УИД № 36RS0034-01-2021-001161-08

Дело № 2-470/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 03 июня 2021г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре - Гришиной Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № 1814021/0433 от 14.11.2018г., образовавшейся по состоянию на 08.04.2021г., в размере 393 692,16руб., из которых, 335018,47 руб. – просроченный основной долг, 26210,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 29068,65руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3394,58 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, расторжении соглашения, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13137,00руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.11.2018г. ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключили Соглашение № 1814021/0433, в соответствии с которым, ответчик получил потребительский кредит в сумме 440 000,00руб., сроком на 60 месяцев под 13,5 % годовых. По его условиям заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами по согласованному сторонами графику платежей ежемесячно в размере 10 244,81руб.; платеж производить на позднее 20-го числа каждого месяца. В нарушение условий соглашения обязанности заемщиком в полной мере не исполнялись, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислялись, и в настоящее время, по состоянию на 08.04.2021г., у ФИО1 образовалась задолженность перед истцом в размере 393 692,16руб.. 06.12.2020г. в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое в добровольном порядке ФИО1 осталось без удовлетворения. 

Истец - АО «Россельхозбанк», извещенное надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, причину неявки не сообщило (л.д. 40). В адресованном суду заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности № 1-446 от 17.02.2021г. (л.д. 33-34), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 6, оборот). 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, причину неявки не сообщил (л.д. 39). 

До начала судебного заседания ответчиком ФИО1 направил в суд заявление о признании исковых требований в полном объеме. Признание иска ответчиком выражено в письменном заявлении, адресованном суду, и приобщенном к материалам дела (л.д. 42). Из текста заявления следует, что ответчику последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, понятны.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. 

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

На основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

В соответствии с ч.2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено причин, препятствующих принятию признания иска, в связи, с чем признание иска ответчиком судом принято, так как не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

Суд, изучив материалы дела, принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов иных лиц. При этом суд исходит из следующего:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что 14.11.2018г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1814021/0433 о предоставлении последнему потребительского кредита в сумме 440 000,00руб., сроком до 14.11.2023 года, под 13,5 % годовых; ответчик был ознакомлен с тарифами по предоставлению потребительского кредита, обязанностями заемщика, ответственностью за ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, порядком погашения задолженности, что подтверждается личной подписью ФИО1 (л.д. 11-14).

Перечисление денежных средств на расчетный счет ФИО1 в установленной соглашением сумме, а именно, в размере 440 000,00 руб., подтверждается банковским ордером № 6330 от 14.11.2018г. (л.д. 21). 

Согласно Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.16-20), они определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата кредита, в том числе, порядок начисления и уплаты процентов (п.4), права и обязанности сторон (п.5), а также ответственность заемщика и банка; соглашение о неустойке (п.6). 

Так, в соответствии с пунктом 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашления0 кредита(включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п. 4.2.1.).

Уплата процентов за пользование кредитом( в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется на дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленного графиком). Возврат кредита производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил. 

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дата платежа). График уплаты процентов за пользование кредитом содержится в Приложении 1.1 к кредитному договору (соглашению). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 6.1. Правил предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств, в том числе, по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Согласно установленному графику платежей, ответчик обязался выплачивать истцу ежемесячно аннуитетными платежами в платную дату, начиная с 20.12.2018г., не позднее 20-го числа каждого месяца, платеж в размере 10244,81руб., что подтверждается личной подписью ФИО1 (л.д.15).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

В связи с действиями банка по перечислению денежных средств у заемщика возникло обязательство в течение срока действия кредитного договора уплачивать ежемесячные платежи, а также неустойку (пени) и комиссии, предусмотренные договором кредитования.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 воспользовался денежными средствами из предложенной суммы кредитования в предоставленном размере, однако принятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности исполняет ненадлежащим образом (л.д. 22-24).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, и, в соответствии с прилагаемым расчетом на 08.04.2021г., она составляет 393 692,16руб., из которых, 335 018,47 руб. – просроченный основной долг, 26 210,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 29 068,65руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3 394,58 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов (л.д.9-10).

На письменное требование истца от 06.12.2020г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (соглашения) ФИО1 указанное требование не выполнил (л.д. 26).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных законом (часть 14 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Так, в части 16 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указаны случаи, при которых банк вправе в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, в частности, уменьшить постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Исходя из буквального толкования указанных норм права, корреспондирующих положениям статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитору предоставлено право изменять в одностороннем порядке только те условия кредитного договора, которые улучшают положение заемщика и установлен запрет на такое изменение, которое может привести к ухудшению положения заемщика.

Истцом представлен расчет задолженности по соглашению от 08.04.2021г. № 1814021/0433 от 14.11.2018г., в силу которого сумма задолженности составляет 355941,51 руб., который судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется (л.д. 9-10). 

Учитывая тот факт, что при заключении соглашения ответчику был предоставлен кредит в размере 440 000,00 руб., в настоящее время сумма задолженности составляет 355 941,51 руб., суд полагает возможным признать существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, что является одним из оснований для расторжения соглашения, заключенного между истцом и ответчиком. 

Поскольку ответственность за неисполнение взятых на себя обязательств заемщиком ФИО1 предусмотрена как условиями соглашения (л.д. 11-14), так и Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 16-19), с которыми он был ознакомлен в полном объеме, что подтверждается личной подписью ответчика, у суда имеются основания для взыскания суммы задолженности по соглашению, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Ввиду того, что доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается в ходе судебного разбирательства опровергнуты ответчиком не были, расчет задолженности ФИО1 не оспорен, последний, извещенный о дате рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, тем самым, не представил доказательств погашения имеющейся у него задолженности, не оспорил размер образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам, а также размер начисленных штрафных санкций, принимая во внимание признание ответчиком иска и отсутствие причин, препятствующих его принятию, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13137,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № 1642 от 13.04.2021г. (л.д.7), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ подлежит ему возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 98, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению и расторжении Соглашения удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № 1814021/0433 от 14.11.20218 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1814021/0433 от 14.11.20218 года, образовавшуюся по состоянию на 08.04.2021 года, в размере 393692 (триста девяносто три тысячи шестьсот девяносто два) рубля 16 копеек, из которых: 335018 рублей 47 копеек – просроченный основной долг, 26210 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 29068 рублей 65 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 3394 рубля 58 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 13137 (тринадцать тысяч сто тридцать семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Россошанский районный суд Воронежской области, в месячный срок со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья Рязанцева А.В.

Мотивированное решение составлено 08.06.2021 года

УИД № 36RS0034-01-2021-001161-08

Дело № 2-470/2021