Дело № 2-103/2020

Решение

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Щепёткиной Н.С.,

при секретаре Алимбековой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АК БАРС» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В котором сослался на следующие обстоятельства 04.04.2018г. ПАО «АК БАРС» БАНК и Должник - ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования НОМЕР, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Ответчику - ФИО1 кредит в размере 900 000.00 рублей сроком до 03.04.2023 года под 16 % процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщик с 15.05.2019 г. не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 128 908,57 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 05.04.2018 г. по 11.11.2019г. составляет 76 136,81 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 847 228,24 руб. (расчет прилагается). Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 12.11.2019 г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 771091,43 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 16 % годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 16 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 12.11.2019 г. до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 04.04.2018 г. по которому заемщиком является - ФИО1; взыскать с Ответчика - ФИО1, в пользу ПАО «АК БАРС»

БАНК:- задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04.04.2018 г. в размере 847 228,24 руб. включающую в себя: 771 091,43 руб. - сумму остатка основного долга, 76 136,81 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 05.04.2018 г. по 11.11.2019 г. (включительно). Взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 771091,43 руб.) за период с 12.11.2019 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16 % годовых. Взыскать уплаченную Банком государственную пошлину в размере 17 673,0 руб. (л.д. 3,4).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.47) в заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4- оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, конверт вернулся без вручения с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 45,46).

При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «в связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 г. № 423-п «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

На основании изложенного суд полагает, что ответчик ФИО1 извещен должным образом, ходатайств не представлено, и на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела, 04.04.2018г. ПАО «АК БАРС» БАНК и - ФИО1 заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания. Сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования НОМЕР, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Ответчику - ФИО1 кредит в размере 900 000.00 рублей сроком до 03.04.2023 года под 16 % процентов годовых (л.д. 7-9).

Судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером (л.д. 19,20,21).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России (в редакции закона на момент возникновения правоотношений).

Статья 809 Гражданского кодекса России указывает на то, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

01 июля 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 17 Закона о потребительском кредите предусматривает, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, действие данного Закона распространяется на правоотношения сторон, сложившиеся в рамках кредитного договора от 04 апреля 2018 г.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Часть 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с ч. 4 настоящей статьи (ч. ч. 10, 11 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Индивидуальные условия, заключенные между Банком и ответчиком ФИО1 оформлены согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и содержат условия, указанные в ст. 5 названного Закона.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса России заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженность по договору о предоставлении кредита составляет 771 091,43 руб. - сумму остатка основного долга, 76 136,81 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 05.04.2018 г. по 11.11.2019 г. (включительно). (л.д.14-18).

Расчет суммы, заявленной к взысканию, является обоснованным и соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом фактического внесения платежей и имевших место просрочек. Расчеты судом проверены, подтверждаются материалами дела, суд согласился с их правильностью. Ответчиком они также не оспорены, своих расчетов в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ он не представил.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиками надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В силу положений ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

С учетом вышеизложенных норм права законодатель предусмотрел право займодавца в случае неисполнения надлежащим образом обязательств по кредитному договору, требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа в полном размере и процентов за пользование суммой займа лишь за период ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату суммы займа.

Таким образом, Банк не лишен права получить от ответчиков проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга (771091,43 руб.) за период с 12.11.2019 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16 % годовых.

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование заемной суммой не исполняет в сроки, установленные договорами, нарушение кредитных обязательств является существенным, поэтому имеется предусмотренное ст. 450 ГК РФ основание для расторжения с ним кредитного договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины. То есть с ответчика в пользу Банка подлежат понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 17 673 руб. 00 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 04.04.2018 г. заключенный между Публичным акционерным обществом «АК БАРС» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 04.04.2018 г. в размере 847 228,24 руб. включающую в себя: 771 091,43 руб. - сумму остатка основного долга, 76 136,81 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 05.04.2018 г. по 11.11.2019 г. (включительно).

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 771091,43 руб. за период с 12.11.2019 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16 % годовых.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 673 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.С. Щепёткина

Мотивированное решение составлено 23 января 2020г.