Дело № 2-1293/2021; УИД: 42RS0010-01-2021-001632-08

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации 

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего – судьи Байскич Н.А., 

при секретаре – Пресниковой Ю.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске Кемеровской области 

19 июля 2021 года 

гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая на то, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор № от 10.09.2013.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 57 920,00 рублей на срок до 10.09.2018 из расчета 34,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 10.09.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.08.2014 по 17.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 17.03.2021 составила: 56 359,77 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 8839,26 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 125 473,83 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 17.03.2021; 674 062,85 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 17.03.2021. 

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 674 062,85 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчик сумму неустойки до 50 000,00 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 50 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2014.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от 09.03.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № от 26.08.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

У истца имеется копия письма № от 29.12.2020 от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Из письма следует: «Согласно статье 7 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонд\ социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве». Таким образом, на основании изложенного Истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1: 56 359,77 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 8 839,26 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 125 473,83 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 17.03.2021; 50 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период 30.08.2014 по 17.03.2021; проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 56 359,77 руб. за период с 18.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 56 359,77 руб. за период с 18.03.2021 по дату фактического погашения задолженности. 

Истец ИП ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на вынесение заочного решения согласен (л.д.4).

Ответчик ФИО2 о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки по месту регистрации, однако почтовые отправления возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.45,48), в судебное заседание не явилась, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. 

В силу требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в пунктах 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик, извещенный по месту своего жительства, куда судом направлялась судебная повестка и извещение о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, в деле не имеется.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). 

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, 10 сентября 2013 года ФИО2 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой № (л.д. 9), в которой просила заключить с ней договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита и предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита – 57920,00 руб., срок кредита с 10 сентября 2013 года по 10 сентября 2018 года, дата ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2019,00 руб., дата последнего платежа – 10 сентября 2018 года, сумма последнего платежа – 1906,02 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 63107,02 руб. 

Погашение задолженности осуществляется на текущий счет. Процентная ставка составляет 34,00% годовых. 

Заполнив и подписав заявление-оферту, ФИО2 согласилась с тем, что оно совместно с Условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между ней и банком. 

В случае акцепта банком его заявления-оферты, ФИО2 дала согласие на передачу банком требования по договору потребительского кредита третьим лицам и просила банк произвести акцепт оферты, содержащейся в заявлении-оферте, путем совершения следующих действий: открытия ему текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставлении ей суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с заявлением-офертой. 

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 10 числа каждого календарного месяца. 

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В случае акцепта банком заявления-оферты, ФИО2 поручила банку без её дополнительного распоряжения ежемесячно в даты платежа списывать со счета денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту. 

Кредит в сумме 57 920,00 руб. был предоставлен ФИО2 10 сентября 2013 года, что подтверждается движением по счету. 

26 августа 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), цедентом, и ООО «САЕ», цессионарием, был заключен договор уступки требования (цессии) № (л.д. 15-17), согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. Передача прав требований должна быть завершена в срок не позднее 29 августа 2014 года (включительно) (п. 2.1.1).

В отношении должников права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе, право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии)(п. 2.2, 2.2.1, 2.2.3). 

02 марта 2020 года ООО «САЕ», в лице конкурсного управляющего ФИО3, цедент, и индивидуальный предприниматель ФИО4 заключили договор (уступки прав требования (цессии) (л.д.19-20), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему право требования по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № № от 26.08.2014. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1). Стоимость уступаемого права требования составляет 1513000,00 руб. (п. 2.1). 

Согласно приложения к договору уступки прав требования № от 26.08.2014., индивидуальному предпринимателю ФИО4 были переданы права требования по кредитному договору № от 10.09.2013, заключенного с ФИО2 

В свою очередь, 09 марта 2021 года между индивидуальным предпринимателем ФИО4, цедентом, и индивидуальным предпринимателем ФИО1, цессионарием, был заключен договор уступки прав требований (цессии) № (л.д.21-23). По условиям договора цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается договором уступки прав № № от 26.08.2014, заключенным между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» (п. п. 1.1). 

Согласно выписке из приложения №1 к договору уступки прав требования № от 09.03.2021, истцу были переданы права требования по кредитному договору № от 10.09.2013, заключенного с ФИО2 с остатком основного долга по кредиту в сумме 56 359,77 руб., начисленных процентов в сумме 8 839,26 руб. (л.д.31).

Указанную сумму, сложившуюся по состоянию на 17 марта 2021 года истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу.

Как следует из ответа Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», являющейся конкурсным управляющим КБ «Русский Славянский банк» (АО), выписке по счету платежи в погашение задолженности по кредитному договору от ответчика не поступали.

В связи с чем, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию основной долг и проценты по кредитному договору № от 10.09.2013 по состоянию на 17 марта 2021 года в сумме 56 359,77 руб. и 8 839,26 руб. соответственно. 

Заявленные истцом требования о взыскании процентов по ставке 34% годовых за период с 30.08.2014 по 17.03.2021 в сумме 125473,83 руб.; проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 56 359,77 руб. за период с 18.03.2021 по дату фактического погашения задолженности также подлежат удовлетворению, поскольку они соответствуют положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно расчету задолженности неустойка из расчета 0,5% в день за период с 30.08.2014 по 17.03.2021 составила 674062,85 руб., которую истец снизил до 50000 руб. 

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ» от 24.03.2016 №7 предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Ответчик не заявил о применении положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не представил доказательств наличия исключительных обстоятельств и явной несоразмерности взыскиваемой истцом пени, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при вынесении настоящего решения не имеется. Начисленные банком неустойки отвечают требованиям разумности и соразмерности нарушенному обязательству.

Как следует из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» от 24 марта 2016 года №7, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом- исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 56 359,77 руб. за период с 18.03.2021 по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ определено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

В связи с тем, что при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5606,73 руб., из расчета: ((56359,77 руб. + 8839,26 руб. + 125473,83 руб. + 50000 руб.) – 200 000 руб.) * 1% + 5200 руб. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2013 года в сумме 65 199 (шестьдесят пять тысяч сто девяносто девять) рублей 03 копейки, из них: 56 359 рублей 77 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 8 839 рублей 26 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014; 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 17.03.2021 в размере 125 473 рубля 83коп.; 50000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период 30.08.2014 по 17.03.2021; проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 56 359,77 руб. за период с 18.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 56 359,77 руб. за период с 18.03.2021 по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета государственную пошлину в сумме 5 606 (пять тысяч шестьсот шесть) рублей 73 коп.

Ответчик вправе подать в Киселёвский городской суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2021 года.

Председательствующий - Н.А.Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.