Дело №2-293/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерацииг. Алдан 02 февраля 2018 года

Алданский районный суд РС (Я) в составе: 

председательствующего судьи Михайловой Т.Е.,

при секретаре Соколовой Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М. к Обществу с ограниченной ответственностью Организация о признании полиса страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец обратилась в Алданский районный суд РС (Я) с иском к ООО Организация о признании полиса страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что М. [Дата] заключила с ПАО «АТБ» кредитный договор [Номер] на сумму сумма рублей, срок возврата кредита [Дата]. В обеспечение возврата кредита в тот же день М. заключила с ООО Организация договор индивидуального страхования № [Номер] срок 48 месяцев. Страховая премия в сумме сумма рублей была оплачена из суммы предоставленного кредита в полном объеме. [Дата] М. досрочно погасила задолженность по кредитному договору. [Дата] М. обратилась в офис ООО Организация с заявлением с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования. [Дата] ООО «Организация» отказали в возврате страховой премии со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ. Полагает данный отказ неправомерным в связи с тем, что Полис страхования содержит условия ущемляющие права потребителя. Настаивает признать Полис страхования № [Номер] расторгнутым с [Дата], заключенного между М. и ООО «Организация». Взыскать с ООО Организация страховую премию в размере сумма копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере сумма рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя.

В судебном заседании истец М. на исковых требованиях настаивала в полном объеме, дала пояснения аналогичные иску. Настаивала признать Полис страхования № [Номер] расторгнутым с [Дата], заключенного между М.. и ООО Организация. Взыскать с ООО Организация страховую премию в размере сумма копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере сумма рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя.

В судебном заседании представитель ФИО исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные иску. Настаивал иск удовлетворить по изложенным основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. Суд определил рассмотреть дело отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ и в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РС (Я) в ....... Б. по доверенности, полагала исковые требования подлежат удовлетворению, в связи с нарушением прав потребителя.

Выслушав участников процесса, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В судебном заседании установлено, что [Дата] М. заключила с ПАО «АТБ» кредитный договор [Номер] на сумму сумма рублей, срок возврата кредита [Дата]. В обеспечение возврата кредита в тот же день М.. заключила с ООО Организация договор индивидуального страхования № [Номер] срок сумма месяцев.

Страховая премия в сумме сумма рублей была оплачена из суммы предоставленного кредита в полном объеме. [Дата] М. досрочно погасила задолженность по кредитному договору. Изложенное подтверждается справкой о полном погашении кредита от [Дата]

[Дата] М. обратилась в офис ООО Организация с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования. [Дата] ООО Организация сообщил истцу об отсутствии оснований для возврата требуемой истцом суммы со ссылкой на ст. 958 ГК РФ, которой предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату. 

С данным выводом суд не может согласится, поскольку в соответствии со ст. 2 Закона РФ от [Дата] N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 9 вышеуказанного Закона РФ страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно Полисным условиям страхования жизни, если размер неисполненного денежного обязательства по кредитному договору равен нулю, то страховая сумма по страховым рискам равна нулю, а застрахованный по договору считается не застрахованным по страховым рискам.

В случае прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, а к таким случаям относится и прекращение договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, что прямо предусмотрено абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Из приведенной нормы следует, что часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, подлежит возврату страхователю, поскольку страховщик, указав в полисных условиях о том, что если размер неисполненного денежного обязательства по кредитному договору равен нулю, то страховая сумма по страховым рискам равна нулю, а застрахованный по договору считается не застрахованным по страховым рискам, право на получение страховой премии в этой части не имеет.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, условия полиса-оферты страхования жизни о том, что в случае досрочного расторжения полиса по инициативе страхователя, уплаченная страховщику страхования премия возврату не подлежит, нарушают права истца как потребителя, поскольку лишают его возможности возвратить часть страховой премии за период, когда действие договора страхования прекращено.

Из справки ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» следует, что кредитный договор [Номер] от [Дата] погашен (закрыт). По состоянию на [Дата] задолженность перед Банком по указанному кредитному договору отсутствует.

Таким образом, досрочное погашение истцом кредита исключают возможность использовать предоставляемые услуги по страхованию, в связи с чем, суд приходит к обоснованности требований истца о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, составляющих страховую премию за период с даты досрочного погашения кредита. В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства за неиспользованный период страховой премии в размере сумма

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ст.395 ГК РФ за период с [Дата] по [Дата] в размере сумма

В силу положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Оценив обстоятельства причинения истцу М. вреда, характер переживаний, перенесенных истцом, длительность нарушения своих обязательств ответчиком ООО Организация суд, руководствуясь принципами соразмерности, справедливости и разумности, полагает необходимым взыскать с ответчика ООО Организация в пользу истца М. денежную компенсацию морального вреда в размере сумма рублей.

В силу положений п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец обращался к ответчику с требованиями о добровольном возврате денежных средств уплаченных за услуги, однако ответчик в добровольном порядке требования истца не удовлетворил, денежные средства не возвратил, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф.

При этом, учитывая приведенные правовые нормы, отсутствие заявления ответчика о снижении штрафных санкций, суд считает возможным взыскать штраф в размере сумма

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Исходя из характера удовлетворенных исковых требований и руководствуясь п.1 ст.333.19 НК РФ, принимая во внимание, что удовлетворенное судом требование о компенсации морального вреда является самостоятельным и оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, с ответчика следует взыскать государственную пошлину в сумме сумма

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, наряду с другими, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ст. 100 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес расходы на оплату услуг представителя в сумме 3 500 рублей, что подтверждается договором возмездного оказания услуг от [Дата], распиской от [Дата]. При рассмотрении заявления суд учитывает обстоятельства дела, его определенную сложность, обусловленную предметом спора, количество проделанной представителем работы. 

Применяя принцип разумности и справедливости, учитывая правовую позицию, изложенную в Определении Конституционного Суда РФ от [Дата] N 355-О, суд находит заявление о возмещении расходов на оплату услуг представителя подлежащим удовлетворению в размере сумма 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Организация» о признании полиса страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, удовлетворить.

Признать Полис страхования [Номер] от [Дата] заключенный между М. и ООО Организация расторгнутым с [Дата].

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Организация в пользу М. страховую премию в размере сумма проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, штраф в размере сумма - итого сумма копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Организация в доход государства государственную пошлину в размере сумма

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Алданский районный суд РС (Я) в течение 7 дней со дня получения копии решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Михайлова Т.Е.