Дело № 2-2190/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 июня 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО6, представителя ответчика АКБ ФИО7 (ПАО) по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному коммерческому банку ФИО7 о взыскании денежных средств по вкладу, процентов, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился с иском к АКБ ФИО7 (ПАО) с вышеуказанными требованиями.

В обосновании иска указано, что ... ФИО1 и АКБ ФИО7 (ПАО) заключили договор срочного вклада «Весенний» физического лица резидента в российских рублях на 370 дней ... со сроком возврата вклада ... с начислением процентов в размере 11,5% годовых.

... истец заключил новый договор срочного вклада «Веснушки» физического лица - резидента в российских рублях на 370 дней ... со сроком возврата вклада ... с начислением процентов в размере 8,95% годовых.

На день заключения Договора вклада истец внес на счет ... денежные средства на сумму ... рублей.

В соответствии с п.2.1.2. Договор вклада начисленные проценты по вкладу не позднее последнего дня каждого месяца зачислялись на счет вклада до востребования ....

... истец заблаговременно в порядке п.3.9, п. 2.1.3. Договора вклада обратился к ответчику с заявлением о возврате /выдачи/ вклада в размере ... рубля. 

... истец по условиям Договора вклада обратился с заявлением к ответчику о возврате /выдачи/ вклада в размере ... руб.

Однако ответчик без какой-либо мотивации отказался от исполнения своих обязательств, предусмотренных пунктами 2.1.3, 2.1.5. Договора вклада по выдачи, истребованного истцом вклада.

... истец в порядке мирного, досудебного разрешения спора, обратился с претензией к ответчику в котором, назначив новый срок исполнения его требований, просил ... возвратить /выдать/ ему вклад в размере ... руб. Однако ответчик и ... отказал в возврате/выдачи/ ему вклада.

В соответствии со ст.4 ФЗ «О защите прав потребителей» (далее Закон) исполнитель обязан, оказать услугу качество которого соответствует договору.

В силу требований ст. 10 Закона обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, которая в обязательном порядке должна доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к услугам, на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов услуг. 

Согласно п. 5 ст. 28, ст.30 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основание п. 1 ст.28 Закона новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Проценты подлежат начислению и взысканию до полного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 15 и п.2 ст. 13 Закона с ответчика взысканию подлежат компенсация морального вреда и штраф по п. 6 ст. 13 Закона в пользу Истца. Причиненные морально-нравственные страдания оцениваются в размере ... рублей.

В целях оказания юридической помощи и получения квалифицированной помощи, истец обратился к адвокату ФИО6, с которым заключил соответствующее соглашение и оплатил его услуги в размере ... рублей.

Истец просит взыскать с ответчика ... рубля сумму вклада и начисленные по нему проценты, ... рублей компенсацию морального вреда, ... рублей расходы на оплату услуг представителя, неустойку/пеню, начисленные в порядке п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», штраф в размере определенный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Представитель истца ФИО6 в суде исковые требования поддержал, просил удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика АКБ ФИО7 (ПАО) по доверенности ФИО4 в суде исковые требования не признала, предоставила отзыв, согласно которому ... между АКБ ФИО7 (ПАО) и ФИО1 был заключен Договор ... срочного вклада «Веснушки» физического лица - резидента в российских рублях на 367 дней, срок вклада до ... Проценты по настоящему Договору начисляются со дня, следующего за днем внесения вклада в Банк, по день возврата вклада Вкладчику. Оформлена вкладная книжка, в которую вносятся сведения о начисленных процентах, о внесении/снятии денежных средств со счета.

С ... года в результате информационных выбросов в различных источниках в банке наблюдался значительный отток денежных средств, включая остатки на расчетных счетах юридических и во вкладах физических лиц.

Руководство банка принимало все необходимые меры, чтобы своевременно исполнять принятые обязательства и соблюдать нормативы, установленные регулятором.

С ... на основании Выписки из протокола заседания Правления Банка в целях обеспечения мер по поддержанию платежеспособности Банка, был установлен лимит выдачи денежных средств в размере ... рублей на снятие/перевод денежных средств с банковских счетов/вкладов физических лиц (кроме счетов по банковским картам).

С ... на основании Протокола заседания Правления Банка от ..., в целях обеспечения мер по поддержанию платежеспособности Банка, установлен лимит с ... в размере ... рублей на снятие/перевод денежных средств с банковских счетов/вкладов. 

Проценты на вклад начислялись в конце каждого месяца, и в апреле с ...г. по ... Банком были начислены проценты в размере ... руб.

