Дело №2-301/2024 

УИД 26RS0015-01-2024-000516-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2024 года г.Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Блохиной Н.В., 

при секретаре Бреховой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-301/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Дмитрий Сергеевич о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее истец, Общество) обратилось в суд с иском к Дмитрий Сергеевич (далее ответчик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.12.2022 между ООО МКК «Займ Онлайн» и Дмитрий Сергеевич был заключен договор потребительского займа № 11-9866145-2022. Заемщик получил сумму займа в размере 30 000 рублей. Срок возврата денежных средств 27.06.2023. 

Должник не исполнил обязательства по возврату суммы основного долга и процентов по займу, а именно он не осуществлял надлежащим образом уплату платежей по погашению сумм займа и процентов.

27.09.2023 ООО МКК «Займ Онлайн» уступило ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») права требования по договору № 11-9866145-2022 от 29.12.2022, заключенного с Дмитрий Сергеевич, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 04/09-2023. В договоре займа ответчик не выразил свое согласие на уступку МФК права требования по договору займа юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Просит взыскать с ответчика Дмитрий Сергеевич в пользу взыскателя ООО ПКО «Нэйва» задолженность, образовавшуюся по договору потребительского займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022 по состоянию на 05.03.2024 в размере 72 607,12 руб., проценты, начисляемый на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 06.03.2024 по дату полного фактического погашения займа, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2378,21 руб..

Стороны в судебное заседание при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Суд, с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд частично удовлетворяет исковые требования взыскателя ООО ПКО «Нэйва» по следующим основаниям.

В силу ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из индивидуальных условий потребительского займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022, подписанных Дмитрий Сергеевич с использованием электронной цифровой подписи, следует, что ООО МКК «Займ Онлайн» предоставило ответчику заем на сумму 30 000 руб. (п.1) на срок 180 дней по 27.06.2023 (п.2) под 292,0 % годовых (п.4). Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком согласно графику платежей. 

Согласно индивидуальным условиям потребительского займа кредитор вправе взимать неустойку размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательства. 

Таким образом, между ООО МКК «Займ Онлайн» и ответчиком Дмитрий Сергеевич был заключен договор потребительского займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022.

Факт получения денежных средств в размере 30 000 руб. подтверждается сообщением АО «Тинькофф Банк» от 02.02.2023 о перечислении ответчику заемных денежных средств. 

В соответствии с ч.1.ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что 27.09.2023 по договору уступки прав требования № 04/09-2023 цедент ООО МКК «Займ Онлайн» уступило цессионарию ООО «Нэйва» право требования задолженности к должнику в сумме 23750 руб., возникшей на основании договора потребительского займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022, где сумма основного долга составляет 9500 руб., а проценты, начисленные по договору займа, 14 250 руб. Кроме этого, цессионарий приобрел право на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа, взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа.

Согласие заемщика Дмитрий Сергеевич.С. на передачу третьим лицам прав (требований) по договору отражено в п. 13 индивидуальных условий потребительского займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В представленных в материалы дела индивидуальных условиях по договору потребительского займа в п.13 прямо оговорено право ООО «МКК «Займ Онлайн» уступать третьим лицам право требований по договору. Возражений от заемщика уступать третьим лицам права требования к нему не заявлено.

При таком положении, произведенная уступка права требования является допустимой.

12.01.2024 определением мирового судьи судебного участка №1 Ипатовского района Ставропольского края отменен судебный приказ от 23.11.2023 по делу № по заявлению ООО «Нэйва» к Дмитрий Сергеевич о взыскании задолженности по договору № 11-9866145-2022 от 29.12.2022 образовавшейся в размере 72385,76 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1185,79 руб.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного в суд расчета по договору и справке о движении денежных средств по договору следует, что Дмитрий Сергеевич задолженность по договору и начисленные проценты в установленный договором срок не уплатил. Дмитрий Сергеевич в счет уплаты долга уплачена сумма в размере 10140,48 рублей, из которых в счет уплаты основного долга перечислено 2330,00 рублей, в счет уплаты процентов перечислено 7810,48 рублей.

Истец, приводя свой расчет, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 27 670,00 рублей суммы основного долга и 44937,12 рублей суммы процентов.

Между тем, суд не соглашается с приведенным истцом расчетом задолженности по договору займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022, согласно которому задолженность по процентам на просроченную сумму займа по состоянию на 05.03.2024 составляет 44 937,12 руб. ввиду нижеследующего.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу положений ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"(на момент возникших правоотношений) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процент в день.

Приведенные выше положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с 29.12.2022.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные дополнения вступили в законную силу с 01.01.2020 и действовали на момент заключения договора 29.12.2022 с Дмитрий Сергеевич.

При обращении с иском в суд о взыскании задолженности, из заключенного 29.12.2022 между ООО МКК «Займ Онлайн» и Дмитрий Сергеевич договора займа № 11-9866145-2022, истец, ссылаясь, в том числе, на условия заключенного между сторонами договора займа, определил величину процентов за пользование займом в размере, превышающем сумму полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Между тем, согласно условиям договора, изложенным на первой странице договора № 11-9866145-2022 от 29.12.2022, указано, что ООО МКК «Займ Онлайн» не вправе начислять заемщику проценты (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года после того, как сумма начисленных процентов (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. 

Указанные условия согласуются также требованиям, изложенным ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникших правоотношений).

Таким образом, исходя из буквального толкования условий заключённого договора потребительского займа, договором предусмотрено ограничение на начисление процентов до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, в связи с чем, взыскание процентов и иных мер ответственности на сумму свыше 45 000 рублей повлечет нарушение не только прав заемщика, но и законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе).

Истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по состоянию на 05.03.2024 в размере 44937,12 руб..

Определяя размер процентов по договору № 11-9866145-2022 от 29.12.2022 суд, учитывает срок действия заключенного между сторонами договора, в том числе фактического возврата займа, а также положения п. 3 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными договором потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), и определяет к взысканию проценты по договору в размере 37 189,52 рублей (45 000 рублей - 7810,48 рублей уплаченных заемщиков процентов = 37 189,52), при этом, общий размер задолженности и процентов составляет 64859,52 рублей (27 670,00 рублей – сумма основного долга, 37 189,52 рублей – сумма процентов), что будет соответствовать ограничению на начисление процентов до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Во взыскании с Дмитрий Сергеевич процентов за пользование займом в размере 7747,60 рублей суд ООО ПКО «Нэйва» отказывает. 

Также суд полагает необходимым отказать ООО ПКО «Нэйва» во взыскании с Дмитрий Сергеевич процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых начиная с 06.03.2024 по дату полного фактического погашения займа, поскольку начисление указанных процентов повлечет нарушение прав заемщика и требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливающего ограничения по начислению процентов и иных мер ответственности в размере полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2145,9 руб., оплата которой истцом подтверждена платежными поручениями №41461от 06.03.2024 и № 34834 от 09.11.2023.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Дмитрий Сергеевич о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Дмитрий Сергеевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022 в размере 64859,52 рублей, из которых 27 670,00 рублей – сумма основного долга, 37 189,52 рублей – сумма процентов за пользование займом, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2145,9 рублей.

В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Дмитрий Сергеевич, а именно во взыскании с Дмитрий Сергеевич задолженности по договору потребительского займа № 11-9866145-2022 от 29.12.2022 в виде процентов по состоянию на 05.03.2024 в размере 7747,60 рублей, процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых начиная с 06.03.2024 по дату полного фактического погашения займа, расходов по уплате государственной пошлины в размере 232,42 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2024.

Судья - Н.В. Блохина