Дело № 2-264/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации21 июня 2017 года п. Комаричи Брянской области 

Комаричский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Бушуевой О.В.,

при секретаре Вдовенковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «ЦЕРИХ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере *** руб. ** коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под ***% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под **% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Согласно договору потребительского кредита количество платежей - 24. Обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов ФИО1 не исполняла, в результате чего образовалась задолженность. 

Учитывая изложенное истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере *** руб. ** коп., из которых: *** руб. ** коп. - сумма основного долга, *** руб. ** коп. - задолженность по процентам, *** руб. ** коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, *** руб. ** коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере *** руб. ** коп. В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, не представив сведений об уважительности своей неявки, и не ходатайствовала об отложении дела.

Суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика. 

Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад», в судебное заседание не явился, судебные повестки о вызове в судебное заседание не были ему вручены в связи с истечением срока их хранения. 

Согласно п.63 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное юридическому лицу, направляется по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим юридическим лицом.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

В выписке ЕГРЮЛ ООО «Русские Финансы Запад» указан адрес местонахождения: 

<

адрес>

Судебные повестки о вызове в судебное заседание были направлены ООО «Русские Финансы Запад» по месту его нахождения, однако возвратились без вручения в связи с истечением срока хранения.

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п.4 ст.167 ГПК РФ).

В связи с тем, что извещение о вызове в судебное заседание доставлялось третьему лицу по его месту нахождения, однако не было вручено ему в связи с его уклонением от получения корреспонденции в отделении связи, т.е. по обстоятельствам, зависящим от него, суд признает представителя третьего лица ООО «Русские Финансы Запад», надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. 

Сведений об уважительности причины неявки представителя третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» у суда не имеется. Ходатайство об отложении рассмотрения дела от него не поступило.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица ООО «Русские Финансы Запад».

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что заключала кредитный договор № с ООО «Русские Финансы Запад» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму *** рублей. С Банком «Церих» (ЗАО) она кредитный договор не заключала, хотя не отрицала свою подпись в представленной истцом копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец в пояснениях к исковому заявлению указал, что в п.11 потребительского кредита № целями использования заемщиком потребительского кредита явилось - погашение задолженности заемщика по договору №, заключенного между ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» от ДД.ММ.ГГГГ. 

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «ЦЕРИХ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № №, согласно которому истцом ФИО1 предоставлен кредит в размере *** руб. ** коп. на потребительские цели (погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенного между заемщиком и ООО «РФЗ» ДД.ММ.ГГГГ), сроком до ДД.ММ.ГГГГ под ***% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, и под **% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «ЦЕРИХ» с обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» (переименовано ООО МФО «РФЗ») заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским агентом, по условиям которого оно обязалось в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением по осуществлению приема от плательщиков денежных средств.

Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «ЦЕРИХ» признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. 

Из п. 8 кредитного договора следует, что исполнение обязательств Заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также адреса касс банка, осуществляющих прием наличных платежей (по месту нахождения заемщика), а также адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении к договору.

В соответствии с графиком погашения платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязан вносить банку ежемесячно по *** руб. ** коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж - *** руб. ** коп.

В силу п.8.1 Условий кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту поучения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в приложении №2 к кредитному договору.

Согласно данному приложению № 2 уплата могла производиться по адресу кассы банковского платежного агента ЗАО Банк «ЦЕРИХ», осуществляющего деятельность по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком: ООО МФО «РФЗ», по адресу: 

<

адрес>.

С февраля 2016 года ООО МФО «Русские Финансы Запад» не исполняет обязательства банковского платежного агента, в связи с чем временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» было приостановлено указанное соглашение №, в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о необходимости осуществлять дальнейшее погашение кредитной задолженности безналичным путем напрямую в ЗАО Банк «ЦЕРИХ» либо через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам.

В силу п. 12 условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 4.3.1 общих условий договора днем погашения задолженности считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика, зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности, внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных условиями договора потребительского кредита. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, то есть уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Исходя из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.5.4.5 общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и\или расторжения договора потребительского кредита. При этом банк направляет заемщику письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов который составляет 30 календарных дней с момента направления уведомления. Выписки лицевых счетов ФИО1. по договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ содержат информацию о нарушении заемщиком сроков платежей по кредитному договору. 

Установленные обстоятельства приводят к выводу о наличии оснований для взыскания кредитной задолженности с заемщика. С произведенным и представленным расчетом исковых требований суд соглашается, находит его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями заключенного между сторонами договора и никем не оспорен.

Таким образом, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет *** руб. ** коп., из которых: *** руб. ** коп. - сумма основного долга, *** руб. ** коп. - задолженность по процентам, *** руб. ** коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, *** руб. ** коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.Обязанность ФИО1 по возмещению образовавшейся задолженности суд полагает установленной.

Ссылка ответчика ФИО1 о том, что она не заключала кредитный договор № Банком «Церих» (ЗАО) в сумме *** руб. ** коп., а только с ООО «Русские Финансы Запад» на сумму 

<

данные изъяты> рублей, суд считает несостоятельным ввиду следующего.

В представленном ответчиком кредитном договоре №, заключенном между ООО «Русские Финансы Запад» и ФИО1 пунктом 13 предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору – подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любым третьим лицам. 

Согласно п.11 договора потребительского кредита № целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности заемщика по договору №, заключенного между ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.19 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ для предоставления заемщику кредита банк обязан открыть заемщику банковский счет (текущий счет в валюте Российской Федерации). Все операции по этому банковскому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита, включая открытие банковского счета, зачисление на банковский счет заемщика потребительского кредита и исполнение поручения заемщика по переводу полученных денежных средств, закрытие счета, осуществляется бесплатно. При заключении кредитного договора заемщик поручает банку направить всю сумму кредита со счета заемщика в соответствии с целями использования кредита на счет ***, открытый ООО «Русские Финансы Запад» в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), с назначением платежа «погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенного между заемщиком и ООО «Русские Финансы Запад» от ДД.ММ.ГГГГ. 

Заемщик поручает Банку закрыть вышеуказанный банковский счет заемщика по истечении 14 дней после предоставления кредита, но не ранее даты образования нулевого остатка на банковском счете.

В исполнение указанных в п.19 индивидуальных условий кредитного договора Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил, погасив ее задолженность по договору займа № перед ООО «Русские Финансы Запад» от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме *** руб. ** коп., что подтверждается платежным поручением № и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свою подпись в представленном истцом договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не оспорила, подтвердила в судебном заседании. Таким образом, ответчик была ознакомлена с индивидуальными и общими условиями предоставления потребительского кредита.

Задолженность перед Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) ответчик также не оспаривала и не опровергла иными доказательствами.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере *** руб. ** коп., которая подлежит возмещению ответчиком. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере *** руб. ** коп., из которых: *** руб. ** коп. - сумма основного долга, *** руб. ** коп. - задолженность по процентам, *** руб. ** коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, ***) руб. ** коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также *** руб. ** коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Комаричский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий О.В.Бушуева