РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г. Лукоянов

Лукояновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пузановой П.Ф.,

при секретаре Горяевой Т.Н.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обосновании заявленных требований ПАО КБ «Восточный» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 147858,00 рублей сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 284388,61 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 125053,82 руб. (задолженность по основному долгу) + 95033,56 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 64301,23 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 284388,61 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 284388,61 руб. в том числе: 125053,82 руб. - задолженность по основному долгу; 95033,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 64301.23 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6043,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

От истца имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу в размере 125053,82 рубля и процентам в размере 95033,56 рубля. С размером неустойки не согласна, считает её несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Просит уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

С учетом мнения ответчика дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 о заключении договора кредитования между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования, которому присвоен №.

Договор кредитования заключен в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Условия кредитного договора содержатся в заявлении Клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, Анкете заявителя, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями кредитования, указанными в заявлении Клиента, в котором содержится и график погашения кредита, Общими условиями кредита и банковского специального счета, о чем в заявлении имеется её подпись.

В соответствии с договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 147858 рублей, под 29,7 % годовых, на срок 60 месяцев.

На имя ФИО2 был открыт счет, на который ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в сумме 147858 рублей.

Как следует из выписки из лицевого счета, ФИО1 воспользовался данными денежными средствами. 

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы основного долга, возмещаемую в каждый процентный период. 

Согласно графику платежей ежемесячный платеж по кредиту установлен в размере 4761 рубль, за исключением последнего платежа в размере 4650 рублей 29 копеек, срок ежемесячного платежа – 31 число каждого месяца. 

Таким образом, Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, процентной ставке, размере неустойки, графике погашения основного долга и процентов. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Также, ФИО1 выразила согласие быть застрахованной, и своим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и 

<

данные изъяты>

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору кредитования исполняет ненадлежащим образом.

В нарушение ст. 810 ГК РФ, ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по договору кредитования по сроку платежа и по размеру ежемесячного платежа.

Из выписки из лицевого счета и из расчета задолженности усматривается, что обязанность по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита в соответствии с согласованным сторонами графиком заемщиком исполняется ненадлежащим образом. Оплата по кредиту с декабря 2015 года не производится.

Из расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по договору составляет 284 388,61 руб., в том числе: 125053,82 руб. - задолженность по основному долгу; 95033,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 64301,23 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Проверив, расчет задолженности, предоставленный стороной истца, суд с ним соглашается, поскольку в нем ясно и недвусмысленно прослеживается движение денежных средств по счету, отражены все платежи по представленным ответчиком платежным документам, периоды начисления процентов, неустойки, процентная ставка, а также размер основного долга, указанный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем суд считает представленный истцом расчет достоверным. 

Возражений относительно размера задолженности ответчиком не представлено. 

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Кредитный договор предусматривает неустойку в случае несвоевременной уплаты основного долга – 1800 рублей ежемесячно за каждую просрочку.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 (в редакции от 07.02.2017 года) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании ФИО1 обратилась к суду с заявлением об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, считая её несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Судом при рассмотрении вопроса о размере неустойки учитывается, что размер неустойки является чрезмерно большим, более половины от суммы задолженности по основному долгу. С учетом требований разумности и справедливости, исходя из степени вины ответчика, который является пенсионером, последствий нарушения им обязательства по договору, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, а также того обстоятельства, что истцом не представлено доказательств принятия мер для защиты своего права на протяжении почти трех лет, суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и при решении вопроса о размере неустойки полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку до 20000 рублей. 

Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 240087 рублей 38 копеек, из которых: 125053 рубля 82 копейки - задолженность по основному долгу; 95033 рубля 56 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 20000 рублей - задолженность по неустойке.

Ответчик ФИО1 данную сумму не оспаривает, согласна с ней.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240087,38 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина по делу в сумме 6043 рубля 89 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Размер государственной пошлины по заявленным исковым требованиям определен в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» в связи с уменьшением размера неустойки в связи несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Согласно п. 21 Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» № от ДД.ММ.ГГГГ, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98 ГПК РФ) не подлежат применению, в том числе при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, уменьшению не подлежит. 

Следовательно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6043 рубля 89 копеек.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворит частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 240087 рублей 38 копеек (дести сорок тысяч восемьдесят семь рублей 38 копеек), в том числе: 125053 рубля 82 копейки (сто двадцать пять тысяч пятьдесят три рубля 82 копейки) - задолженность по основному долгу; 95033 рубля 56 копеек (девяносто пять тысяч тридцать три рубля 56 копеек) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 20000 (двадцать тысяч) рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6043 рубля 89 копеек (шесть тысяч сорок три рубля 89 копеек).

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Лукояновский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

П.П. Судья – П.Ф. Пузанова 

Копия верна: Судья – П.Ф. Пузанова