2-254/2020

УИД 24RS0036-01-2020-000399-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года п. Мотыгино

Мотыгинский районный суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Петушковой О.Ю.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Конобеевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ « Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что 19.02.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей 00 копеек, сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставления требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 03.07.2020 г. задолженность по договору составляет 146 597 рублей 03 копейки с учетом ранее произведенных платежей. 

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

108 444 рубля 15копеек (задолжекн: по основному долгу) + 38 152 рубля 88 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченой задолженности). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.07.2013 г. по 03.07.2020 г. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ « Восточный» задолженность по договору № от 19.02.2013г. в размере 146 597 рублей 03 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 131 рубль 94 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ « Восточный» не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, согласно ходатайства просили данное дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени проведения судебного заседания, согласно телефонограммы просила судебное заседание провести в ее отсутствие, представила письменное возражение на исковое заявление согласно которого, исковые требование не признала, просила отказать в удовлетворении искового заявления и применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Суд, считает возможным рассмотреть дело без явки указанных лиц.

Исследовав материалы, чуд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пи. 1, 4).

На основании со ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В ходе судебного заседания было установлено, что 19.02.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей 00 копеек, сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 24,50 % годовых и сроком возврата до 19.02.2017г., условиями которого предусмотрено его ежемесячное гашение заемщиком равными платежами в размере 5829 рублей 00 копеек, с датой платежа, согласно графика гашения кредита. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в договоре ФИО1 подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора, ФИО1 обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. 

Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета.

В период пользования кредитом ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, графиком гашения кредита ФИО1 приняла на себя обязательство производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей 20-22 числа каждого месяца.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на 03.07.2020 г. составляет 146 597 рублей 03 копейки с учетом ранее произведенных платежей из них: 108 444 рубля 15 копеек - задолженность по основному долгу, 38 152 рубля 88 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по уплате сумм кредита и процентов за его использование дало право банку обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 101 в Мотыгинском районе Красноярского края о взыскании со ФИО1 задолженности в размере120 052 рубля 13 копеек.

20.04.2015 г. мировым судьей судебного участка № 101 в Мотыгинском районе вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО « Восточный экспресс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 120 052 рубля 13 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 101 в Мотыгинском районе от 08.05.2015 г., в связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ от 20.04.2015 г. отменен. 

В ходе рассмотрения дела ответчик, возражая относительно предъявленных исковых требований, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском. 

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обстоятельствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара(работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку, судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в случае отмены судебного приказа, если

неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что с данным исковым заявлением ПАО КБ « Восточный» обратился в Мотыгинский районный суд 24.07.2020 г. и с учетом периода осуществления судебной защиты истцом в порядке приказного производства (37 дней со дня подачи мировому судье через отделение почтовой связи заявления о выдаче судебного приказа 01.04.2015 г., выданного 20.04.2015 г. и отмененного по заявлению должника определением от 08.05.2020 г.), срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности, состоящей из ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, истцом пропущен по платежам за период до 10.06.2017 г. ( 24.07.2020 – 3 года - 37 дней).

Согласно графика гашения кредита последний платеж по кредитному договору ФИО1 обязана была внести 20.01.2017 г., поскольку по платежам до 10.06.2017 г. истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу, что обращение ПАО КБ «Восточный» в суд с настоящим исковым заявлением имело место за пределами срока исковой давности.

Согласно пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления ПАО КБ « Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО КБ « Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Мотыгинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 06 ноября 2020 г.

Председательствующий О.Ю. Петушкова