Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г. Уфа 

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Уразметова И.Ф. 

при секретаре Шакировой А.М.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – ФИО2, действующей на основании доверенности №5 от 16.07.2018 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО3 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО3 обратилось в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» в защиту прав потребителя, в котором просила признать прекратившим свое действие договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ООО СК «Ренессанс Жизнь», и взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 36552 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 36552 рублей, почтовые расходы, сумму штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО СК «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №.

При совершении кредитной сделки между ФИО3 и КБ Ренессанс Кредит (ООО), кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования.

Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 39749 рублей.

12.11.2018г. задолженность по кредитному договору № от 10.07.2018г. погашена истцом досрочно, т.е. договор страхования прекратил свое действие.

19.11.2018г. ФИО3 направил в страховую компанию претензию, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства.

Указанная претензия ответчиком не была удовлетворена.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. 

Истец ФИО3, представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» представители третьего лица КБ «Ренессанс Кредит (ООО) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки в суд неизвестны, от истца имеется заявление о рассмотрении дела без его участия. 

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Выслушав участника процесса и исследовав материалы дела, оценив все доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и КБ «Ренессанс Кредит (ООО) был заключен кредитный договор №.

При совершении кредитной сделки между ФИО3 и КБ Ренессанс Кредит (ООО), кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования.

Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 39749 рублей.

Согласно п. 5 данного договора, страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы.

Размер страховой суммы сторонами определен в размере 259800 рублей.

Из содержания данного договора следует, что ФИО3 получил полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и ознакомлен в полном объеме, обязуется соблюдать условия страхования, согласен с оплатой страховой премии путем безналичного перечисления денежных средств, страховая премия составила 39749 рублей.

Свои обязательства по предоставлению ФИО3 кредита КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполнил ДД.ММ.ГГГГ, по распоряжению ФИО3 перечислил страховую премию в размере 39749 рублей в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» по договору страхования №.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по кредиту погашена ФИО3 в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направил в адрес ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заявление о частичном возврате страховой премии, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, которое оставлено ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица, достижения им (Определенного возраста или наступления в его жизни иной предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Аналогичное основание прекращения договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, содержится в п. 11.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья.

Согласно абзацу 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из приведенных правовых норм и п. 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья следует, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором. Административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии (п. 11.4 Полисных условий).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Возможность невозвращения страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, противоречит требованиям пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья и нарушает права истца как потребителя, поскольку лишает его возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось.

Учитывая, что страховая сумма по договору страхования, заключенному с ФИО3 равна фактическому размеру его задолженности по кредитному договору, у страховой компании не может возникнуть обязательство по выплате страхового возмещения после досрочного исполнения обязанностей страхователя по кредитному договору, поскольку размер страховой суммы будет равен нулю.

При таком положении суд полагает, что в связи с отсутствием у ФИО3 задолженности по кредитному договору возможность наступления страхового случая отпала, поскольку страхователь утратил право на получение страхового выплаты.

Более того полисные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита содержат положения, в соответствии с условиями которых в случае досрочного прекращения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии (п. 11.3, 11.4).

Пунктом 11.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья предусмотрены административные расходы страховщика до 99 %, в связи с чем, одним из юридически значимых обстоятельств, подлежащих установлению по делу, являлся факт несения страховой компанией указанных административных расходов в размере 99 %.

Доказательств, подтверждающих несение ответчиком административных расходов, материалы дела не содержат, из представленных документов невозможно с достоверностью установить факт несения страховщиком административных расходов в размере 99% от оплаченной истцом страховой премии.

Согласно п.11.3 Правил страхования действие договора страхования прекращается досрочно в связи с досрочным погашением задолженности Страхователя по кредитному договору. 

Таким образом, с ответчика в пользу ФИО3 подлежит взысканию страховая премия пропорционально времени, в течении, которого действовало страхование в размере 36552 рубля, исходя из следующего расчета 39749 руб. – (39749 руб. х 125 дн. / 1554 дн.), а также подлежит прекращению договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Пункт 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указывает, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд, с учетом степени вины ответчика, принципов разумности, справедливости и соразмерности, установленным по делу обстоятельствам считает необходимым взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Требования о взыскании неустойки с ООО СК «Ренессанс Жизнь» не подлежат удовлетворению, поскольку к отношениям сторон положения статей 28 и 31 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков удовлетворения отдельных требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, не подлежат применению, поскольку действия кредитной организации по неудовлетворению требований заемщика о выплате страховой премии за неиспользованный период страхования, не являются тем требованием, за нарушение сроков выполнения которого может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей. В силу положений статьи 31 Закона взыскивается с исполнителя неустойка за неудовлетворение требований потребителя о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п.6 ст.13 Закона «о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО3 подлежит взысканию штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 9388 рублей, в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в размере 9388 рублей, поскольку из материалов дела усматривается, что истец обращался в страховую компанию для добровольного урегулирования спорного вопроса, однако претензия ответчиком оставлена без удовлетворения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 174 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 1596,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО3 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» в защиту прав потребителя, удовлетворить частично.

Признать прекращенным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ООО СК «Ренессанс Жизнь». 

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО3 часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 36552 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, почтовые расходы в размере 174 рублей, штраф в размере 9388 рублей.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 9388 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1596,56 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья И.Ф. Уразметов