Дело №2-441/2021

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Моршанск 18 марта 2021 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Туевой А.Н.,

при секретаре Дементьевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из: 

<

данные изъяты> - основной долг, 

<

данные изъяты> - проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении генеральный директор ФИО2 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и заявление о применении срока исковой давности, в котором он просит отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с требованиями статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Общая сумма кредита составила 

<

данные изъяты>, срок кредита – 36 месяцев, полная стоимость кредита (процентов годовых) - 27,91%.

Договор, Тарифы по картам, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Банк» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Банк» (ООО) по операции с физическими лицами, Тарифы по картам КБ «Ренессанс Банк» (ООО) являются неотъемлемой частью договора.

Исходя из пункта 1.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО) Заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями.

Из материалов дела усматривается, что для перечисления денежных средств в счёт погашения заключенного кредитного договора на имя заёмщика ФИО1 в КБ «Ренессанс Банк» (ООО) был открыт лицевой счёт № (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре. С информацией о процедурах и условиях кредитования, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности, ответчик ознакомлен, что подтверждается его личной подписью в кредитном договоре.

Согласно пункту 3.2.1 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

В пункте 2.2.1 Общих Условий предоставления Кредитов по Кредитному договору отражено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указаны в Кредитном договоре.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операции, соблюдена письменная форма договора, кредитная карта передана заемщику).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из положений части 1 статьи 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из выписки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету №, ответчик производил снятие денежных средств со счета, вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору. Поскольку ответчик нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, образовалась просроченная задолженность.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Как следует из выписки по лицевому счету и не оспаривается ответчиком, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора, что привело к образованию задолженности.

По договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика № ООО «Феникс» согласно которого права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) осуществлена в один этап, с подписание акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения №2 к договору. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, а также для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу положений пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. №54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" указано следующее, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих Банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, и предусмотрено указанным кредитным договором в пункте 1.2.3.13 Общих условий.

Ответчик ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением.

ООО «Феникс» в адрес заемщика было направлено требование о погашении долга в размере 514 496 рублей 15 копеек в течение 30 дней с момента получения указанного требования.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № следует, что задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составила - 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - основной долг, 

<

данные изъяты> - проценты на непросроченный основной долг.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных средств суду не представлено.

В ходе судебного разбирательства, ответчик ФИО1 обратился в суд с ходатайством и просил применить срок исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Если установлен срок исполнения обязательства, то срок исковой давности начинает течь по окончании срока исполнения. Если кредитор в требовании об исполнении обязательства указывает срок, в течении которого оно должно быть исполнено, то срок исковой давности начинает течь по окончании срока, установленного для исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 500 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, и следует из выписки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету №, последний платеж ответчик ФИО1 произвел ДД.ММ.ГГГГ. Начало просрочки исполнения обязательств, в том числе согласно расчету задолженности, КБ «Ренессанс Кредит» зафиксировано ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора, предусматривалось погашение задолженности заемщиком ежемесячными плановыми суммами до определенного числа каждого месяца. Таким образом, включающим в себя как уплату части основного долга, так и процентов, срок исковой давности в данном конкретном случае, должен быть применен по всем ежемесячным платежам отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно графику платежей по кредитному договору предусмотрен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из раздела 2.2. Общих условий в случае пропуска очередного платежа банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору, о чем направляется соответствующее требование клиенту.

С учетом установленных по делу обстоятельств и исходя из исследованных судом доказательств следует, что первоначальному кредитору – Цеденту - КБ «Ренессанс Кредит» стало достоверно известно, что у ответчика ФИО1 имеется задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, при этом, принимая во внимание сроки давности по каждому просроченному платежу с учетом графика ежемесячных платежей, учитывая последнюю дату платежа - ДД.ММ.ГГГГ, о наличии неоплаченной задолженности ФИО1 по данному договору КБ «Ренессанс Кредит» стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по договору договора уступки прав требований №№ КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования по данному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности 

<

данные изъяты> 

Согласно расчету задолженности КБ «Ренессанс Кредит», ДД.ММ.ГГГГ зафиксирован основной долг ФИО1 в размере 

<

данные изъяты>, а также долг по процентам за пользование данным кредитом в размере 

<

данные изъяты>, право требования на которые, согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, в указанном размере перешли к ООО «Феникс».

Из указанного следует, что не позднее, чем ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» стало известно о наличии задолженности ФИО1 по неоплаченному основному долгу и процентам за пользованием кредитом в общем размере 

<

данные изъяты>.

Таким образом, срок исковой давности начал течь для КБ «Ренессанс Кредит» не позднее, чем с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (с изменениями и дополнениями) переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В статье 384 ГК РФ указано, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Таким образом, по требованиям нового кредитора Цессинария - ООО «Феникс», принявшего право первоначального кредитора – КБ «Ренессанс Кредит» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, срок исковой давности начал также течь с ДД.ММ.ГГГГ.

В тоже время, согласно части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что истцом в мировой суд было направлено заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» задолженности, то есть принимались меры ко взысканию задолженности по кредиту, а именно ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 п г.Моршанску и Моршанскому району Тамбовской области был выдан судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика, который в последствии отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа в мировой суд не прерывает течение срока исковой давности, поскольку состоялось за его пределами (ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГ вынесено определении об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника) 

Кроме того, досудебная претензия (требование) направлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ за пределами срока исковой давности.

Таким образом, учитывая, что с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте, суд приходит к выводу, что иск заявлен по истечении сроков исковой давности.. 

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В ходе судебного разбирательства судом не добыто, а сторонами не представлено доказательств иного.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности пропущен, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Моршанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме: 22 марта 2021 года.

Федеральный судья: А.Н. Туева