Дело № 2-2228/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 18 июня 2018 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П.,

при секретаре Анастасиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами 17.06.2014 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 128 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,5 % годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. За период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность (подтверждается расчетом задолженности), платежи осуществлялись не в полном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. 10.04.2017 г. ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательство по возврату суммы задолженности заемщиком не исполнено, ответ на предложение о расторжении договора банком не получен. Просят расторгнуть кредитный договор № от 17.06.2014 г., заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 126 066 руб. 69 коп., из которых: 4689 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 10 942 руб. 98 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 23 524 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 438 руб. 28 коп. – срочные проценты на просроченный основной долг, 86 741 руб. 30 коп. (как указано в исковом заявлении) – просроченный основной долг; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 721 руб. 87 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России». 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В представленном заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в её отсутствие, выражается несогласие с начисленной банком суммой задолженности в размере 126 066 руб. 69 коп. Ответчица просит отказать в удовлетворении исковых требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору до момента улучшения своего материального положения и нахождения постоянного места работы.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Судом установлено, что 17.06.2014 между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и ФИО2 (в настоящее время ФИО1; фамилия изменена на основании свидетельства о заключении брака I-BA № от 15.08.2015) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 128 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,5 % годовых. 

По условиям данного договора банк предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в российских рублях. 

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. 

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Данные проценты начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Размер ежемесячного платежа по условиям договора, отраженный в графике платежей, составил 3285 руб. 27 коп., последний платеж 17.06.2019 – 3344 руб. 08 коп.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 128 000 рублей. Факт передачи денежных средств подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 17.06.2014 г., распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) № 8588/00029 Сбербанка России о зачислении ФИО2 на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от 17.06.2014 г. 128 000 рублей.

В свою очередь, ответчица, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 27.04.2018 года допустила образование задолженности по кредитному договору в размере 126 066 руб. 69 коп., из которых: 4689 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 10 942 руб. 98 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 23 524 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 438 руб. 28 коп. – срочные проценты на просроченный основной долг, 86 471 руб. 30 коп. – просроченный основной долг, что обусловило обращение банка в суд с вышеуказанными требованиями. 

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора. Сумму просроченного основного долга 86 741 руб. 30 коп., которую истец просит взыскать с ответчика в исковом заявлении, суд полагает ошибочной.

Судом расчет задолженности проверен и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей. Из расчета истца и выписки по счету движения денежных средств усматривается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что платежи по кредиту производились ФИО1 нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному договору.

Ответчица не представила доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, не опровергла предъявленный истцом расчет задолженности, не предъявила свой контррасчет задолженности по данному кредитному договору.

Таким образом, факт неисполнения ФИО1 условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Последний платеж ответчица произвела 08.12.2016 года.

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

10.04.2017 в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжения договора, которое ответчицей было оставлено без удовлетворения.

По смыслу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По настоящему гражданскому делу существенным нарушением кредитного договора является факт неуплаты заемщиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора с ответчицей.

Со стороны ответчицы не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин нарушения сроков исполнения обязательств по кредитному договору. Доводы об отсутствии денежных средств для погашения кредита, постоянного места работы, тяжелого материального положения, не относятся к уважительным причинам, не являются основаниями для освобождения от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору. Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, в том числе увольнение с работы, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении договора. Иное противоречило бы общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений и свободе договора. Принимая на себя кредитные обязательства, ответчица должна была учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения обязательств по кредитному договору. Кроме того, как усматривается из представленной копии трудовой книжки, в период с 09.10.2014 по 25.04.2017 ФИО1 трудоустраивалась дважды на непродолжительный период времени, расторгая трудовые договоры на основании п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ (по инициативе работника), что также свидетельствует о неуважительности указанных причин.

Установив нарушение ответчицей условий кредитного договора, наличие права у истца требовать расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по нему, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Поскольку до настоящего времени образовавшаяся задолженность ФИО1 не уплачена (доказательств обратного суду не представлено), с неё в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме задолженность по кредитному договору в размере 126 066 руб. 69 коп., из которых: 4689 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 10 942 руб. 98 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 23 524 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 438 руб. 28 коп. – срочные проценты на просроченный основной долг, 86 471 руб. 30 коп. – просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание неисполнение должником денежного обязательства, а также период просрочки исполнения обязательств перед банком, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответчицей, суд не усматривает оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ и полагает рассчитанную истцом неустойку в размере 15 632 руб. 55 коп. (4689 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты + 10 942 руб. 98 коп. – неустойка за просроченный основной долг руб.) соразмерной допущенным заемщиком нарушениям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3721 руб. 33 коп. Указанный истцом в исковом заявлении для взыскания с ответчика размер государственной пошлины 3721 руб. 87 коп. суд полагает ошибочным.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.06.2014, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 задолженность по кредитному договору в размере 126 066 руб. 69 коп., из которых: 4689 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 10 942 руб. 98 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 23 524 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 438 руб. 28 коп. – срочные проценты на просроченный основной долг, 86 471 руб. 30 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3721 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.П. Самылина