Дело №2-2567/18

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

26 сентября 2018 года 

<

адрес>

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в составе:

судьи АФИНОГЕНОВОЙ Е.В.,

с участием адвоката ФИО4,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1, 

У с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (Кредитор) и ФИО2 (ФИО1) был заключен ФИО1 кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 126067,00 руб. сроком на до востребования, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО1 установленных ФИО1. 

В соответствии с ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО1 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в ФИО1, ФИО1 подтвердил, что им до заключения ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО1 услугах, включая ФИО1 получения кредита, сумму и ФИО1 возврата задолженности по ФИО1, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО1 и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по ФИО1, предоставив ФИО1 Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному ФИО1. В соответствии с ФИО1 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО1 и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ФИО1 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО1) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности ФИО1 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО1 исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с ФИО1 ежемесячно ФИО1 уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по ФИО1 путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с ФИО1 в целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по ФИО1, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном ФИО1 порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО1 составляет 205746,93 руб., из которых: 105519,04 руб. - задолженность по основному долгу, 100227,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО КБ «Восточный» просило взыскать с ФИО2 задолженность по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205746,93 руб., в том числе 105519,04 руб. - задолженность по основному долгу; 100227,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; расходы по оплате госпошлины 5257, 47 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дел рассматривать в его отсутствие. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала и просила отказать, ссылаясь на то, что истцом в нарушение условий ФИО1 были списаны денежные средства в размере страховой премии и комиссии, требований о досрочном взыскании всей суммы кредита в досудебном порядке ей не направлялось, о наличии задолженности она не извещалась, согласно представленному контррасчету задолженность составляет 128 085,60 руб, а не 205 746 рублей 93 копейки как?просит истец.

Заслушав в судебном заседании ответчицу, ее представителя адвоката ФИО4 исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (Кредитор) и ФИО2 (ФИО1) был заключен ФИО1 кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 126067,00 руб. сроком на до востребования, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО1 установленных ФИО1. 

ФИО1 заключен в форме подачи ФИО2 заявления-оферты заключить с ней смешанный ФИО1 включающий элементы кредитного ФИО1 и ФИО1 банковского счета (ФИО1 кредитования) на ФИО1 изложенных в Общих ФИО1 кредитования счета (Для схемы погашения МОП-аннуитент) Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ Восточный (Правила) и Тарифах банка и просила установить ей индивидуальные ФИО1 кредитования для кредита РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ:ЖИЗНЬ. 

Полная стоимость кредита составляет 28.559 % годовых. 

В соответствии с Индивидуальными ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО1 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

ФИО1 кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении ФИО1 кредитования и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по ФИО1, предоставив ФИО1 Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с ФИО1 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО1 и Графиком погашения. 

Размер минимального обязательного платежа – 7221 руб. 14 коп. Он включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части остаток по основному долгу. 

Для этих целей в каждый процентный период ФИО1 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО1) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ФИО1 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках оговора кредитования при сумме кредита свыше 100001 руб. – 800 руб. за факт образования просрочки один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа: 1300 руб. а второй раз, 1800 руб. за третий раз.

В соответствии с п. 14 ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими ФИО1 Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения ФИО1 кредитования и являются неотъемлемой частью настоящего заявления. Общие ФИО1 правила и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг Банка, в том числе в торговых сетях.

В соответствии с п.15 ФИО1 плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета составляет 4.9% от суммы + 399 руб. 

В соответствии с п.16 ФИО1 банк направляет сообщения клиенту одним из следующих способом: по электронной почте, через отделения почтовой связи, отделения банка, через СМС сообщения на номер телефонной связи клиента, через уведомления в сервисе Интернет-Банк, а сообщения клиента банку предоставляются банку лично.

Проставлением своей подписи в ФИО1, ФИО1 подтвердил, что им до заключения ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО1 услугах, включая ФИО1 получения кредита, сумму и ФИО1 возврата задолженности по ФИО1, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО1 и обязуется их выполнять.

В своем заявлении истица дала согласие о присоединении к ФИО1 комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ Восточный. 

