Дело N 2-240/2024

УИД: 26RS0..............-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2024 года. Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-240/2024 по иску ООО "ВПК-Капитал" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа N 15420724 от .............., образовавшуюся в период с .............. по .............., в размере 79 307,58 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 579,22 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "ВПК-Капитал" обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ФИО2" (Далее - ФИО2) и ФИО1 (далее - ФИО4) заключили договор потребительского займа N 15420724 от .............. (далее по тексту - Договор), в соответствии с которым ФИО2 предоставил денежные средства в размере - 36 750,00 рублей, а ФИО4 обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом.

Договор займа заключен в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно-акцептной форме с использованием цифровой электронной подписи.

На сайте / в мобильном приложении ФИО2 подано Заявление на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты. На основании полученного Заявления ФИО3 были направлены Условия договора потребительского займа, впоследствии акцептованные ФИО4 посредством проставления простой электронной подписи, что подтверждается Подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС.

ФИО2 надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из сводной справки о переводе денежных средств с указанием, в том числе: ФИО ФИО4, суммы, даты перевода.

В соответствии с условиями договора потребительского займа ФИО4 принял на себя обязательство по погашению задолженности.

ФИО4, в нарушение статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации и индивидуальных условий договора займа, в период с .............. по .............., не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты в соответствии с вышеуказанным договором займа.

В связи с этим у ФИО4 образовалась задолженность, которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 34 427,68 рублей, задолженность по уплате процентов – 43 377,23 рублей, штрафы – 1 502,67 рубля.

ФИО2 и Общество с ограниченной ответственностью "БизнесКонсалтингГрупп" заключили договор уступки прав требования N ММ-Ц-47-08.22 от .............., в связи с чем все права кредитора по договору потребительского займа перешли к ООО "БизнесКонсалтингГрупп" в соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общество с ограниченной ответственностью "БизнесКонсалтингГрупп" и Общество с ограниченной ответственностью "ВПК-Капитал" заключили договор уступки прав требования (цессии) ММ-Ц-47-08.22 от .............., в связи с чем все права кредитора по договору потребительского займа перешли к ООО "ВПК-Капитал" в соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа N 15420724 от .............., образовавшуюся в период с .............. по .............., в размере 79 307,58 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 579,22 рублей.

Представитель истца - ООО "ВПК-Капитал", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

Ответчик ФИО1, также извещенный судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - ООО "ВПК-Капитал" и ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности суд пришел к выводу о том, что требования ООО "ВПК-Капитал" о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по договору займа, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так в судебном заседании установлено, и из материалов дела следует, что .............. между ООО МФК "ФИО2" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа N 15420724, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 36 750,00 рублей под 365,00% годовых.

Указанный договор займа заключен в электронном виде посредством использования со стороны заемщика системы моментального электронного взаимодействия.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на Счет/банковскую карту, признается день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств (сначала действия договора) (день возврата займа).

Способ получения денежных средств - перечисление на банковскую карту заемщика (пункт 17 индивидуальных условий договора займа). Количество платежей по Договору 7. Первый платеж в сумме 8 569,82 рублей уплачивается ............... Последующие платежи в сумме 8 569,82 рублей уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (пункт 6 индивидуальных условий договора займа).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа), кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "ФИО2" (пункт 12 индивидуальных условий договора займа).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Установлено и не оспаривается ответчиком, что денежные средства перечислены ООО МФК "ФИО2" .............. на банковскую карту ФИО1, что подтверждается выпиской из сводной справки о переводе денежных средств.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные договором, однако в нарушение статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик не выполнил взятые на себя обязательства, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ФИО4, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия ФИО4 уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для ФИО4.

.............. ООО МФК "ФИО2" уступило ООО "ВПК-Капитал" права требования по Договору займа N 15420724, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) N ММ-Ц-47-08.22 от .............. и Выпиской из Приложения N 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) N ММ-Ц-47-08.22 от .............. (Реестр уступаемых прав Договора).

.............. мировым судьей судебного участка N .............. по заявлению ООО "ВПК-Капитал" был выдан судебный приказ N 2-482-22-278/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа N 15420724 от .............. за период с .............. по .............. в размере 79 307,58 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 289,61 рублей, который .............. отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО4.

.............. ООО "ВПК-Капитал" обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа N 15420724 от .............. в размере 79 307,58 рублей, образовавшуюся в период с .............. по ...............

Представленными в дело доказательствами подтверждено, что после заключения договора цессии и передачи прав ответчик не исполнял обязательства по договору займа ни новому, ни первоначальному кредитору.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО "ВПК-Капитал" ссылалось на наличие у ответчика задолженности по договору потребительского займа N 15420724 от .............. в вышеуказанном размере в сумме 79 307,58 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от .............. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, в том числе Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от .............. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (статья 2 Закона N 353).

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Закона N 353 (действующая с ..............) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 24 статьи 5 Закона N 353 (вступившая в законную силу с ..............) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от .............. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Из приведенных норм положений следует, что по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня его возврата включительно, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), включая суммы неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что учтено судом при рассмотрении дела.

Таким образом, начисление заимодателем процентов за пользование в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа является обоснованным. При этом взысканная судом сумма процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Судом установлено, что размер штрафа, согласованный в договоре, императивным положениям закона не противоречит и прав ответчика не нарушает. При заключении договора потребительского займа ответчик ФИО1 был согласен с условиями договора, которыми определен размер штрафных санкций за нарушение исполнения обязательства.

По настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 43 377,23 рублей; сумма задолженности по штрафам – 1 502,67 рубля, то есть не превышает установленного законом, действовавшим на момент заключения между сторонами договора потребительского кредита, предельного размера начисления процентов - 1,5.

Разрешая спор по существу на основании приведенных норм права и изложенных обстоятельств, суд установил, что в нарушение условий договора ФИО1 в установленный срок не возвратил сумму займа и не уплатил проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность по расчетам истца за период с .............. по .............., в сумме 79 307,58 рублей, из которых: 34 427,68 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 43 377,23 рублей - сумма задолженности по уплате процентов; 1 502,67 рубля – сумма задолженности по штрафам.

Размер процентов определен истцом с соблюдением индивидуальных условий потребительского займа, предусматривающего возможность начисления процентов со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, а также правил, предусмотренных указанными правовыми нормами, и не выходит за пределы установленных ограничений.

С размером и условиями начисления процентов за пользование займом заемщик ФИО1 был ознакомлен, понимал их содержание и согласился при подписании анкеты клиента – физического лица с предложением заключить с ним договор в соответствии с условиями предоставления займа. 

Таким образом, суд находит требования ООО "ВПК-Капитал" о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере в размере 79 307,58 рублей, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 579,22 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ООО "ВПК-Капитал" к ФИО1 удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ВПК-Капитал" задолженность по договору потребительского займа N 15420724 от .............., образовавшуюся в период с .............. по .............., в размере 79 307,58 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ВПК-Капитал" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 579,22 рублей.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда изготовлено ...............

Судья 

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.