Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2020 года пос. Ленинский 

Ленинский районный суд Тульской области в составе: 

председательствующего Тюрина Н.А.

при секретаре Федосеевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1028/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО1, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился с иском к наследственному имуществу умершему ФИО1 о взыскании задолженности в размере 265643 руб.70 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 11856 руб. 44 коп.

Требования мотивированы тем, что 18.11.2014 ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 192000 руб. на срок 60 мес. под 22.0% годовых. По состоянию на 24.04.2020 задолженность ФИО1 составила 265643 руб.70 коп., том числе: просроченные проценты - 118889 руб.64 коп., просроченный основной долг - 146754 руб. 06 коп..18.09.2016 ФИО1 умер. Предполагаемым его наследником, принявшим наследство является его супруга ФИО2

Определением суда от 29.06.2020 и от 30.07.2020 был заменен ненадлежащий ответчик наследственное имущество умершему ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО2 и к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены нотариус Ленинского нотариального округа Тульской области ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, предоставил заявление и отзыв о рассмотрении дела в его отсутствие и об отказе в заявленных исковых требованиях, в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку истцу стало известно о нарушенном праве и о надлежащем ответчике в январе 2017 года.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание суда при надлежащем извещении не явился, извещен надлежащим образом.

Нотариус Ленинского нотариального округа Тульской области ФИО3 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 810 ГК Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии со ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 18.11.2014 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в сумме 192 000 руб. на срок 60 мес. под 22.0% годовых.

Доказательств расторжения, прекращения данного кредитного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Кредитные средства полностью выданы истцом заемщику, что подтверждается копией лицевого счета, открытого 18.11.2014 г. на имя ФИО1

По состоянию на 24.04.2020 задолженность ФИО1 составила 265 643 руб.70 коп., том числе: просроченные проценты - 118889 руб.64 коп., просроченный основной долг - 146754 руб. 06 коп.

18.09.2016 ФИО1 умер, в связи с чем, на день его смерти у него имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору.

Из сообщения нотариуса Ленинского нотариального округа Тульской области ФИО3, в материалах наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1 усматривается, что наследником к его имуществу по закону, принявшего наследства, является его жена ФИО2 

Также установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на страхование в Тульское отделение № ОАО «Сбербанк России» по рискам: смерть или инвалидность 1-2 группы по любой причине. 

Таким образом, ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-1/1407, срок действия страхования с 18.11.2014 по 18.11.2019.

Судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк 17.09.2012 заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1. В рамках данного соглашения общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк).

При заключении кредитного договора № от 18.11.2014, ФИО1 оплатил за подключение к Программе страхования денежную сумму в размере 17280 руб. за весь срок кредитования. Указанная сумма была удержана банком из суммы выданного кредита.

Согласно Условий Договора добровольного индивидуального страхования жизни и условий участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАЛ «Сбербанк Россиии», страховым случаем является в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине.

Согласно указанных выше Условий, в случае смерти Застрахованного лица в период страхования на случай смерти страховая выплата производится Выгодоприобретателю в размере страховой суммы, установленной договором страхования, которая составляет в размере ссудной задолженности, но не более 500000 руб.

Из заявления на страхование от 18.11.2014, подписанного ФИО1, следует, что он дал согласие на то, что ОАО «Сбербанк России» будет являться Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

Из п.9 Условий Договора добровольного индивидуального страхования жизни также следует, что в случае смерти застрахованного лица, Выгодоприобретатель извещает об этом Страховщика с момента когда ему стало известно о наступлении события и представляет: страховой полис, свидетельство о смерти Застрахованного лица, иные документы, имеющие непосредственное отношение к страховому случаю которые в соответствии с обстоятельствами потребовал Страховщик.

Документы, подтверждающие смерть ФИО1 были предоставлены в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в январе 2017 года и о чем истцу стало известно в 2017 году, что следует из направленного 20.01.2017 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников ФИО1 и истца сообщения, о необходимости предоставления дополнительных документов, для принятия решения о признании данного события страховым случаем. 

После предоставления запрошенных документов Общество готово вернуться к рассмотрению заявленного события и принять решение по нему.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан, незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Однако доказательств того, что истец как выгодоприобретатель по договору страхования воспользовался своим как правом так и своей обязанностью, и обратился в страховую компанию для получения страховой выплаты в связи с наступлением с должником ФИО1 страхового случая, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено, а также не предоставлено сведений о том, что истцу на законных основаниях страховой компанией отказано в страховой выплате.

При этом, суд учитывает, что при отсутствии принятого по заявлению банка решения страховой компании, у банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, не утрачена возможность получить страховую выплату в связи со смертью заемщика, поскольку по смыслу вышеприведенных правовых норм, следует, что наследники несут ответственность по долгам наследодателя в том случае, если имеется законный отказ страховщика в страховой выплате.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, и исследовав собранные по делу доказательства, каждое в отдельности и в совокупности с другими доказательствами, оценив их относимость, допустимость и достоверность в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, в связи с чем полагает в иске отказать.

При этом суд не находит оснований для самостоятельного отказа в заявленных исковых требованиях в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку в силу ст. 200 ГК РФ, открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает течение сроков исковой давности, так как смерть должника не влечет досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 3 ст. 1175 ГК РФ, п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО1, взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области.

Председательствующий Н.А. Тюрин