Дело № 2-213/2024

Поступило в суд 21.02.2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2024 года г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Лукьяненко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 15.03.2021 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям договора, кредитор предоставил заемщикам денежные средства в размере 80000 руб., на срок до 15.03.2024 г., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых.

15.03.2021 года кредитор исполнил обязательства по Соглашению, предоставил кредит Заемщику сумму 80000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика.

По состоянию на 31.01.2024 года общая сумма задолженности по Соглашению № от 15.03.2021 года составляет 40134 рубля 31 копейка, из которых: размер срочной задолженности по основному долгу – 5200 рублей 92 копейки, размер просроченной задолженности по основному долгу – 31590 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 3342 рубля 93 копейки.

Согласно сведениям реестра наследственных дел, имеется наследственное дело заемщика 90/2022, открыто нотариусом ФИО9

Просит расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2021, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору № от 15.03.2021 в размере 40134 рубля 31 копейка, из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 5200 рублей; просроченная задолженность по основному долгу – 31590 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом 3342 рублей 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7404 рубля 30 копеек (л.д. 3-5 т. 1).

В последующем истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2021, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору № от 15.03.2021 в размере 40134 рубля 31 копейка, из которых размер просроченной задолженности по основному долгу 5200 рублей; просроченная задолженность по основному долгу – 31590 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом 3342 рублей 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7404 рубля 30 копеек (л.д. 175 т. 1).

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 137 т.2), просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д. 5 т.1).

Ответчики ФИО1 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще (л.д. 135, 136, 123, 125 т.2). Возражений против рассмотрения дела не представили. Об уважительных причинах неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

В предыдущих судебных заседаниях ответчик ФИО4 с иском не согласилась. Пояснила, что ФИО2 - ее отец, который умер в 2022 году. О том, что отцом был заключен кредитный договор с АО «Россельхозбанк», ей не было известно. После его смерти к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась она и супруга отца - ФИО1 Знает, что после смерти отца осталось его личное имущество в виде жилого дома по 

<

адрес> и земельный участок по указанному адресу, также у него имелись автомобили. Однако, в настоящее время свидетельства о праве на наследство ей не выданы, наследством пользуется именно ФИО1, при этом, не предоставляет нотариусу документы на наследственное имущество.

Третье лицо – нотариус нотариального округа Каргатского района Новосибирской области ФИО9 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 124 т.2).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с кредитным договором № от 15.03.2021, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обязуется предоставить заемщику ФИО3 кредит в размере 80000 рублей (п. 1), срок возврата кредита не позднее 15.03.2024 года (п. 2), процентная ставка - 8,5% годовых (п. 4), периодичность платежа - ежемесячно (п. 6.1), способ платежа – аннуитентный платеж (п. 6.2), дата платежа – 15 числа каждого месяца (п. 6.3), размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам – 20% годовых (п. 12). Неотъемлемой частью настоящего соглашения является график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д. 10-13 т.1).

Согласно графику погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № 1 к Соглашению № от 15 марта 2021 года), дата первого платежа – 15.04.21 года, дата последнего платежа – 15.03.2024 года, ежемесячный платеж – 2589,28 рублей, а последний платеж – 2589,47 рублей (л.д. 14 т.1).

Согласно Правил предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам, договор нецелевого кредита заключается путем присоединения зхаемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего индивидуальные условия договора (п. 2.2). Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п. 3.1). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата (п. 4.1.2). Стороны устанавливают порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору (п.п.4.2, 4.2.1). Стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей, в т.ч. обязанность в срок возвращать кредит (основной долг) (п.4.7., 4.7.1). В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиками требования (п.4.8). Настоящим договором установлено, что заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом (п.4.9). Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое - либо денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и /или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении (п. 6.1). Настоящие Правила являются неотъемлемой составной частью Договора (л.д. 15 – 16 т.1).

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 14.0321 по 31.01.2024, денежная сумма в размере 80000 рублей была зачислена на счет 15.03.2021 года, производилось погашение задолженности, однако с 2022 года платежи перестали поступать (л.д. 17-18 т.1). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2021 года, по состоянию на 31 января 2024 года имеется задолженность по уплате кредита в размере 40134 рубля 31 копейка, из которых: размер срочной задолженности по основному долгу – 5200 рублей 92 копейки, размер просроченной задолженности по основному долгу – 31590 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 3342 рубля 93 копейки. (л.д.8-9 т. 1).

Таким образом, на основании исследованных в суде доказательств установлено, что между ФИО10 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» 15 марта 2021 года был заключен кредитный договор №, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредит в сумме 80000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Размер процентов - является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должниками по правилам об основном долге. Ответчики не оспаривали процентную ставку. 

