Дело № 2-80/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2020 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего – судьи Бутаковой О.С., 

при секретаре Меньшиковой Ю.Ю., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 сентября 2014 года в размере 114405 рублей 33 копейки, в том числе, основного долга в размере 81779 рублей 87 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 8225 рублей 27 копеек, убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 23582 рубля 97 копеек, штрафа в размере 701 рубль 22 копейки, комиссии в размере 116 рублей. 

В обоснование иска указано, что 25 сентября 2014 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 121120 рублей, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, тогда как ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем у нее перед истцом образовалась искомая задолженность. 13 декабря 2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями в части взыскания основного долга согласилась. 

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, по представленным доказательствам.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела 25 сентября 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № (л.д. 23, 24). 

Одновременно с подписанием данного договора, ФИО1 было подписано заявление на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» № в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором ответчик согласилась с оплатой страховой премии в размере 21120 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика в ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 22). 

В связи с изложенным выше, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 121120 рублей, из которых сумма к выдаче (перечислению) – 100000 рублей, сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 21120 рублей, с процентной ставкой 32,90% годовых, количеством ежемесячных платежей – 48, размером ежемесячного платежа – 4595,22 рублей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня, а также за просрочку исполнения требования о полном досрочно погашении задолженности - с 1-го дня. 

Своей подписью в договоре от 25 сентября 2014 года заемщик подтвердила заключение договора, а также то, что она ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «СМС-пакет», Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, являющихся общедоступными. 

Из положений п. 2 раздела III Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, усматривается, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями (л.д. 26-28). 

Как предусмотрено п. 3 раздела III Общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере сумы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего. 

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения договора займа заемщиком. Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знала о рисках невыплаты кредита.

В силу п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Факты исполнения банком своих обязательств по выдаче ФИО1 кредита в размере 100000 рублей, перевода денежных средств в размере 21120 рублей ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а также производимые ФИО1 платежи в счет погашения данного кредита, подтверждаются выпиской по счету, имеющимися в деле доказательствами не опровергаются (л.д. 19, 20). 

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08 октября 2019 года составляет 114405 рублей 33 копейки, в том числе, основной долг - 81779 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом - 8225 рублей 27 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 23582 рубля 97 копеек, штраф - в размере 701 рубль 22 копейки, комиссии - 116 рублей (л.д. 31-35). 

Таким образом, поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратил кредит и проценты по нему, доказательств возврата суммы кредита и процентов, образовавшейся неустойки и комиссии, равно как уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, не представил, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Ставить под сомнение правильность расчета задолженности, представленного истцом, у суда оснований нет, суд находит его правильным. Кроме того, сам расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, поэтому данный расчет принимается. Исчисленный банком размер неустойки (штрафа) в размере 701 рубль 22 копейки соразмерен характеру нарушения обязательства, оснований для его уменьшения согласно положениям ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. 

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ). До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре. Поскольку требуемая ко взысканию с ответчика сумма в размере 23582 рубля 97 копеек является убытками банка, положения п. 1 ст. 333 ГК ПРФ на данные правоотношения не распространяются. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований истца имущественного характера, понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 3488 рублей 11 копеек (л.д. 8, 30), подлежат взысканию в его пользу с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08 октября 2019 года в размере 114405 рублей 33 копейки, в том числе, основной долг - 81779 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом - 8225 рублей 27 копеек, убытки - 23582 рубля 97 копеек, штраф - в размере 701 рубль 22 копейки, комиссии - 116 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3488 рублей 11 копеек, а всего 117893 рубля 44 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом первой инстанции в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись О.С. Бутакова 

Копия верна, судья