УИД: 47RS0015-01-2024-000682-91 Дело № 2-628/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сланцы 20 ноября 2024 года

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе: 

председательствующего судьи Кошелевой Л.Б.,

при секретаре Куркиной И.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору №, образовавшейся по 17 ноября 2022 года, в размере 2 110 790 рублей 43 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18753 рублей 95 копеек.

В обоснование заявленных требований представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму 1 803 000 рублей сроком на 84 месяца.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий.

Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

ДД.ММ.ГГГГ АО «

<

данные изъяты>» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного со ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав).

В нарушение ст. 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права (требования) в сумме 2110790 руб. 43 коп., в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу – 1 704 062 руб. 90 коп.;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 306447 руб. 70 коп.;

- задолженность по процентам за просрочку - 100279 руб. 83 коп.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (Приложение № 8) в адрес последнего (идентификационный № отправления: 14575378915162).

Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 314, 323, п. 1 ст. 384, ст. 395, 810, Гражданского кодекса РФ, ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснения п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № и судебные расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанных размерах.

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте его проведения, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5). По заявленному ходатайству ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности возражений не представил, оставив разрешение этого вопроса на усмотрение суда (л.д. 59).

Ответчик ФИО2 поддержал ранее заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме, пояснил, что последний платеж по кредиту был совершен в июне 2020 года. Более никаких платежей в счет погашения задолженности им не вносилось.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ). 

На основании ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 307 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ФИО2 и АО «

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 803 000 рублей 00 копеек сроком до 05 ноября 2026 года (Дата полного погашения кредита) под 9,9% годовых, а ФИО2 обязался возвратить Банку ежемесячными платежами полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными и Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д. 19-оборот-21, 11-оборот-12).

Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте АО «

<

данные изъяты>» в соответствии со ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца начиная с даты погашения, приходящейся на месяц следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 29839 руб. 00 коп.

Как следует из выписки по операциям на счете по номеру договора № за период с 05 ноября 2019 года по 29 августа 2024 года (л.д. 52-55), АО «

<

данные изъяты>» исполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

Согласно представленному истцом ООО ПКО «АйДи Коллект» расчету задолженности, задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № за период с 26.08.2020 по 17.11.2022 (дата уступки права (требования) составляет 2110790 руб. 43 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 1 704 062 руб. 90 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 306447 руб. 70 коп.; задолженность по процентам ����?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

01 февраля 2021 года в связи с неисполнением ответчиком ФИО2 условий кредитного договора и принятием решения о досрочном истребовании всей суммы задолженности АО «

<

данные изъяты>» выставил ответчику заключительный счет на сумму задолженности 1 812 997 руб. 01 коп., подлежащий оплате в течение 30 дней с момента его выставления, который согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № был получен ФИО2 02 марта 2021 года (л.д. 64). 

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ).

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом "

<

данные изъяты>" и обществом с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, и на основании ранее заключенных договоров цессии между цедентом и первоначальными кредиторами должников, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 22-оборот - 23). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АйДи Коллект» произведена оплата приобретаемых прав требования по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 24-оборот).

Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требования) уступлены права в отношении ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 110 790 руб. 43 коп. (л.д.11)

ООО «АйДи Коллект» в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о смене кредитора (л.д. 6).

Требования истца мотивированы тем, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору.

Однако ответчиком ФИО2 в ходе предварительного судебного разбирательства было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в обоснование которого ответчик указал, что срок исполнения обязательств по кредитному договору истек в связи с тем, что был выставлен заключительный счет в феврале 2021 года и было предъявлено требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в сумме 1 812 997 руб. 01 коп., последний платеж по кредиту был совершен в июле 2020 года.

Проанализировав представленные истцом доказательства, суд соглашается с заявлением ответчика и считает необходимым к данным правоотношениям применить срок исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

01 февраля 2021 года ответчику ФИО2 был сформирован заключительный счет с просьбой оплатить задолженность в течении 30 дней с момента направления банком настоящего требования в размере 1 704 062 руб. 90 коп. 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № заключительный счет в адрес ФИО2 был направлен 26 февраля 2021 года (л.д.64).

Тем самым обращение банка к заемщику с заключительным счетом, содержащим требование о взыскании всей суммы задолженности по договору, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Согласно представленной выписке по счету ответчика с июля 2020 года денежные средства в счет погашения задолженности ФИО2 не вносились.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы права, учитывая дату выставления заключительного счета, которым с ответчика была досрочно истребована задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек 27 марта 2024 года.

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением ООО ПКО «АйДи Коллект», согласно штемпелю организации почтовой связи на конверте почтового отправления (л.д. 29), обратилось в Сланцевский городской суд 04 мая 2024 года, соответственно, положения о последствиях истечения срока исковой давности подлежат применению к заявленным исковым требованиям в полном объеме, в связи с чем в удовлетворении заявленного ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО2 иска о взыскании задолженности по кредитному договору, а также о взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ надлежит отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственность Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № 02066245RURRC10001 от 07 ноября 2019 года отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий судья Л.Б. Кошелева

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2024 года.