УИД 44RS0015-01-2022-000253-63

Дело № 2-784/2022 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре Анакиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромской отделение № 8640 к ФИО1, как к наследнику Т.Е.А., о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов по оплате госпошлины

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромской отделение №, действуя через своего представителя, обратился в суд с иском к ФИО1, как к наследнику Т.Е.А., о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 196 338,92 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины 5 126,78 руб. 

В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Т.Е.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта VisaClassic по эмиссионному контракту № от 20.03.2012. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее -Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 21.09.2021 по 07.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 196 338,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 089,45 руб.; просроченный основной долг - 171 249,47 руб.

По имеющейся у банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Т.Е.А. заведено наследственное дело №.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с 21.09.2021 по 07.06.2022 (включительно) в размере 196 338,92 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 126,78 руб. 

Определением Вохомского районного суда от 02.08.2022 г. судом к участию в деле в качестве надлежащего ответчика была привлечена ФИО1 ( л.д. 98-99).

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Костромского отделения №8640, который согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления, был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.168). В исковом заявлении имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия их представителя (л.д.3-4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала. Была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела согласно имеющейся в материалах дела телефонограммы. Уважительных причин неявки суду не представила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла (л.д.171).

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Костромское отделение № 8640 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между истцом и Т.Е.А. 20.03.2012 года, на основании личного заявления на предоставление кредитной карты, заключен эмиссионный контракт № (в дальнейшем имеющий №), на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, в соответствии с которыми Т.Е.А. был предоставлен лимит кредита в размере 50 000 рублей под 19,0 % годовых, с льготным периодом кредитования 50 дней, на срок 12 месяцев, комиссия за годовое обслуживание кредитной карты- 0 рублей. (л.д. 50, 52).

На основании заключенного между сторонами эмиссионного контракта № от 20.03.2012 г. Банк открыл счет кредитной карты № к кредитной карте №.

При оформлении эмиссионного контракта ответчик экземпляр «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте …» получил на руки, был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка, обязался их выполнять (л.д. 50, 52-оборот).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка банковская карта, является собственностью ОАО «Сбербанк России» и выдается держателю во временное пользование. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) в рублях РФ. Разделом 3 Условий определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 3.2). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п.3.5). Также держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий, отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (пункты 4.1.3.-4.1.5) (л.д. 54-63).

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно информации о движении основного долга и просроченных процентов по Счету Т.Е.А., банк выполнил свои обязательства. 

Таким образом, истец ПАО Сбербанк России выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были предоставлены Т.Е.А. Доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, эмиссионный контракт № от 20.03.2012, между ПАО «Сбербанк» и Т.Е.А. является заключенным и обязательным для сторон.

Согласно свидетельства о смерти №, Т.Е.А. ДАТА года рождения умерла ДАТА в АДРЕС о чем составлена запись акта о смерти № от ДАТА (л.д. 111).

В силу положений ст.1110 ГК РФ имущество умершего переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу Т.Е.А. наследником ее имущества, состоящего из: ИМУЩЕСТВО, является ее дочь ФИО1 (л.д. 109-162). 

Возникновение права собственности ФИО1 на наследственное имущество, подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 16.09.2021 г.. (л.д. 156-162)

Таким образом, к наследнику Т.Е.А. - ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли, в том числе и обязательства ответчика по эмиссионному контракту № от 20.03.2012 заключенному с истцом. Обязательства ответчика по кредитному договору не связаны с его личностью. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно информации о полной стоимости кредита процентная ставка по кредитному договору составляет 19,0 % годовых.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме указанной в Отчете для погашения задолженности. Дату пополнения карты владелец определяет самостоятельно (Раздел 4) ( л.д. 59).

Наследодатель Т.Е.А. с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк» была ознакомлена и с ними согласна. (л.д. 52)

В соответствии с условиями договора Т.Е.А. обязалась производить выплаты по предоставленному кредиту и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Т.Е.А. и её наследник не исполнили взятые на себя наследодателем обязательства, и на 07.06.2022 г. образовалась задолженность по эмиссионному контракту в сумме 196 338 руб. 92 коп. в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 171 249 руб. 47 коп. и задолженность по процентам в сумме 25 089 руб. 45 коп. (л.д. 34).

Наличие непогашенной задолженности по эмиссионному контракту № от 20.03.2012 г. подтверждается исследованными судом доказательствами (л.д. 34-42,177-188, 190-192).

Расчет сумм просрочки основного долга, процентов которые предъявлены истцом, произведен на основании эмиссионного контракта № от 20.03.2012 г. и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений. Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по эмиссионному контракту № от 20.03.2012 г. по состоянию на 07.06.2022 г. и ее размер заемщиком не оспорены.

Банком в адрес предполагаемых наследников Т.Е.А. - Т.К.В. и Т.В.В. 05.05.2022 года направлялось требование (претензия) в которой предлагалось в срок до 06.06.2022 г. произвести погашение образовавшейся задолженности (л.д. 20-21, 23-24).

Однако из искового заявления следует, что задолженность по эмиссионному контракту № от 20.03.2012 г. уплачена не была.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих отсутствие задолженности по эмиссионному контракту № от 20.03.2012 г., либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиком суду не представлено, следовательно, суд считает сумму задолженности по кредитному договору, по состоянию на 07.06.2022 года в сумме 196 338 руб. 92 коп. в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 171 249 руб. 47 коп. и задолженность по процентам в сумме 25 089 руб. 45 коп. обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 126 руб. 78 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжного поручения № от 14.06.2022 г. при подаче искового заявления в суд, ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме 5 126 руб. 78 коп. (л.д.10). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения №8640 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по эмиссионному контракту № от 20 марта 2012 г. за период с 21 сентября 2021 года по 07 июня 2022 года в сумме 196 338 (сто девяносто шесть тысяч триста тридцать восемь) рублей 92 копейки, в том числе: 

задолженность по основному долгу в сумме 171 249 руб. 47 коп.;

задолженность по процентам в сумме 25 089 руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 126 (пять тысяч сто двадцать шесть) рублей 78 копеек.

Разъяснить ФИО1., что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2022 года.