Дело № 2-283/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при секретаре Вадзинска К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 июня 2013 по состоянию на 10 октября 2018 в сумме 547 115 руб. 57 коп., в том числе основной долг 229 269 руб. 51 коп., просроченные проценты 100 698 руб. 85 коп., проценты на просроченный долг 78 070 руб. 95 коп., неустойка по ссудному договору 76 563 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду 62 512 руб. 82 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в 8 671 руб. 16 коп. 

В качестве основания иска указано, что 26 июня 2013 между ЗАО «Джи Мани Банк» и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит. Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по внесению платежей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ЗАО «Джи Мани Банк» в результате реорганизации. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменный отзыв.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела суд установил, что 26 июня 2013 между ФИО1 как заемщиком в ЗАО «Джи Мани Банк» как кредитором заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 310 000 руб. под 24,90 % годовых на 60 месяцев в целях перекредитования потребительского кредита.

Банк выполнил условия кредитного договора, предоставил ФИО1 кредит путем зачисления на счет ответчика суммы 310 000 руб., а ответчик свои обязательства по уплате основного долга и процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен 10 июня 2015 в сумме 4,77 руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 10 октября 2018.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ЗАО «Джи Мани Банк» в результате переименования и реорганизации общества, что подтверждается учредительными документами. 

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2013 по состоянию на 10 октября 2018 составляет 547 115 руб. 57 коп., в том числе основной долг 229 269 руб. 51 коп., просроченные проценты 100 698 руб. 85 коп., проценты на просроченный долг 78 070 руб. 95 коп., неустойка по ссудному договору 76 563 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду 62 512 руб. 82 коп.

Досудебное требование банка о погашении задолженности ФИО1 не исполнено.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушал сроки, установленные для возврата очередной части займа, срок кредитования истек, у банка имеются основания для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Ответчиком в письменных возражениях и в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из условий кредитного договора от 26 июня 2013, срок кредитования 60 месяцев, ежемесячный платеж 8986 руб. 93 коп., дата последнего платежа 10 июля 2018 в размере 5,67 руб. Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд учитывает, что ответчиком внесен последний платеж в счет погашения кредита по договору от 10 июня 2015, исковое заявление направлено в суд 23 октября 2018. Учитывая ежемесячный платеж (8 986,93 руб.), размер последних двух платежей по кредиту, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно представленному ответчиком расчету за период с 23 октября 2015 по 10 октября 2018 (32 месяца) в сумме 296 070 руб. 07 коп. (8 986,93 х 32 + 8 496,8 + 5,67), из которых основной долг 212 879 руб. 82 коп., проценты 83 190 руб. 25 коп.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банком также начислены штрафные санкции по ставке 0,0546 % в день: неустойка по ссудному договору 76 563 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду 62 512 руб. 82 коп. 

Проверяя расчет банка, суд установил, что ПАО «Совкомбанк» производил начисление неустойки не только на сумму просроченного основного долга, но и на остаток текущей задолженности в период до направления заемщику требования о досрочном возврате оставшейся части основного долга, что противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга. 

Таким образом, оснований для взыскания неустойки по ссудному договору в сумме 76 563 руб. 44 коп. не имеется.

Ответчиком заявлено о снижении размера начисленной неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая период взыскания задолженности, сумму задолженности по ссуде (212 879 руб. 82 коп.), высокую ставку неустойки, а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу, что размер неустойки по ссудному на просроченную ссуду (62 512 руб. 82 коп.) несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем суд считает возможным снизить размер начисленной неустойки до 45 000 руб.

С учетом уменьшенного размера неустойки, перерасчет размера долга с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2013 года за период с 23 октября 2015 по 10 октября 2018 в сумме 341 070 руб. 07 коп., из которых 212 879 руб. 82 коп. - просроченная ссуда, 83 190 руб. 25 коп. - проценты, 45 000 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 8 671 руб. 16 коп., которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям (68,88 %), что составляет 5 929 руб. 71 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2013 года за период с 23 октября 2015 по 10 октября 2018 в сумме 341 070 руб. 07 коп., из которых 212 879 руб. 82 коп. - просроченная ссуда, 83 190 руб. 25 коп. - проценты, 45 000 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 929 руб. 71 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: