Дело № 2-1940/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 16 июня 2021 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе: 

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Кузиной А.Ю.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что дд.мм.гггг. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту – заемщик, Клиент) был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от дд.мм.гггг., Условиях по кредитным картам «Русский Стандарт» и Графике платежей. В кредитного договора Банк открыл на имя ответчика банковский счет № и зачисли на него сумму кредита. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем, в соответствии с Условиями по кредитам «Русский Стандарт» Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Однако до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету, 124178 руб. 56 коп., в том числе: 110797 руб. 02 коп. – сумма основного долга, 10581 руб. 54 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 2800 руб. – плата за пропуск платежей. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 01.11.2013г. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 124178 руб. 56 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3683 руб. 57 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 иск не признали, заявили о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанным иском.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время сменило наименование на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором предлагал заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть на его имя банковский счет и предоставить ему кредит.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО1 открыло ему банковский счет с зачислением на него суммы кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.3, 2.6 Условий по кредитным картам «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию Клиента счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Кредит предоставляется Банком в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на Счет клиента и считается предоставленным с даты такого зачисления За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – на дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита, ответчику Банком предоставлялся кредит на сумму 136344 рублей на срок 1218 дней с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36 % годовых.

.В силу п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей равными по сумме платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5900 руб., за исключением последнего платежа, ра которого составлял 5992 руб. 99 коп.

Согласно п. 6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа Клиент обязуется оплатить Банку плату за пропуск платежа в размере: впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб.

В соответствии с п.6.3 Условий, в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента либо оплатить просроченную часть задолженности и уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей либо полностью погасить задолженность, направив Клиенту с этой целью заключительное требование.

В судебном заседании установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв дд.мм.гггг. на имя ответчика банковский счет № и предоставив ему сумму кредита в размере 136344 руб., зачислив её на указанный счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

дд.мм.гггг. Банком была сформирован Заключительный счет-выписка, в котором ответчику предлагалось до дд.мм.гггг. погасить имеющуюся задолженность в размере 130676 руб. 56 коп. 

Данное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, у него перед Банком образовалась задолженность, размер которой за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составляет 124178 руб. 56 коп., в том числе: 110797 руб. 02 коп. – сумма основного долга, 10581 руб. 54 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2800 руб. – плата за пропуск платежей (неустойка).

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (ст. 197 ГК РФ).

Статьёй 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что Заключительный счёт-выписка был сформирован и выставлен ответчику дд.мм.гггг., в нём предлагалось погасить имеющуюся задолженность в полном объёме в срок до дд.мм.гггг..

Выставив ответчику заключительное требование, Банк фактически потребовал досрочного возврата кредита с процентами и неустойками в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. 

Таким образом, поскольку датой погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, является указанная в Заключительном счёте-выписке дата дд.мм.гггг., в связи с чем, течение срока исковой давности начинается с дд.мм.гггг..

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. п. 2, 3 ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору - дд.мм.гггг..г.

Вынесенный мировым судьей судебный приказ дд.мм.гггг. о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме 130676 руб. 56 коп., государственной пошлины в размере 1906 руб. 77 коп. был отменен по заявлению должника определением мирового судьи дд.мм.гггг..

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд дд.мм.гггг..

Следовательно, с учетом вышеприведенных правовых норм и разъяснений, задолженность по кредитному договору, предшествующая дате дд.мм.гггг. включительно образовалась за пределами срока исковой давности.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что истец обратился в суд с указанным иском с пропуском срока исковой давности.

На истца была возложена обязанность предоставить доказательства того, что срок исковой давности на обращение в суд с указанным иском им не пропущен либо пропущен по уважительной причине, однако таких доказательств в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом в суд не представлено.

Учитывая, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу о том, что заявленная АО «Банк Русский Стандарт» ко взысканию с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 124178 руб. 56 коп. взыскана судом быть не может, следовательно, иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежит.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных в связи с рассмотрением дела судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья / подпись / Турова М.В.