Дело № 2-780/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года с.Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при секретаре Рагозиной Г.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее по тексту – Заемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиками заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита 495 868 руб. 48 коп., процентная ставка 18,9% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на приобретение квартиры общей площадью 31 кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, которая является предметом залога. В обеспечение исполнения Заемщиками обязательств с ответчиком ФИО2 (далее по тексту – Залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ года заключен договор залога (ипотеки) №№, по условиям которого Залогодатель предает Банку принадлежащее Залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, а именно квартиру общей площадью 31 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя, являющегося Заемщиком по кредитному договору № №. Банк обязательства по кредитному договору исполнил. За время действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по кредитному договору №№ образовалась задолженность в размере 507587 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 479977 руб. 68 коп., просроченные проценты в размере 11174 руб. 03 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 5153 руб. 13 коп., неустойка по ссудному договору в размере 8693 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 4239 руб. 79 коп., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб. Истец просит взыскать указанную задолженность с ответчиков в солидарном порядке. Также просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом из расчета 18,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу. Также в связи с нарушением ответчиками обязательств по кредитному договору истец просит расторгнуть кредитный договор №. В связи с нарушением обязательств истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 662 000 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 272 руб. 87 коп.

В судебном заседании.

Истец явку своего представителя не обеспечил, извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили. 

Дело рассмотрено в порядке гл.22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему выводу.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменил организационно-правовую форму и в настоящее время является ПАО «Совкомбанк».

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 495 868 руб. 48 коп. на срок 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый №. Индивидуальными условиями установлены проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, размер ежемесячного платежа в сумме 12 983 руб. 78 коп. со сроком оплаты – до 06 числа включительно каждого месяца (исключения составляют: 08.01.2018г., 07.05.2018г., 08.10.2018г., 07.01.2019г.,08.04.2019г., 07.07.2019г., 07.10.2019г.), последний взнос ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 983 руб. 23 коп. В случае нарушения Заемщиками обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. За каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности по договору заемщики уплачивают штраф в размере 0,01% от суммы кредита. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору предоставлен залог квартиры. Кредитный договор подписан всеми сторонами, никем не оспорен, имеет юридическую силу.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО2 заключен договор залога квартиры, согласно которому в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. предоставлена в залог квартира, расположенная по адресу: УР, 

<

адрес>, кадастровый №. Стороны пришли к соглашению о стоимости предмета залога в размере 662 000 руб. Договор залога подписан обеими сторонами, никем не оспорен, имеет юридическую силу.

Перечисление истцом и получение ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету. 

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков истцом была направлена претензия, согласно которой истец предлагает досрочно расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ. и требует досрочно погасить имеющуюся задолженность в размере 504 222 руб. 30 коп. в добровольном порядке в течение 30 календарных дней с момента направления претензии, однако, требования оставлены ответчиками без удовлетворения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.802 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Указанные условия сторонами при заключении кредитного договора соблюдены.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному банком расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5000 руб., общая сумма погашения кредита с момента предоставления и по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75136 руб. По состоянию на 05.06.2018г. общая сумма задолженности составляет 507587 руб. 20 коп. Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорены, в связи с чем, исковые требования о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

При разрешении исковых требований о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему выводу.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из п.11.9 кредитного договора следует, что договор может быть расторгнут только по соглашению сторон, за исключением случаев одностороннего расторжения, предусмотренных договором. Пунктом 7.1.3 кредитного договора определено право Банка расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае отказа заемщика заключить на весь срок действия договора залога (ипотеки) договора обязательного страхования с указанием заемщика в качестве выгодоприобретателя. Иных случаев одностороннего расторжения договора условия кредитного договора не содержат.

В судебном заседании установлено, что ответчики неоднократно нарушали график погашения кредитной задолженности, после ДД.ММ.ГГГГ ответчики не предпринимали действий по погашению возникшей задолженности, истцом предпринимались меры по урегулированию спора. Указанное позволяет прийти суду к выводу о том, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора, следовательно, кредитный договор подлежит расторжению.

При разрешении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог является дополнительным обязательством. Залоговое правоотношение может существовать только пока существует обеспечиваемое (основное) обязательство.

На основании ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

В силу с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Аналогичные положения отражены в пункте 8 договора залога (ипотеки) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.51 Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Оснований, для отказа в обращении заложенного имущества, предусмотренных ст. 54 Федерального закона, а также п.1 ст. 350 ГК РФ, суд не усматривает. 

Договором о залоге установлена залоговая стоимость квартиры в размере 662000 руб. (п.3.1 договора залога), которая стороной ответчика не оспорена.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат удовлетворению. При определении начальной продажной цены предмета залога суд принимает заключение о среднерыночной стоимости квартиры и устанавливает указанную цену в размере 662 000 руб., доказательств обратного суду сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков необходимо взыскать в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 275 руб. 87 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 507587 руб. 02 коп., в том числе просроченную ссуду в размере 479977 руб. 68 коп., просроченные проценты в размере 11174 руб. 03 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 5153 руб. 13 коп., неустойку по ссудному договору в размере 8693 руб. 57 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 4239 руб. 79 коп., комиссию за смс-информирование в размере 149 руб. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 18,9% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности (сумму основного долга) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 31 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: УР, 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 662 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 14 275 руб. 87 коп.

Ответчик вправе подать в Малопургинский районный суд УР заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Полный текст решения изготовлен 01.10.2018 года.

Председательствующий Н.В. Ажгихина