Дело №2-997/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

27 ноября 2017 года город Нарьян-Мар

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего Яровицыной Д.А., 

при секретаре Пепеловой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Наумовой Л.К, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Наумовой Л.К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указав, что между Банком и Наумовой Л.К. 25.04.2013 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №0038489878 с лимитом задолженности 75 000 руб. Обязательства по указанному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в общем размере 117 275 руб. 90 коп., которую и просит взыскать с Наумовой Л.К., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, своего представителя не направил.

Ответчик Наумова Л.К. в судебном заседании не оспаривала факт заключения с истцом договора кредитной карты и ее использования, однако не согласилась с размером задолженности, считая его завышенным, поскольку в период пользования кредитной картой, ей производились платежи в счет погашения задолженности.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений п. 2 ст. 850 ГК РФ и главы 42 ГК РФ права и обязанности Банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статей 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; займодавец имеет также право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором предусмотрен возврат суммы по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Наумовой Л.К. 25.04.2013 года был заключен договор кредитной карты №0038489878 с лимитом задолженности 75 000 руб.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете ответчика на оформление кредитной карты, Условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее по тексту - Условия), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту - Общие условия).

В соответствии с п.2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Согласно п.3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4). 

Как следует из п.5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.8 Общих условий установлено, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. 

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п.7.2.3 Общих условий).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке, а также, что при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее - Положение), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» – от своего имени и за свой счет.

В силу п. 1.8 Положения Банка России конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

За неоплату минимального платежа Тарифным планом предусмотрен штраф: первый раз – в размере 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

С условиями договора и тарифами Банка Наумова Л.К. была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась выполнять, о чем свидетельствует ее подпись. 

Судом установлено, что ответчик активировала карту, пользовалась денежными средствами, совершая операции с использованием указанной карты, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства по договору кредитной карты.

Из материалов дела следует, что Наумова Л.К. не исполняла обязанности по договору о своевременном погашении обязательного минимального платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитной карте, образовавшуюся за период с 25.02.2017 по 26.07.2017, составляет 115 520 руб. 70 коп., в том числе основной долг в размере 76 379 руб. 78 коп.; просроченные проценты в размере 26 847 руб. 96 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 12 292 руб. 96 коп. 

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, в связи с чем принят судом за основу, но в размере 115 520 руб. 70 коп., а не в заявленном истцом размере 117 275 руб. 90 коп. 

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ контррасчет не представлен, каких-либо доказательств, достоверно подтверждающих то, что истцом при расчете задолженности не были учтены произведенные ответчиком платежи в счет ее погашения, а также что денежные средства в полном объеме были возвращены последней в установленный срок, материалы дела не содержат. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением заявленных требований в пользу Банка с Наумовой Л.К. подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3 510 руб. 41 коп. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковое заявление иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 115 520 руб. 70 коп., в том числе основной долг в размере 76 379 руб. 78 коп.; просроченные проценты в размере 26 847 руб. 96 коп.; штрафные проценты в размере 12 292 руб. 96 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 510 руб. 41 коп., всего 119 031 руб. 11 коп. 

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нарьян-Марский городской суд.

Председательствующий Д.А.Яровицына 

Копия верна 

Судья Д.А.Яровицына 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