Дело 2-515/2017г. 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово 23 мая 2017 года 

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующей судьи Тупаленко В.М., 

с участием ответчика ФИО1 , 

при секретаре судебного заседания Герилович Т.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

Установил:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 31.07.2013 года в сумме 146 050 рублей 42 копейки, государственной пошлины в размере 4 121 рубль 01 копейки.

Требования истец мотивировал тем, что 31.07.2013 года по кредитному договору 

<

***> «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 110 000 рублей сроком на 38 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре ФИО1 подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по состоянию на 13.02.2017 года задолженность ответчика перед истцом составила 146 050 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 77 016 рублей 91 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом – 25 953 рубля 51 копейка, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 37 800 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе 5 280 рублей.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 исковые требования в части взыскания основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе признала, расчет задолженности не оспаривала. Просила уменьшить сумму штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку она не работает, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, кредит брали на нужды семьи, однако вскоре брак распался. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно Анкеты Заявителя от 31.07.2013 года, заявлению (оферты) клиента о заключении договора кредитования 

<

***> от 31.07.2013 года, между истцом и ответчиком, заключен кредитный договор, на сумму 110 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 34, 5% годовых, ПСК % годовых 39,83%, дата ежемесячного платежа 31 число каждого месяца, ежемесячный взнос составляет 5578 рублей, пеня (в % годовых) начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта 50%, штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей, за факт образования просрочки.

Согласно заявлению о присоединении к программе страхования, ФИО1 дала согласие быть застрахованным лицом и просит банк предпринять действия для распространения на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС-ВЭБ -12/7 от 11.12.2012 года заключенного между банком и страховой компанией ЗАО СК «Резерв», обязалась произвести банку оплату за присоединение к программе страхования (за консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на неё условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 660 рублей, а также возместить расходы банка на оплату страховой премии страховщику исходя из годового застрахованного тарифа 0,40% от страховой суммы.

В анкете заявлении истец просит заключить с ней кредитный договор, в качестве обеспечения обязательств по нему, согласна на страхование жизни и трудоспособности, по Программе страхования. Анкета содержит предварительный график гашения кредита. Отклонения суммы ежемесячного взноса по предварительному графику гашения кредита могут составить до 5% от суммы ежемесячного взноса по фактическому графику гашения кредита при сопоставимой сумме кредита. 

График гашения кредита указанный в заявлении клиента о заключении договора кредитования 

<

***> от 31.07.2013 года, содержит информацию о дате платежа, сумме платежа (5578 руб.), состоящей из: суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом, суммы платы за присоединение к программе страхования, остатка ссудной задолженности.

В соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредит, до дня уплаты процентов включительно (п. 3.2, 3.2.1 условий). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном договором и тарифами банка (п. 3.7). 

Как следует из выписки по счету, денежные средства в размере 110 000 рублей, зачислены истцом на счет ответчика.

Согласно представленной истцом историей платежей, заемщиком нарушались условия кредитного договора, платежи поступали несвоевременно, согласно расчету, приложенному к иску, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 13.02.2017 года составляет 146 050 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 77 016 рублей 91 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом – 25 953 рубля 51 копейка, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 37 800 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе 5 280 рублей.

Предоставленный истцом расчет ответчиком не оспаривается, проверен судом, его правильность сомнений не вызывает. 

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 , что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного взыскания суммы кредита, процентов и неустойки. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору займа, учитывая размер задолженности по кредиту, просроченные проценты, материальное положение ответчика, суд полагает, что неустойка в виде штрафа подлежат снижению – до 3000 рублей, что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично в размере 111 250 рублей 42 копейки ( 77 016, 91 руб.+ 25 953,51 руб. + 3000 руб. + 5 280 руб.). 

Определением мирового судьи судебного участка № 164 в г.Шарыпово Красноярского края от 02.11.2016 года судебный приказ от 10.10.2016 года по заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и возврата государственной пошлины, отменен. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 4121 рубль 01 копейка, подтверждающиеся платежными поручениями № от 03.04.2017 года, № от 08.08.2016 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд - 

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 31.07.2013 года в сумме 111 250 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 77 016 рублей 91 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом – 25 953 рубля 51 копейка, штрафы – 3000 рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе - 5 280 рублей, в возмещение государственной пошлины – 4 121 рубль 01 копейку, в удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: