Дело № 2-2215/2021

УИД 24RS0032-01-2020-003010-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2021 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю. 

при секретаре Туровой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 10.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 72 447 руб. 00 коп. сроком до востребования. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин возникновения просроченной задолженности. В связи с чем, у ответчика перед истцом по состоянию на 15.06.2020 образовалась задолженность, которая составляет 99 164 руб. 17 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 61 843 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом –37 320 руб. 31 коп. ПАО КБ «Восточный» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору кредитования в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 174 руб. 93 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не предоставила, доверила представление своих интересов представителю по доверенности ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена о нём своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, просила в удовлетворении исковых требований отказать. В предыдущем судебном заседании представитель указывала, что ФИО1 кредит погасила досрочно 22.04.2018 в размере 75 000 рублей, о чем подала заявление в банк 17.04.2018.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 10.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» (после переименования ПАО КБ «Восточный») и ответчиком заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 72 447 руб. 00 коп. сроком до востребования. ФИО1 приняла на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту. Процентная ставка за проведение безналичных операций -22,7 % годовых, за проведение наличных операций – 59 % годовых. 

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила и согласилась с действующими условиями кредита и банковского специального счета, которые признаны неотъемлемой частью оферты.

Согласно п. 6 индивидуальных условий размер ежемесячно платежа составляет 5 113 руб.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа, (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковский ссудный счет (БСС) либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС.

Из п. 5.1.10 Условий следует, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) в течение более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно пункту 6 условий, платежный период – 25 дней.

Как следует из выписки по лицевому счету, банк перечислил на счет ответчика кредит, которым ответчик воспользовался.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик ФИО1 с условиями заключенного с ней договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

09.10.2019 мировым судьей судебного участка № 62 в Ленинском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

27.04.2020 указанный судебный приказ мировым судьей того же судебного участка отменен в связи с возражениями должника.

Принимая во внимание, что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом не исполняет, платежи своевременно не производит, чем нарушает условия договора кредитования №, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным. 

Ответчиком свой расчет не представлен, в связи с чем суд находит требования банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитования по состоянию на 15.06.2020, которая составляет 99 164 руб. 17 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 61 843 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом –37 320 руб. 31 коп., подлежащими удовлетворению. 

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 погашен кредит досрочно, опровергаются следующим.

Согласно пунктам 4.5, 4.5.1 и 4.5.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности. 

Частичное досрочное гашение осуществляется в установленную Договором кредитования дату платежа. При наличии на БСС Клиента суммы, превышающей размер очередного Ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, установленной в Заявлении Клиента, Клиент дает согласие Банку на списание всей суммы, находящейся на БСС в ближайшую дату планового погашения Кредита в счет досрочного возврата кредита. При этом Клиент не освобождается от уплаты очередного Ежемесячного взноса, предусмотренного Договором кредитования. Частичное досрочное исполнение Клиентом обязательств по погашению Кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения Кредита, но не ранее 30 дней с момента уведомления Клиентом Банка (пункт 4.5.1).

Полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии предоставления Клиентом в Банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной Банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности. В случае если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении Кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном п.п. 4.4.4-4.4.6, с учетом п. 4.5.1 настоящих Общих условий (пункт 4.5.2). 

Согласно представленному представителем ответчика обращению, ФИО1 17.04.2018 обратилась в ПАО КБ «Восточный» по договору № с просьбой отменить страховку в размере 5 012, 04 руб. Также в данном обращении содержится фраза: «Кредит закрываю досрочно».

По представленному ПКО № от 22.04.2018, ФИО1 внесла на счет № рублей в счет погашения кредита по договору и в счет платы за присоединение к Программе страхования.

По сведениям ПАО КБ «Восточный» общая сумма задолженности ФИО1 по кредиту по состоянию на 17.04.2018 составила 80 046, 47 руб., на 22.04.2018 - 80 629, 76 руб. 

Таким образом, ответчик не обратилась в банк с заявлением о частичном или полном досрочном погашении задолженности в соответствии с положениями пунктов 4.5.1, 4.5.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», не указала планируемую дату полного гашения задолженности, не указала сумму платежа для досрочного гашения задолженности и не внесла на счет к планируемой дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. 

В связи с указанным, истец производил списание денежных средств со счета ответчика в порядке, предусмотренном п.п. 4.4.4-4.4.6, с учетом п. 4.5.1 настоящих Общих условий, в установленную дату платежа.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 174 руб. 93 коп., уплаченные по платежному поручению № 078453 от 19.06.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от 10.02.2018 по состоянию на 15.06.2020 в размере 99 164 руб. 17 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 61 843 руб. 86 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом –37 320 руб. 31 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 174 руб. 93 коп., а всего 102 339 (сто две тысячи триста тридцать девять) руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Ю. Гридасова 

Мотивированное решение изготовлено 22.07.2021.