Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года Варнавинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Прокофьевой В.П., с участием адвоката Тяпкова С.В., при секретаре Киселевой Н.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФОРУС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец АО «ФОРУС Банк» в лице представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав, что согласно Приказу Банка России от 19.12.2016г. № ОД-4618 у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-4619 от 19.12.2016г. назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № А43-580/2017 от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении АО «ФОРУС Банк» продлено на шесть месяцев.

АО «ФОРУС Банк» (далее также - Взыскатель, Банк) и ФИО1 (далее также - Заёмщик, Должник) заключили кредитный договор № от "16" мая 2014 г. (далее - Кредитный договор).

В соответствии с п. 1.1 - 1.3 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 39,99 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 33,99 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 31,99 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.6 Кредитного при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0.5 % в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 руб.

В соответствии с п. 2.8 при неисполнении/ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, Кредитор прекращает начисление процентов за пользование Кредитом, начиная со 181-го дня просрочки Заемщика по основному долгу по Кредиту.

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Обязательства по погашению суммы задолженности по Кредитному договору в полном объеме Заемщиком исполнены не были.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга Должник имеет задолженность по Кредитному договору, из них: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО"ФОРУС Банк" составляет (руб.): сумма просрочненного основного долга - 129 202, 44 рубля, сумма просроченных процентов – 24 975, 19 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – 777 442, 94 рубля. Итого – 931 620, 57 рублей. 

Размер долга подтверждается выписками по счетам Должника и расчетом задолженности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов в установленные Кредитным договором сроки Заемщик не исполняет.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании изложенного истец просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от "16" мая 2014 г. в общей сумме 931 620,57 руб., из них: просроченный основной долг в размере 129 202,44 руб., просроченные проценты в размере 24 975,19 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 777 442,94 руб.

а также, начиная с «14» февраля 2020 года и по день фактического возврата кредита (включительно):

-пени за просрочку возврата кредита в размере 0,5 процентов, начисленные на сумму долга 129 202,44 руб., начиная с «14» февраля 2020 года и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 516.21 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о месте, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя взыскателя, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался по известному суду адресу.

В соответствии с ответом от ДД.ММ.ГГГГ № главы администрации р.

<

адрес> муниципального района 

<

адрес> ФИО3 на запрос суда, ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, уд.50 лет Октября, 

<

адрес>, не зарегистрирован и не проживает. 

Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ № начальника ОП (дислокация 

<

адрес>) МО МВД России «Краснобаковский» ФИО4, ФИО1 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, уд.50 лет Октября, 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, данными о фактическом проживании данного гражданина не располагают. Согласно объяснений ФИО5, являющейся собственником жилого помещения, ФИО1 по данному адресу не проживает, место его проживания не известно. 

В соответствии с ответом Врио начальника Управления по вопросам миграции ФИО6, по учетам Управления по вопросам миграции Главного управления МВД России по 

<

адрес> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поставленным на миграционный учет, снятым с миграционного учета по месту пребывания, по месту жительства на территории 

<

адрес> и г.Н.Новгорода не значится. По вопросу оформления разрешения на временное проживание, выдачи вида на жительство, приобретения гражданства РФ в полномочные органы 

<

адрес> в установленном порядке ФИО1 не обращался. Сведениями о выезде за пределы Российской Федерации не располагают. 

В соответствии со ст.50 ГПК РФ определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику, место жительства которого неизвестно назначает адвоката в качестве представителя его прав и законных интересов в судебном заседании.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Тяпков С.В. согласился с тем, что судом были предприняты все меры по розыску должника, просил снизить размер штрафных санкций на просроченный долг.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере. 

Судом установлено, что АО «ФОРУС Банк» (далее также - Взыскатель, Банк) и ФИО1 (далее также - Заёмщик, Должник) заключили кредитный договор № от "16" мая 2014 г. (далее - Кредитный договор).

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А43-580/2017 АО «ФОРУС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».В соответствии с п. 1.1 - 1.3 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 39,99 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 33,99 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 31,99 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.6 Кредитного при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0.5 % в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 руб.

В соответствии с п. 2.8 при неисполнении/ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанности по погашению задолженности перед Кредитором, Кредитор прекращает начисление процентов за пользование Кредитом, начиная со 181-го дня просрочки Заемщика по основному долгу по Кредиту (л.д.25-27).

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Обязательства по погашению суммы задолженности по Кредитному договору в полном объеме Заемщиком исполнены не были.

В связи с существенными нарушениями Ответчиком условий Кредитного договора АО «Форус Банк» направил в адрес Ответчика требование об уплате основного долга, начисленных процентов и неустоек на дату платежа (л.д.29)

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга Должник имеет задолженность по Кредитному договору, из них: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО "ФОРУС Банк" составляет (руб.): сумма просрочненного основного долга - 129 202, 44 рубля, сумма просроченных процентов – 24 975, 19 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – 777 442, 94 рубля. Итого – 931 620, 57 рублей. 

Истцом представлен расчет задолженности, судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета. У суда также нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. 

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт оплаты задолженности, или оплату кредита в большем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не представлено.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правым позициям Конституционного Суда Российской Федерации предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования.

Принимая во внимание период просрочки, фактические обстоятельства дела, сумму основного долга ответчика в размере 129 202, 44 рубля рублей, суд приходит к выводу, что требуемая банком неустойка в размере 777 442, 94 рубля явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, находит заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы ответчика о необходимости применения требований ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки до 50 000 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование займом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ.

Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство. 

В связи с чем, требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 129 202, 44 рублей, подлежат удовлетворению в заявленном размере 24 975, 19 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика просроченный основной долг в размере 129 202,44 руб., просроченные проценты в размере 24 975,19 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 50 000 рублей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».

Статья 330 ГК РФ, признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».

Согласно п.1.6 Кредитного при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0.5 % в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту.

В связи с чем, требование о взыскании пени за просрочку возврата кредита в размере 0,5 процентов, начисленные на сумму долга 129 202,44 руб., начиная с «14» февраля 2020 года и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, подлежит удовлетворению.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному сумму долга 129 202,44 руб., начиная с «14» февраля 2020 года и по день фактической оплаты долга истцом не заявлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 516 рублей 21 копейку.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования АО «ФОРУС Банк» в лице представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от "16" мая 2014 г. в общей сумме 204 177 рублей 63 копейки, из них: просроченный основной долг в размере 129 202 рублей 44 копейки, просроченные проценты в размере 24 975 рублей 19 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 50 000 руб.

а также, начиная с «14» февраля 2020 года и по день фактического возврата кредита (включительно):

-пени за просрочку возврата кредита в размере 0,5 процентов, начисленные на сумму долга 129 202 рубля 44 копейки, начиная с «14» февраля 2020 года и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 516 рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Варнавинский районный суд 

<

адрес>.

Судья (подпись) В.П.Прокофьева

Копия верна. Судья В.П.Прокофьева