, который зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов. 

16 марта 2021 года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение № **** на индивидуальных условиях о кредитовании счета на сумму **** рублей под 26,9% годовых, со сроком возврата кредита - **** года. По истечении срока возврата кредита ответчик продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными Банком.

Согласно разделу 2 Правил, Банк предоставляет заёмщику кредитные средства в размере кредитного лимита, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

В соответствии с пунктами 6, 17 Индивидуальных условий Соглашения стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца, для осуществления операций с использованием карты в рамках договора Банк открывает клиенту счет. В соответствии с пунктом 4.1 Правил Банк выпустил клиенту карту, перечислил сумму кредитного лимита на текущий счет ответчика. Пунктом 5.3 Правил, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете ответчика.

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме. 

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток общей ссудной задолженности (основного долга) по кредитному договору (п.5.4.1 Правил). Согласно п.5.8.1 Правил предоставления кредита, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). 

В соответствии п.5.10 Правил, в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной, Банк вправе начислить неустойку за просроченную задолженность.

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в сумме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Соглашения).

В нарушение условий Соглашений ФИО1 свои обязанности по Соглашениям исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляет несвоевременно и не в полном объеме.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашениям образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 13 марта 2024 года задолженность по Соглашению № **** от 16.03.2021 года составила ****, из них: просроченный основной долг – ****, просроченная задолженность по основному долгу – **** проценты за пользование кредитом – ****, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

По состоянию на 13 марта 2024 года задолженность по Соглашению № **** от 16.03.2021 года составила ****, из них: просроченный основной долг – ****, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

Кредитор направлял заёмщику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погасить просроченную задолженность. В связи с непогашением просроченной задолженности Банк направил заемщику требование о досрочном возврате полной задолженности по Соглашениям. Указанные требования должником не исполнены, должник игнорирует требования Банка. 

Представитель истца просил расторгнуть с ФИО1 соглашения № **** от 16.03.2021 года и № **** от 16.03.2021 года, взыскать с ответчика задолженность по Соглашению № **** от 16.03.2021 года в размере **** и по Соглашению № **** от 16.03.2021 года в размере ****, с нарастанием на дату вынесения решения суда. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил суду заявление, где требования поддержал в полном объеме. Уточняя исковые требования по состоянию на 27 апреля 2024 года, просил расторгнуть Соглашение № **** от 16 марта 2021 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года в размере ****, в том числе: срочную задолженность по основному долгу – ****, просроченную задолженность по основному долгу – ****, проценты за пользование кредитом – ****, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

Расторгнуть Соглашение № **** от 16 марта 2021 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года в размере ****, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – ****, проценты за пользование кредитом – ****, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил заявление, в котором указал, что исковые требования о взыскании задолженности по соглашениям № **** от 16.03.2021 года и № **** от 16.03.2021 года признает, просит снизить неустойку. 

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16 марта 2021 года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение № ****, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения на сумму **** рублей, под 12,4 % годовых, со сроком возврата кредита не позднее **** года (л.д. ****).

Согласно выписке по счету 16 марта 2021 года Банк перечислил на счет № **** ФИО1 денежные средства в сумме **** рублей (л.д. ****).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитования, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование в течение срока действия договора процентная ставка составляет 12,4 % годовых, в случае несоблюдения заемщиком обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 16,9% годовых.

В силу пунктов 6, п. 8 раздела 1 Соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем 10 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Соглашения № **** предусмотрено, что размер неустойки на просроченную задолженность в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из представленной истцом выписки по счету № ****, ФИО1, воспользовавшись денежными средствами, не исполняет обязанность по внесению платежей по кредиту, что привело к возникновению задолженности. 

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на 27 апреля 2024 года задолженность ФИО1 по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года составляет ****, в том числе: срочную задолженность по основному долгу – ****, просроченную задолженность по основному долгу – ****, проценты за пользование кредитом – ****, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

Кроме того, 16 марта 2021 года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение № **** на индивидуальных условиях о кредитовании счета на сумму кредитного лимита **** рублей под 26,9% годовых, со сроком возврата кредита - **** года.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка составляет 26,9 % годовых.

Согласно п. 5.8.1 Правил предоставления кредита, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В силу пунктов 6, п. 8 Соглашения погашение кредита осуществляется в платежный период, путем наличного/безналичного пополнения текущего счета с использованием карты в рамках договора, платежной датой является 25 число каждого месяца (л.д. ****)..

Согласно пункту 5.3 Правил, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете ответчика (л.д. ****).

Банк выпустил клиенту карту, перечислил ФИО1 сумму кредитного лимита в размере **** рублей на текущий счет № ****.

Пунктом 12 Соглашения № **** от 16 марта 2021 года предусмотрено, что размер неустойки на просроченную задолженность в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из представленной истцом выписки по счету № ****, ФИО1, воспользовавшись денежными средствами, не исполняет обязанность по внесению платежей по Соглашению о кредитовании, что привело к возникновению задолженности (л.д. ****). 

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на 27 апреля 2024 года задолженность ФИО1 по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года в размере ****, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – ****, проценты за пользование кредитом – ****, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

Суд соглашается с расчетами истца, считает их правильными и вполне обоснованными. Ответчик ФИО1 заключение Соглашений, размер задолженности по указанным Соглашениям не оспаривает и признает. 

Оценив в совокупности вышеуказанные нормы законодательства и исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года, по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитами законны и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении Соглашения № **** от 16 марта 2021 года, Соглашения № **** от 16 марта 2021 года, суд исходит из положений установленных ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ФИО1 существенно нарушены условия Соглашений о кредитовании по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитами, обязательства по кредитам не исполняются в полном объеме, Соглашение № **** от 16 марта 2021 года и Соглашение № **** от 16 марта 2021 года, заключенные между Банком и ФИО1 подлежат расторжению.

Разрешая требования о взыскании с ответчика по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года и по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года неустойки на просроченную ссуду, неустойки на проценты за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

На основании постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий, действующий в течение 6 месяцев, на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен с 1 апреля 2022 г. по 1 октября 2022 г. и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Следовательно, в период моратория с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года неустойка по Соглашениям, заключенным с ответчиком, взысканию не подлежит. 

В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года неустойки за период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года на просроченную ссуду в сумме ****, на проценты за пользование кредитом в сумме ****, по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года - на просроченную ссуду в сумме ****, на проценты за пользование кредитом в сумме ****, подлежит отказать

Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом периода просрочки, размера задолженности, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы АО «Россельхозбанк» по оплате государственной пошлины в сумме **** рубля подтверждены платежным поручением № **** от 21 марта 2024 года и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере **** рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение № **** от 16 марта 2021 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (****) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (****) задолженность по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года в размере ****, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – ****, просроченная задолженность по основному долгу – ****, проценты за пользование кредитом – ****, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

Расторгнуть Соглашение № **** от 16 марта 2021 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (****) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (****) задолженность по Соглашению № **** от 16 марта 2021 года в размере ****, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ****, проценты за пользование кредитом – ****, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – ****, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – ****.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 (****) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (****) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере **** рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Сизова

Мотивированное решение изготовлено 8 мая 2024 года.