Дело № 2-3422/2023

УИД 58RS0027-01-2023-004690-41

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 27 декабря 2023 года

Октябрьский районный суд города Пензы 

в составе председательствующего судьи Тюриной Е.Г.,

при секретаре Трошкиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) первоначально обратилось в суд с данным иском к наследственному имуществу ФИО2, указав, что ФИО2 подписала в ПАО Сбербанк индивидуальные условия Потребительского кредита, чем, согласно преамбуле индивидуальных условий, предложила Банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить Потребительский кредит в размере 305 526,13 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 16,8 % годовых (п. п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования). В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования. Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения Договора будет являться дата совершения Кредитором Акцепта Индивидуальных условий. Кредит был выдан Заемщику 27.08.2021 в соответствии с п. 17 Индивидуальных кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в Банке, что является и. Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, заемщик и банк заключили кредитный договор № от 27.08.2021. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный помощью простой электронной подписи. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 560,29 руб. Платежная дата 3 число каждого месяца. ФИО2 умерла 08.08.2023. После смерти заемщика обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 03.04.2023 по 09.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 29 942,12 руб., в том числе: просроченные проценты - 2 955,55 руб., просроченный основной долг - 26 986,57 руб. Согласно п. 6 заявления с учетом выплаченной 16.03.2023 страховой компанией в счет погашения обязательств суммой страховой выплаты задолженность по договору по состоянию на 09.11.2023 составила 29 942,12 руб.

Истец ПАО Сбербанк первоначально просило взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 27.08.2021 за период с 03.04.2023 по 09.11.2023 в размере 29 942,12 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в 1 098,26 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 08.12.2023 по ходатайству представителя истца произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на ее правопреемника – ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, действующая по доверенности ФИО3 представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражала.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, о причинах неявки не сообщила, возражений относительно исковых требований не представили.

При наличии согласия истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. 

Третье лицо – нотариус г. Пензы ФИО4 в судебное заседание, будучи извещенным, не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (ныне - за пользование займом) в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27.08.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на предоставление кредита, установления лимита кредитования, на условиях и тарифах, указанных в заявлении.

Условия кредитного договора № от 27.08.2021, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, содержатся в подписанных ответчиком индивидуальных условиях договора потребительского кредита и общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.

При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: сумма кредита составляет 305 526,13 руб., сроком на 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентной ставкой равной 16,80 % годовых, погашение задолженности осуществляется ежемесячным аннуитетными платежами в размере 7 560,29 руб. каждого 3 числа месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение обязательств установлена неустойка равная 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Факт ознакомления и согласия ФИО2 с вышеуказанными условиями кредитного договора подтверждается ее простой электронной подписью, проставленной в соответствии с утвержденным порядком и в соответствии с ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Во исполнение договорных обязательств ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит на указанных условиях, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, что ответчиками не отрицалось и о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Как видно из материалов дела, ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 27.08.2021, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.11.2023 согласно расчету истца, составила 29 942,12 руб., в том числе: просроченные проценты - 2 955,55 руб., просроченный основной долг - 26 986,57 руб..

Как установлено судом, 08.08.2022 ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 10.08.2022. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, однако в данном случае эти законоположения не применимы. 

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В ч. 1 ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства лишь права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами, личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ч.ч. 2 и 3 ст. 1112 ГК РФ).

В п. 58 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно содержащимся в абз. 1 п. 59 того же постановления Пленума ВС РФ разъяснениям, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (следовательно, и его правопреемниками, а наследники являются универсальными правопреемниками наследодателя) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; на основании п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону; наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с абз. 1 п. 1, абз. 1 п. 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п. 60 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Как видно из п. 61 названного постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ФИО2 должны отвечать его наследники соответствующей очереди, принявшие наследство.

Согласно материалам наследственного дела № наследниками умершей ФИО2 является дочь ФИО1, которая приняла наследство, состоящее из квартиры по адресу: 

<

адрес>, о чем ей 29.03.2023 выдано свидетельство о праве на наследство по закону. 

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1263415,37 руб.

Таким образом, по долгам наследодателя ФИО2 перед ПАО Сбербанк по вышеуказанному кредитному договору должна отвечать ее наследник по закону ФИО1

Ответчик, к которой перешли в силу ст. 1112 ГК РФ обязанности наследодателя ФИО2., ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, нарушая его в части сумм и сроков погашения задолженности, в связи с чем истец лишался того, на что рассчитывал при заключении договора. 

Суд соглашается с представленным истцом подробным расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора, не оспоренным ответчиком.

С учетом указанных обстоятельств и положений закона, поскольку из материалов наследственного дела следует, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества явно превышает указанный размер задолженности по кредиту, а также отсутствия возражений со стороны ответчика, приходит к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 27.08.2021 в размере 29 942 руб. 12 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения иска в полном объеме с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1098руб. 26 коп., подтвержденные платежным поручением № от 17.11.2023.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка г. 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ..., в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от 27.08.2021 в размере 29 942 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1098руб. 26 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 января 2024 года.

Председательствующий Тюрина Е.Г.