В анкете заявителя истица дала свое согласие на предоставление своих персональных данных в другие кредитные организации и страховые компании в случае согласия заключить ФИО1 страхования в объеме необходимом для оформления страхования. А также была ознакомлена с суммой кредита в размере 107 000.00 руб. и типовым предварительным графиком гашения кредита на сайте банка, который она избрала в качестве ФИО1 погашения кредита. ( л.д. 18)

Ответчица свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО1 исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО1 составляет 205746,93 руб., из которых: 105519,04 руб. - задолженность по основному долгу, 100227,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на ФИО1, предусмотренных ФИО1, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный ФИО1 должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с ФИО1 обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному ФИО1 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного ФИО1.

Согласно ст. 810 ГК РФ ФИО1 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО1 займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или ФИО1 займа, займодавец имеет право на получение с ФИО1 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО1. 

Судом установлено, что кредитный ФИО1 заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным ФИО1, а, следовательно, ответчица обязана исполнять ФИО1.

Возражения ответчицы о том, что она не давала своего согласия на заключение ФИО1 страхования жизни и здоровья, без ее воли и ведома с ее счета была списана страховая премия в размере 19067 руб., поэтому ее следует отнять от суммы долга по кредитному ФИО1 являются необоснованными, поскольку доказательств списания страховой премии помимо ее воли истицей суду не представлено.

Из материалов дел следует, что в день заключения ФИО1 о предоставлении кредита в размере 126 067,00 руб., ФИО1 ФИО2 была в полной мере ознакомлена и согласна с тем, что сумма кредита составляет 107 000.00 руб., ( 126067 руб. – 19067 руб. = 107000 руб.) что подтверждается подписанной ею Анкетой ФИО1.

Из выписки из лицевого счета, имеющейся в материалах дела, следует, что в день заключения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банком была перечислена страхования премия в размере 19067 руб. согласно заявлению «перечисление страховой премии за страхование жизни по полису серия НС –КС3 № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 19) Денежные средства были перечислены со счета, открытого на имя ответчицы, по ее заявлению с указанием даты и номера страхового полиса.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о том, что обязанность банка перечислить часть суммы кредита на счет страховщика в качестве страховой премии между сторонами была согласована. Кроме того, фактически оспаривая ФИО1 заключенного ФИО1, конкретных исковых требований к банку не заявлено. Поскольку кредитный ФИО1 и все его ФИО1 не оспорены и недействительными не признаны, отсутствуют основания уменьшать размер исковых требований на сумму страховой премии.

Возражения ответчицы о незаконном взимании с нее 350 руб. за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств и начислении «комиссии на комиссию» в размере 275,62 руб. являются необоснованными, поскольку оказание платных услуг по выдаче информации по счету законом не запрещено, такая услуга не относится к обязательствам, вытекающим из кредитного ФИО1, из выписки по счету не следует, что имело место начисление комиссии на комиссию. 

В Анкете ФИО1, подписанной ответчицей, содержится ее собственноручное утверждение о том, что она располагает возможностью оплачивать кредит на оговоренных ФИО1, кредит не является для нее обременительным, поэтому возражения о том, что банк не имел права выдавать кредит, превышающий 50% ежемесячного дохода ответчицы, являются необоснованными.

В той же Анкете содержится согласие ответчицы производить погашение кредита в соответствии с типовым предварительным графиком гашения кредита, размещенным на сайте банка, который она сама избрала в качестве ФИО1 погашения кредита при наличии и других вариантов графика платежей. ( л.д. 18). Представленный суду «контррасчет» не основан на графике платежей, который в распоряжении ответчицы имеется, а также не согласуется с выпиской по счету в части даты и сумм, поступивших в счет погашения кредита, формулы и размера процентов. Фактическое обоснование представленного контрсчета и доказательства внесения указанных в нем ежемесячных платежей, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по ФИО1 кредитования № от 15.12.2015г. в размере 205 746 руб. 93 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 105519 руб. 04 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 100227 руб. 89 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в размере 5257 руб. 47 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья: