Дело № 2-3573/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2017 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика – адвоката Падюковой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) (далее также Банк) с учетом уточнения обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО был заключен кредитный договор №), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору в тот же день был заключен договор поручительств № с ФИО2, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Со стороны заемщика имели место нарушения обязательств по возврату кредита, уплате процентов. 

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Требование банка, направленное в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ об уплате просроченной задолженности по кредитному договору осталось без ответа и исполнения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 9 713,87 руб., в том числе: основной долг – 8 914,07 руб., проценты – 662,47 руб., неустойка – 137,33 руб.

Банк просит расторгнуть кредитный договор №/ПК-2013/К-(11) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 9 713,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) ФИО1 исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. Согласно информации, предоставленной отделом адресно-справочной работы УВМ России по Чувашской Республике, зарегистрированным либо снятым с регистрационного учета по месту жительства (пребывания) на территории Чувашской Республики не значится.

В судебном заседании адвокат Падюкова Л.В., назначенная представителем ответчика в соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования не признала, пояснив, что с момента смерти заемщика ФИО прошло немного времени и что возможно наследники умершей заявят о своих правах, и в этом случае они буду надлежащими ответчиками по настоящему делу. 

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО был заключен кредитный договор №), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9% годовых (пункт 1.1 договора).

Факт предоставления кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору в тот же день был заключен договор поручительств №) с ФИО2, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, имеющимся в материалах дела, заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, ни от кого из ее наследников заявления о принятии наследства либо об отказе от наследства к нотариусу Канашского нотариального округа Чувашской Республики не поступали, сведений о круге ее наследников, принявших наследство, в делах нотариуса не имеется.

С учетом указанной информации, истец уточнил исковые требования, оставив в числе ответчиков лишь ФИО2 – поручителя по кредитному договору. 

Как пояснил в судебном заседании представитель истца, на момент рассмотрения дела заявленная ко взысканию в уточненном иске задолженность не погашена, является актуальной, никакие платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № не поступали.

В соответствии со статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в пункте 1.1 договора. Платежным месяцем является период с первого по последнее число календарного месяца (включая период со дня следующего за днем выдачи кредита по последнее число месяца выдачи кредита), за который заемщиком осуществляются платежи по погашению кредита, по уплате процентов. 

Пункт 2.5 кредитного договора предусматривает, что уплата процентов, производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. 

В соответствии с пунктом 2.7 кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), но не менее 100 рублей.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек (пени, штрафов) по договору осуществляется путем взноса наличных денег в кассу Банка, перечисления средств со счетов заемщика на основании его письменного распоряжения (поручения), перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации. 

Как указывалось выше, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № с ФИО2, который обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из требований статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает пред кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора заемщиком и поручителем были приняты, однако обязательства по нему надлежащим образом не исполнялись.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 9 713,87 руб., в том числе: основной долг – 8 914,07 руб., проценты – 662,47 руб., неустойка – 137,33 руб.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законно или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (пункт 69); при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (пункт 75).

По мнению суда, исчисленная банком неустойка в размере 137,33 руб. при сумме основного долга 8 914,07 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не усматривает оснований к ее снижению.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора поручитель не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 9 713,87 руб.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 2.2 договора поручительства от 22 мая 2013 года при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в установленный срок, в том числе при неисполнении заемщиком требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, банк имеет право потребовать от поручителя исполнения обязательств по договору путем направления поручителю письменного уведомления о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору, а также вправе произвести безакцептное списание денежных средств со счетов поручителя, открытых в Банке. Поручитель обязан не позднее следующего календарного дня после получения письменного уведомления Банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить Банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору. 

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности, предоставив срок для добровольного погашения задолженности 7 дней со дня получения требования или в течение 15 дней со дня отправления Банком требования, однако в предусмотренный срок сумма задолженности ответчиком не была возвращена, суд полагает обоснованным требование истца о расторжении договора.

Возможное обращение в будущем наследников ФИО к нотариусу с заявлением о принятии наследства не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Исковые требования были заявлены именно к ФИО2, с которым Банком заключен отдельный договор поручительства физического лица. При погашении задолженности по кредитному договору, обеспеченного договором поручительства, ответчик не лишен права обратиться к наследникам умершей в порядке статьи 365 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) и ФИО.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 713,87 руб., в том числе: основной долг – 8 914,07 руб., проценты – 662,47 руб., неустойка – 137,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова