Дело № 2-229/2019

26RS0028-01-2020-000320-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 02 марта 2020 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

с участием: ответчика - ФИО1 

при секретаре Портянко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Истец, Банк) и ФИО1 (Ответчик, Заемщик) заключили Договор --- от *** (далее - Договор), на сумму 229 040.00 рублей, в том числе: 200 000 рублей - сумма к выдаче, 29 040 рублей - для оплаты страховою взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229 040 рублей на счет Заемщика --- (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 200 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. 

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6697,13 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по чету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 12.09.2017 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% oт суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.02.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 12.09.2017 г. по 05.02.2019 г. в размере 18 563.51 рублей, что является убытками Байка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.02.2020 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 138 107 рублей, из которых: сумма основного долга - 108313,25 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18563,51 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 11230,24 рублей.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, поэтому просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. 

На основании вышеизложенного истец, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору --- от 03.03.2014 г. в размере 138 107 рублей, из которых: сумма основного долга - 108 313.25 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 18563.51 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 11230.24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 962.14 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила, в случае неявки представителя, рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования, в части взыскания с него суммы основного долга и процентов признал в полном объеме, а в части взыскания с него штрафа за возникновение просрочки просил отказать, в связи с тем, что им предпринимались меры по погашению задолженности, однако платежи, направляемые им в счет погашения образовавшейся задолженности возвращались ему обратно. Также, в телефонном режиме он пытался связаться с банком и уточнить, каким образом он может погашать задолженность, так как платежи через терминалы оплаты не проходили. 

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (Ответчик, Заемщик) заключили Договор --- от 03.03.2014 на сумму 229 040.00 рублей, из которых: 200 000 рублей - сумма к выдаче, 29 040 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229 040 рублей на счет Заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 200 000.00 рублей выданы ФИО1 через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условии Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В материалах дела имеются доказательства того, что ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями Банка, включая тарифы, о чем свидетельствует его подпись.

Однако, в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету --- за период с12.09.2017 по 05.02.2019 года.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 697.13 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, 12.09.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на 10.02.2020 размер задолженности по договору --- от 03.03.2014 составил 138 107 рублей, из которых: сумма основного долга - 108313,25 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 18563,51 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 11230,24 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. I раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени),

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с Даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% oт суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

При этом рассматривая доводы ответчика ФИО1 о том, что им предпринимались попытки к погашению задолженности, однако оплачивать данную задолженность в срок он не смог по причине того, что платежи, направляемые им в счет погашения образовавшейся задолженности возвращались ему обратно (предоставлены для обозрения), суд приходит к выводу, что штраф за возникновение просроченной задолженности подлежит снижению с 11230,24 рублей до 1000 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие об отсутствии вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, принятии им совокупности исчерпывающих мер для надлежащего исполнения обязательства (внесение платежей достаточных для исполнения кредитных обязательств, погашение просроченной задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела в суде).

Принимая во внимание вышеизложенное, проверив расчет, представленный истцом, суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования --- от 03.03.2014 в размере 138 107 рублей, подлежащими удовлетворению частично, а именно с ФИО1 подлежит взысканию сумма основного долга - 108313,25 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 18563,51 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1000 рублей. 

Истец также ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им по оплате государственной пошлины при подаче иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной и невозвращенной истцу государственной пошлины в размере 3757,53 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежными поручениями --- от ***, --- от ***.

Руководствуясь ст.ст. 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору --- от 03.03.2014 года:

- сумму основного долга в размере 108313,25 рублей; 

- неоплаченные проценты после выставления требования в размере 18563,51 рублей; 

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1000 рублей;

- судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3757,53 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Судья .

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.03.2020.