Из кредитного договора, графика платежей, расчета задолженности следует, что ФИО2 платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом вносил не в полном объеме, последний платеж произведен в 2022 году, в 2023 г. платежи не поступают вообще, что привело к образованию задолженности. 

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку досрочно потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. 

Согласно информации отдела ЗАГС, свидетельства о смерти, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 04 марта 2022 года (л.д. 62, 211 т.1)

В соответствии со ст. 1142 ч. 1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из информации нотариуса нотариального округа Каргатского района Новосибирской области ФИО9 и приложенных к нему документов, следует, что в его производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу 

<

адрес> умершего 04 марта 2022 года. Заявление о принятии наследства по закону подала 04 апреля 2022 года дочь умершего ФИО4, а 19 июля 2022 года супруга умершего – ФИО1. Свидетельство о праве на наследство не выдавались. (л.д. 47, 210, 212-213, 214-215 т.1).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что с состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, в силу приведенного выше нормативно-правового регулирования, с учетом разъяснений, изложенных Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании приведенных доказательств, суд приходит к выводу о том, что наследники ФИО1 и ФИО5, обратившись к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, приняли его наследство. Иных наследников ФИО6 не установлено.

Поскольку, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, ФИО1, ФИО4 несут ответственность по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. (1/2 доли наследственного имущества к каждому).

Представленными суду доказательствами подтверждено, что у умершего ФИО2 на момент его смерти имелось принадлежащее ему имущество, и стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму исковых требований.

Так, согласно информации ФБУ выписок из ЕГРН, ФИО3 являлся собственником жилого дома, расположенного по адресу 

<

адрес>. на основании типового договора о возведении индивидуального жилого дома на праве личной собственности на отведенном земельном участке от 29.10.1985, а также земельного участка по этому же адресу. (л.д. 46, 81 т.1, л.д. 54-56 т.2)

Согласно информации ГУ МВД РФ по НСО и карточек учета транспортных средств, 16.04.2022 года производились регистрационные действия по прекращению регистрации в связи с наличием сведений о смерти лица ФИО2, являющегося собственником следующих транспортных средств: марки РЕНО Каптур, 2017 года выпуска, гос. рег. знак № и марки УАЗ330394, 2008 года выпуска, гос. рег. знак № (л.д. 57, 58, 59, 88, 89, 90 т.1)

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которого ответчики несут ответственность по долгам наследодателя, суд исходит рыночной стоимости наследственного имущества: автомобиля Рено Каптур, 2017 года выпуск – 1288770 рублей, автомобиля УАЗ 3303, 2008 года выпуска – 751450 рублей, индивидуального жилого дома по адресу 

<

адрес> – 1683875 рублей, сведения о которой представлено истцом (л.д. 24-25 т.1), и кадастровой стоимости земельного участка, расположенного по адресу 

<

адрес>, в 154937,51 рубль, содержащейся в сведениях ЕГРН (л.д. 54-56 т.2).

Указанная стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения заявленных исковых требований. Каждый из ответчиков несет ответственность перед кредитором по долгам наследодателя ФИО2 в пределах указанной стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (1/2 доли наследственного имущества к каждому).

Ответчикам было предложено предоставить доказательства иной стоимости наследственного имущества, в том числе, разъяснено право ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы (117, 123, 132 т.2), на что ответчиками не дано ответа суду. Иной оценки стоимости наследственного имущества, принятого наследниками ФИО2 сторонами по правилам ст. 56 ГПК РФ не представлено. Ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения стоимости вышеуказанного наследственного имущества на момент открытия наследства, стороны не заявили, соответствующего заключения не представили.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно с наследников ФИО4 и ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2021 года в размере 40134 рубля 31 копейка, из которых срочная задолженность по основному долгу – 5200 рублей 92 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 31590 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 3342 рубля 93 копейки.

Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиками не оспорен.

Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ответчиками задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчикам были направлены копии искового заявления, в том числе, уточненного, содержащие требование о расторжении кредитного договора (л.д. 7, 55, 86, 106, 107, 112, 115 т.1), в установленный законом срок от ответчиков не было получено ответа на указанное требование. 

Принимая во внимание нарушение заемщиком условий кредитного договора, непогашение кредита и начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, неполучение ответа на предложение о расторжении договора, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, на основании статей 450, 452 ГК РФ, о расторжении кредитного договора № от 15 марта 2021 года, заключенного между АО Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 и взыскании образовавшейся задолженности.

Суд полагает, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. В соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», банк обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает его финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Заключение ФИО2 договора страхования, не может изменить выводы суда об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно заявлению ФИО2 на присоединение к Программе страхования № 5, данным заявлением он подтвердил свое добровольное согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ - Страхование», по которому в соответствии с определениями и исключениями действуют следующие условия: страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней определяется на дату присоединения Застрахованного лица к Программе страхования № 5. Выгодоприобретателем назначен в случае смерти в результате несчастного случая и болезни – АО «Россельхозбанк» (п. 5) (л.д. 179-183, 188 т.1).

Согласно Программе страхования № 5 (Программ коллективного страхования заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней), страховщик – АО СК «РСХБ- Страхование», страхователь – АО «Россельхозбанк», Застрахованное лицо, в том числе, дееспособное физическое лицо, заключившее с Банком Кредитный договор и присоединившиеся к Программе страхования № 5, по состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования № 5. Выгодоприобретатель – по страхованию от несчастных случаев и болезней: Банк. Страховой случай, в том числе, смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия Договора страхования. Страховая сумма в отношении Застрахованного лица определяется на дату присоединения заемщика/Созаемщика к Программе страхования № 5 и ее размер равен: полной сумме кредита по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов (при присоединении при заключении Кредитного договора), либо полной сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов (при присоединении в течение срока действия Кредитного договора). Лимит ответственности Страховщика по страхованию от несчастных случаев и болезней равен фактической сумме непогашенной задолженности по кредитному договору на дату направления Страховщиком в адрес Выгодоприобретателя соответствующего запроса после принятия решения Страховщиком о страховой выплате. По страхованию от несчастных случаев и болезней представитель Застрахованного лица уведомляет Банк о наступлении события, обладающего признаками страхового случая не позднее 60 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно об этом, предоставляет в Банк документы, необходимые для принятия Страховщиком решения о выплате в соответствии со списком, приведенным в настоящей Программе страхования № 5 (л.д. 175-179, 189-197 т. 1).

Из информации АО «Российский Сельскохозяйственный банк» следует, что 15.03.2021 года ФИО2 подписал заявление на присоединение к программе страхования № 5, страховщиком является АО СК «РСБ - Страхование». В соответствии с условиями страхования, представителем (наследником) застрахованного лица предоставляется ряд документов, на основании которых Банк, как выгодоприобретатель, обращается к страховщику. По состоянию на 03.05.2024 года отсутствуют сведения об обращении наследников в Банк (в том числе дополнительные офисы) с заявлением о признании события страховым случаем, иной способ получения документов у Банка отсутствует (л.д. 172 т.1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Представленными доказательствами подтверждено, что предоставление в Банк сведений о наступлении события, обладающего признаками страхового случая и документов, необходимых для признания наступившим страхового случая и выплаты страхового возмещения возложена на представителей застрахованного лица ФИО6, в частности, его родственников.

Вместе с тем, доказательств того, что ответчики, как родственники, наследники умершего застрахованного лица ФИО6, предоставили в Банк указанные документы, не представлено. Подтвердила это и ответчик ФИО4 в предыдущих судебных заседаниях. В связи с чем, Банку - выгодоприобретателю не осуществлена страховая выплата. При этом Банк вправе обратиться с требованиями о возврате суммы кредита и процентов по кредитному договору непосредственно к наследникам заемщика, не предъявляя требований к страховщику. Предоставление документов, необходимых для признания наступившим страхового случая и выплаты страхового возмещения возложена на родственников застрахованного лица, что обусловлено наличием их имущественного интереса как наследников и личного характера запрашиваемых документов.

Ответчики не лишены возможности на обращение с соответствующим требованием к страховой организации о взыскании страхового возмещения после взыскания задолженности по кредитному договору судебным актом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, на сумму 40134 рубля 31 копейка имущественного характера и неимущественного характера о расторжении кредитного договора, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца, составляет 7404 рубля 30 копеек (1404 рубля 30 копеек + 6000 рублей).

Согласно статье 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно статье 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Учитывая вышеуказанные разъяснения, а также то, что применительно к данному случаю установлена солидарная ответственность ответчиков по неисполненному ими перед АО «Россельхозбанк» обязательству, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 и ст.235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 марта 2021 года, заключенный между АО Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) солидарно с наследников ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 15 марта 2021 года в размере 40134 рубля 31 копейка, из которых срочная задолженность по основному долгу – 5200 рублей 92 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 31590 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 3342 рубля 93 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7404 рубля 30 копеек, а всего 47538 (сорок семь тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 61 (шестьдесят одна) копейка.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2024 г.

Председательствующий: Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-213\2024 Чулымского районного суда Новосибисркой области.

УИД 54RS0042-01-2024-000350-63