Дело № 2-1794/2024

УИД ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хабаровск 26 августа 2024 года

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе председательствующего судьи Федоровой В.Н., 

при секретаре ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО1» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО4, мотивируя свои требования тем, что *** г. между АО «ФИО1» (далее - истец, банк) и ответчиком заключен Договор о предоставлении потребительского кредита .... В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО1» (далее - Условия), и Тарифах по картам «ФИО1» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № ... от *** содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № ... от ***; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. *** г., проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ... (далее - Договор о карте). Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения завком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. ФИО4 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. *** Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование

оплатить задолженность в сумме ... руб. не позднее ***, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на *** составляет ... руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 160, 309, 310, 432, 434, 438, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика ФИО4 в пользу АО «ФИО1» задолженность по договору ... от ***. за период с *** по *** в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4, его представитель по доверенности ФИО8 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об отложении не ходатайствовали, от представителя поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. Согласно представленному отзыву ответчик с иском не согласен, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, просил о применении последствий пропуска такого срока.

Суд находит необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как определено в ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ***. между АО «ФИО1» и ФИО4 заключен Договор о предоставлении потребительского кредита .... В рамках Заявления по договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО1», и Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора ... от *** содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора ... от ***; на заключение договора о карте. *** банком открыт банковский счет ..., чем он совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» .... Далее банк выпустил на имя ФИО4 карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. Согласно заявлению, ответчик просил ЗАО «ФИО1» по договору ... от *** предоставить ему ФИО2 в размере ... руб., под 29 % годовых, с ежемесячным платежом ... руб. 10 числа каждого месяца, с *** по ***, срок кредита 365 дней с *** по ***, также данным заявлением ответчик просил банк заключить с ним договор о карте, в связи с чем был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ... от 09.08.2005г. и банком на имя ответчика открыт банковский счет ....

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, которым ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, между сторонами возникли обязательства, обусловленные кредитным договором.

Ответчиком факт заключения с истцом Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ... от ***. на основании вышеуказанного заявления, факт его подписания, а также ознакомление с графиком платежей по договору, не оспаривается.

Впоследствии ЗАО «ФИО1» изменил организационно-правовую форму на АО «ФИО1», что не влечет прекращения или изменения обязательств сторон.

В силу ст.ст. 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Как следует из выписки по счету, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную уплату минимального платежа, допустив возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, оплата кредитной задолженности после *** года не производилась.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности, банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком истцом *** выставлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении образовавшейся на дату выставления счета задолженности в размере .... ... коп. в срок до ***. Требование Банка заемщиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на *** задолженность составляет ... руб. ... коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его арифметически верным и соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, данный расчет ответчиком не оспорен, последний своего расчета суду не представил.

Как следует из выписки по счету, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную уплату минимального платежа, допустив возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, оплата кредитной задолженности после *** года заемщиком не производилась, минимальный платеж не вносился.

АО «ФИО1» в *** года обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по договору в указанном размере, в связи с чем, *** мировым судьей судебного участка ... судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска», исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка ... судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору ... от ***. за период с *** по *** в размере ... руб. ... коп., государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп. В связи с поступившими *** возражениями должника относительно исполнения судебного приказа, определением от *** мирового судьи судебного участка № 21 судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» судебный приказ по делу № 2-773/2023 отменен. 

Вместе с тем, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска такого срока.

Согласно положениям статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В статье 199 Гражданского кодекса РФ указано, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из указанных норм, по общему правилу, исковые требования, заявленные по истечении срока исковой давности, о чем заявлено стороной, удовлетворению не подлежат.

Из разъяснений, данных в п. 20 Постановления Пленума ВС от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

При применении последствий пропуска срока исковой давности необходимо учитывать, что согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из содержания указанных разъяснений следует, что срок исковой давности в случае обращения за выдачей судебного приказа и последующей его отмены не считается пропущенным ввиду его перерыва только в случае обращения с исковым заявлением в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа. 

Заключительный счет-выписка выставлен банком *** с требованием о погашении задолженности в срок до ***. Требование Банка заемщиком исполнено не было. Таким образом, о нарушении своего права истец узнал или должен был узнать после указанной даты, то есть не позднее ***. 

Соответственно, с учетом указанных норм права, за судебной защитой (с заявлением о выдаче судебного приказа или с иском) истец мог обратиться в суд не позднее ***. 

С заявлением о выдаче судебного приказа АО «ФИО1» обратилось в марте 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, обстоятельства обращения за выдачей судебного приказа в силу вышеуказанных разъяснений судом не учитываются.

С настоящим исковым заявлением АО «ФИО1» обратилось в суд *** в электронном виде, то есть за пределами срока исковой давности. 

Какие-либо доказательства совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, в материалы дела истцом не представлены. 

Истец не указал наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности или наличие оснований для иного исчисления срока исковой давности, его восстановления, перерыва, в том числе, в связи с совершением должником действий, свидетельствующих о признании долга. 

С учетом приведенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании с ФИО4 начисленной задолженности по договору ... от *** в размере ... руб. ... коп.

Таким образом, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем заявлено ответчиком, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске, учитывая отсутствие правовых оснований для восстановления пропущенного срока, суд полагает заявленные исковые требования АО «ФИО1» не подлежащими удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ, возмещению за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО1» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения – 02.09.2024 года.

Судья В.Н. Федорова

Копия верна: судья В.Н. Федорова

Подлинник решения 

Краснофлотского районного суда г.Хабаровска 

подшит в деле № 2-1794/2024