Дело № 2-1027/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2017 г. г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко М.В., 

при секретаре Димитровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в лице ООО «Судебное взыскание» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» в лице ООО «Судебное взыскание» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование исковых требований ссылались на то, что в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. ст. 432, 434, 819 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», 19.07.2012г. ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили договор №.

Банк и Заемщик заключили договор кредитования № от 19.07.2012 г. в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 1826 дней (61 месяц), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (Приложение № 4).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. 

Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО2) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности Заемщиком не погашена.

Таким образом, действие Заемщика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 13.02.2017 г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 146 036 руб. 73 коп., в том числе:

-размер задолженности по оплате основного долга составляет 76 408 руб. 73 коп.;

-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 27 558 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 32 470 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 0 руб. 00 коп.; 

-размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 9 600 руб. 00 коп.;

-размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 0 руб. 00 коп.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 19.07.2012 г. в размере 146 036 руб. 73 коп. в том числе: задолженность по оплате основного долга 76 408 руб. 73 коп.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами 27 558 руб. 00 коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга 32 470 руб. 00 коп.; задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании 9 600 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 120 руб. 73 коп.

ПАО «Восточный экспресс банк» и его представитель ООО «Судебное взыскание» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. 51), представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.17).

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования признала частично, суду объяснила, что в связи со сложившим тяжелым материальным положением не имеет возможности исполнять обязанности по кредитному договору.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 19.07.2012 между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого, ФИО1 банк предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5% годовых (л.д.7).

В заявлении на получение кредита ответчиком было выражено желание на присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что подтверждено ее личной подписью (л.д.7-9).

Согласно условиям договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными взносами 19 числа каждого месяца в размере 3223 руб. 00 коп. с 20.07.2012 по 19.07.2017.

Судом установлено, что ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, не возражала против данных условий, в том числе и против подключения к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», приняла на себя обязательства уплатить ОАО "Восточный Экспресс Банк" комиссию за присоединение к программе в размере 0,60% в месяц от суммы кредита.

Согласно условий договора и Типовых условий потребительского кредита и Банковского специального счета (п.1.4) в случае нарушение клиентом сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере 30% от просроченной кредитной задолженности /490 руб. 

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательства по заключенному кредитному договору банком были исполнены надлежащим образом в полном объеме, что подтверждено выпиской из лицевого счета за период с 19.07.2012 по 13.02.2017 и не отрицалось в судебном заседании самим ответчиком.

Обращаясь в суд с иском, истец указывает, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору № от 19.07.2012 образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по указанному выше кредитному договору, сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 13.02.2017 составляет 146 036 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 76 408 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитными средствами – 27 558 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 32 470 рублей 00 копеек, комиссия за присоединение к страховой программе – 9 600 рублей 00 копеек (л.д.12-16).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспаривался.

В судебном заседании ответчик объяснила, что она не согласна с суммой начисленной неустойки, вместе с тем, ходатайства об ее уменьшении не заявляла.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, следовательно, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой.

13.10.2014 г. открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" сменило наименование на публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк", что подтверждается копией выписки из ЕГРЮЛ (л.д.27-36).

Из материалов дела следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» обращался к мировому судье судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору, однако, 08.08.2016 по заявлению ФИО1 вынесенный 21.07.2016 судебный приказ был отменен (л.д.18).

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 4120 рублей 73 копейки, согласно платежным поручениям: № от 28.06.2016, № от 13.04.2017 (л.д.5,6).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4120 рублей 73 копейки.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в лице ООО «Судебное взыскание» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 19.07.2012 по состоянию на 13.02.2017 в сумме 146 036 (сто сорок шесть тысяч тридцать шесть) рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 76 408 (семьдесят шесть тысяч четыреста восемь) рублей 73 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами 27 558 (двадцать семь тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 00 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долга 32 470 (тридцать две тысячи четыреста семьдесят) рублей 00 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании 9 600 (девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 120 (четыре тысячи сто двадцать) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.В. Ткаченко

Решение в окончательной форме изготовлено 02 августа 2017 г.