Дело № 2-308/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 30 марта 2017 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Рыбалко Д.В., 

при секретаре Рудой Р.Ю.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО ФИО2 о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО ФИО2 о защите прав потребителя, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и прекратить начисление процентов; взыскать денежную сумму в размере 47 368 рублей 42 копейки, удержанную за подключение к программе страхования при заключении кредитного договора; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 713 рублей 15 копеек; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать штраф в размере 50 % от всей суммы присужденной судом; взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере 8 500 рублей.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ПАО ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 197 368 рублей 42 копейки. По кредитному договору банк обязал ее подключиться к программе страхования в ЗАО «АЛИКО», плата за присоединение к которой, была включена в общую сумму кредита в размере 47 368 рублей 42 копейки. Без включения ее в эту программу банк не оформлял ей договор банковского счета, а значит данная услуга была ей навязана. Банк не разъяснил, что ее включают в программу страхования и что плата за нее осуществляется за счет средств, находящихся на счете в этом банке. Своего согласия на подключение к программе страхования она не давала. Она исправно вносила необходимые суммы для погашения задолженности. Но на сегодняшний день размер ее ежемесячного дохода не позволяет ей в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства по оплате кредита. Она обращалась в банк с требованием о расторжении кредитных договоров и прекращении начисления неустойки, однако положительного ответа получено не было. Истец не отказывается от исполнения обязательств по оплате кредита, но просит расторгнуть кредитный договор на будущее. Считает, что сложившаяся ситуация является существенным изменением обстоятельств.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что услуги страховки ей были навязаны. Без страховки кредит не выдавался. Про срок исковой давности ей ничего известно не было. В настоящее время она выплатила 250 000 рублей, просрочек не допускала. Ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по кредиту составляет 5 900 рублей, однако в настоящее время ей уменьшили заработную плату в связи с чем, денег на погашение кредита не хватает. На иждивении имеется 1 несовершеннолетний ребенок, муж работает его заработная плата составляет 45 000 рублей. Ранее она получала заработную плату в размере 12 000 рублей, сейчас 8000-9000 рублей.

Ответчик ПАО ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлены надлежащим образом, представили в суд возражения на исковое заявление, в котором просили применить срок исковой давности, согласно ст. 181 ГК РФ.

Третье лицо ЗАО «Алико» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлены надлежащим образом, возражений не представили.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Информация доводится до сведения потребителя в доступной для восприятия форме.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ ФИО2 и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 197 368 рублей 42 копейки на срок 60 месяцев, под 26 % годовых.

Факт получения истцом денежных средств от ответчика в рамках открытого кредитного договора подтверждается доводами истца из искового заявления, претензии, направленной истцом в адрес ответчика и представленной в материалы гражданского дела, а также выписки по счету.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита наличными на том основании, что в настоящее время у нее изменилось материальное положение, и размер ее ежемесячного дохода не позволяет ей в полном объеме исполнять взятые на себя кредитные обязательства. 

Суд считает доводы истца в данной части не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

П. 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных положениями ст. 309, 310 ГК РФ и предусматривающих надлежащее исполнение сторонами обязательств, принятых по договору, а также невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Совокупность приведенных правовых норм направлена на защиту прав и законных интересов стороны, надлежащим образом исполняющей обязательства по договору, не могут быть применены к ней в качестве санкции.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доводы истца о том, что ухудшение материального положения являются существенными изменениями обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, не могут быть приняты судом во внимание и являться основаниями для расторжения кредитного договора. 

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств.

Истцом заявлены требования о взыскании денежной суммы в размере 47 368 рублей 42 копейки за подключение к программе страхования при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ПАО ФИО2 в возражениях на исковое заявление заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по данному требованию истца, которое суд находит подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, составляет три года, со дня, когда началось исполнение данной сделки.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно выписке по счету № с ФИО1 взыскана плата за включение в программу добровольного страхования заемщиков в размере 47 368 рублей 42 копейки ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Уважительных причин для восстановления пропущенного срока не установлено.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании денежной суммы в размере 47 368 рублей 42 копейки за подключение к программе страхования, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ФИО1 в данной части следует также отказать.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, а также требований о взыскании судебных расходов являются производными от основного требования о взыскании суммы за подключение к программе страхования, в удовлетворении, которых отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО ФИО2 о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и прекращении начисления процентов; взыскании денежной суммы в размере 47 368 рублей 42 копейки, удержанной за подключение к программе страхования при заключении кредитного договора; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14 713 рублей 15 копеек; взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскании штрафа в размере 50 % от всей суммы присужденной судом; взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере 8 500 рублей - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Председательствующий: Рыбалко Д.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.04.2017г.