Ухудшение финансового положения банка обусловлено значительным оттоком денежных средств клиентов юридических и физических лиц, спровоцированным, в том числе информационными атаками через социальные сети. Основанием для выплаты суммы вклада явилось отсутствие денежных средств в банке.

С ... АКБ ФИО7 (ПАО) приостановил расходные операции по счетам клиентов.

В связи с неустойчивым финансовым положением Банка и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков, Банк России приказом от ... № ... возложил с ... на государственную корпорацию ФИО15 функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления АКБ ФИО7 (ПАО), приостановлены.

Одновременно Банк России приказом от ... № ... с ... ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов АКБ ФИО7 (ПАО) сроком на три месяца.

Департамент общественных связей государственной корпорации ФИО15 сообщил о наступлении ... страхового случая в отношении кредитной организации Акционерного коммерческого Банка ФИО7 (ПАО) в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца и о назначении временной администрации по управлению банком, функции которой возложены на АСВ.

В связи с тем, что банк является участником системы обязательного страхования вкладов (... по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн. рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на ....

Выплаты возмещения по вкладам осуществляются с ... через ПАО ФИО20, действующее от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента. 

Если вклад превышает 1,4 млн. рублей, вкладчику необходимо заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения при обращении в подразделение банка-агента. Сумма, превышающая возмещение по вкладу, будет погашаться в ходе ликвидационных процедур.

Принимая во внимание изложенное, представитель банка просила в иске отказать. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, Государственной корпорации ФИО15 в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, ходатайств об отложении дела, либо рассмотрении без его участия в суд не поступало. Суд считает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившегося участника процесса.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд полагает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 11 Федерального закона Российской Федерации "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно определению, данному в п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона Российской Федерации "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", страховым случаем также является введение моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Судом установлено, что ... на основании Протокола заседания Правления Банка АКБ ФИО7 (ПАО) в целях обеспечения мер по поддержанию платежеспособности Банка с ... установлен лимит выдачи денежных средств в размере ... руб. (л.д.38)

С ... на основании Протокола заседания Правления Банка в целях обеспечения мер по поддержанию платежеспособности Банка с ... установлен лимит выдачи денежных средств в размере ... руб. (л.д.39)

... между АКБ ФИО7 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор ... срочного вклада «Веснушки» на 367 дней в размере ... руб., с начислением на сумму вклада процентов в размере 8,95% годовых. Дата возврата вклада .... С положением о срочном вкладе «Веснушки» на 367 руб. и Тарифами Банка истец был ознакомлен и согласна в момент заключения договора, что подтверждается личной подписью истца. (л.д.6-9)

... истец обратился к ответчику с заявлением о возврате /выдачи/ вклада в размере ... рубля. (л.д.13) ... истец обратился к ответчику с претензией. (л.д.14)

... наступил страховой случай в отношении кредитной организации АКБ ФИО7 (ПАО) в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца и назначением временной администрации по управлению банком, функции которой возложены на государственную корпорацию ФИО15 (далее Агентство).

АКБ ФИО7 (ПАО) является участником системы обязательного страхования вкладов (... по реестру), следовательно, каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

Согласно предоставленным в суд документам ... ФИО1 получил страховое возмещение в размере ... руб.

В силу ст. 189.38. Федерального закона от 26 октября 2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации и при наличии основания, предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 статьи 189.26 настоящего Федерального закона, Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Действие указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в валюте Российской Федерации, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты в размере двух третей процентной ставки рефинансирования Банка России. На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в иностранной валюте, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым по месту нахождения кредитора. Начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория.

Действие моратория не распространяется:

1) на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

2) на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

3) на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации;

4) на исполнение исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на основании решений о взыскании задолженности кредитной организации по заключенным с физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.

Таким образом, вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. 

При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория, если Банком России не будут приняты иные решения в отношении банка. 

В случае же отзыва у банка лицензии вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. 

Разрешая спор, суд, оценив представленные сторонами доказательства, доводы и возражения сторон, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований исходя из того, что в установленном законом порядке действия ответчика по указанным истцом обстоятельствам незаконными и ненадлежащими не признаны; в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств причинения ему ущерба вследствие виновных действий ответчиком. Также судом принято по внимание, что лицензия у ответчика не отозвана, выдача денежных средств не производится не в силу виновных действий Банка, а в силу введения моратория, который является механизмом, направленным на оздоровление финансового состояния кредитной организации, имеющей признаки банкротства. Следовательно, получение денежных средств истцом будет произведено либо после снятия моратория, либо в рамках конкурсного производства. В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения иска не имеется. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова