Дело №2-1103/2019 г.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2019 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Щепеткова В.В., 

при секретаре Файзулиной И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, договору реструктуризации, судебных расходов по уплате госпошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №…., образовавшуюся за период с 05.02.2016 г. по 12.08.2016 г. включительно в размере 103488,47 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3269,77 руб. Заявленные требования обоснованы тем, что 02.06.2011 г. между АО «Тинькофф банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № … с лимитом задолженности 94000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям положений ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. 15.10.2015 г. Ответчик акцептовал оферту Банка, путем внесения платежа, тем самым заключил договор реструктуризации №…. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшуюся за период с 05.02.2016 г. по 12.08.2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 12.08.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582502072790). 29.08.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований от 29.08.2016г. к Договору уступки прав (требований). При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения ООО «Феникс». 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в заявлении просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В соответствии со ст. 167, ст.233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) и ФИО1 02.06.2011 г. заключили договор кредитной карты №…., с лимитом задолженности 94000 руб.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям положений ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. 

15.10.2015 г. Ответчик акцептовал оферту Банка, путем внесения платежа, тем самым заключил договор реструктуризации №…. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, 12.08.2016 Банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности направлен ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшуюся за период с 05.02.2016 г. по 12.08.2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 12.08.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582502072790). 

29.08.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований от 29.08.2016 г. к Договору уступки прав (требований). При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения ООО «Феникс». 

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом на оферту клиента - предложение клиента банка заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. 

Ответчик ФИО1 получил кредитную карту и активировал её. Доказательства обратного суду не представлены. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено, что подтверждено ответчиком, выпиской по счету. 

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.6.1. Условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3 Условий). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами (п.4.7 Условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п.5.6 Условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п.11.1 Условий).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам (л.д.49) беспроцентный период составляет - 0% до 55 дней (п.1 Тарифов), базовая процентная ставка по кредиту составляет 39,9% годовых (п.2 Тарифов), минимальный платеж составляет 6% от задолженности мин. 600 рублей (п.10 Тарифов), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.11Тарифов). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п.12 Тарифов). 

Наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) 16.01.2015 г. изменено на АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключение договора. АО «Тинькофф Банк» и ответчик достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях и основаниях досрочного возврата кредита.

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суммузаймав срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договоромзаймапредусмотрено возвращениезаймапо частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной частизайма, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызаймавместе с причитающими процентами.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на суммузаймав размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

12.08.2016 г. Банк направил ответчику заключительный счет, в котором указан размер задолженности по договору (л.д. 62). 

В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. 

Судом установлено, что сумма задолженности ответчика по договору кредитной карты № …. и договору реструктуризации №…., образовавшуюся за период с 05.02.2016 г. по 12.08.2016 г. включительно составляет 103488,47 руб. На день рассмотрения дела в суде задолженность заемщиком не погашена.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает верным, он соответствует условиям кредитного договора, договору уступки прав, выписке по счету заемщика. 

Судом установлено, что 24.02.2015 г. между «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №2 об уступке права (требований) (л.д.12-19), а 01.07.2015 г. заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 г., составлен акт приема-передачи прав требования от 29.08.2015 г., в соответствии с которыми ООО «Феникс» были переданы права требования по договору кредитной карты №…, в размере 103488,47 руб. (л.д. 10). Уведомление об уступке прав требования направлено ответчику (л.д.31). 

Согласно пунктам 1, 2 статьи388 ГК РФуступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пунктам 1, 2 статьи382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В соответствии с пунктом 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе уступать, передавать или распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Поскольку стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав кредитора любому третьему лицу без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав, состоявшаяся уступка права требования закону не противоречит и права ответчика не нарушает. 

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязанности со стороны ответчика по своевременной оплате задолженности по кредитному договору, принимая во внимание характер обязательств и последствия их неисполнения, с ответчика в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № … и договору реструктуризации задолженности № … образовавшейся за период с 05.02.2016 г. по 12.08.2016 г. включительно в размере 103488,47 руб. (из них: 85 938,08 руб. – задолженность по основному долгу, 17550,39 руб. – задолженность по уплате штрафа).

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФесли подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа в сумме 17550,39 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме, оснований для снижения размера штрафа с учетом суммы задолженности и длительности просрочки суд не усматривает.Кроме того, указанный размер штрафа не значительно превышает двукратный размер ставки рефинансирования (учетной ставки) установленной Банком России. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФрасходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 3269,77 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, договору реструктуризации задолженности, судебных расходов по уплате госпошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты №…., договору реструктуризации задолженности № 0187270764, образовавшуюся за период с 05.02.2016 г. по 12.08.2016 г. включительно в размере 103 488 (сто три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 47 копеек (из них: 85 938,08 руб. – задолженность по основному долгу, 17550,39 руб. – задолженность по уплате штрафа), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3269 (три тысячи двести шестьдесят девять) рублей 77 копеек. 

Ответчик вправе подать в Шуйский городской суд Ивановской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение Шуйского городского суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья В.В. Щепетков

В окончательной форме решение суда изготовлено 15 августа 2019 года.

Судья В.В. Щепетков