Дело № 2-123/2017 .... 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«29» марта 2017 года

г. Владимир, Владимирской области

Ленинский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Стуловой Е.М.

при секретаре Соловьевой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО3 (далее по тексту - Заемщик, Залогодатель), был заключен Кредитный договор №. 

Согласно п.п.1.2, 1.3, 2.1 Кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит на покупку транспортного средства в размере .... сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету.

В соответствии с п.п.1.4, 3.1, 3.2 Кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5% годовых, в виде аннуитетных (равных) платежей в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п.5.1 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

по кредиту - ....

по процентам - ....

В соответствии с п.6.3 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика штраф в размере .... за каждый факт просрочки.

В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: прочие неустойки – ..... 

В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства марки .....

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства (далее по тексту - Договор о залоге).

В залог Банку передано имущество:

- транспортное средство - легковой автомобиль, 

- марка, модель – ....; 

- год выпуска - ....; 

- идентификационный номер (VIN) – №; 

- модель, № двигателя ....; 

- номер шасси - отсутствует; 

- номер кузова - №; 

- паспорт транспортного средства - серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у Залогодателя ФИО3.

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В соответствии с отметкой в паспорте заемщика, ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ состоит в зарегистрированном браке с ФИО4 Кредитный договор между Банком и Заемщиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период брака.

В соответствии с ч. 2 ст. 34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ общим имуществом супругов являются любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Таким образом, транспортное средство является общим имуществом супругов – ФИО3 и ФИО4.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО3 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет .... в том числе:

по кредиту – ....;

по процентам – ....;

прочие неустойки - ....;

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309, 310, 314, 348, 349, 350, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», ст.ст. 34, 45 СК РФ Банк просит взыскать с ФИО3 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее супругам – ФИО3 и ФИО4, а именно: транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель – ....; год выпуска - ....; идентификационный номер (VIN) – №; модель, № двигателя ....; номер шасси - отсутствует; номер кузова - №; паспорт транспортного средства - серия .... от ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак – ...., определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, взыскать с ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

Определением суда от 23 января 2017 года была назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено ИП ФИО5, результаты экспертизы отражены в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...., определенную заключением судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительно просил суд взыскать с ФИО3 расходы по оплате судебной экспертизы в размере .....

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в части взыскания суммы кредиту в размере ...., суммы процентов в размере .... не оспаривал. Просил суд отсрочить реализацию транспортного средства .... на срок до 1 года, поскольку указанное транспортное средство является единственным средством получения дохода ФИО3.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

На основании ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Банк) и ФИО3 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства в полном объеме. Сумма кредита составляет ...., срок кредита – по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) – .... % годовых (п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4 кредитного договора).

Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в Банке. 

Факт предоставления Банком кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. 

Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения (п.3.2 кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет .... (последний платеж – ....) (п.3.2.1 кредитного договора).

С графиком возврата кредита, уплаты процентов ответчик ФИО3 был ознакомлен, о чем имеется его подпись.

Судом установлено, что ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Последний платеж был осуществлен ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ в размере .... 

В соответствии с п.п.6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере .... за каждый факт просрочки платежа.

Согласно п.6.4 кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

В соответствии с п. 5.1.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО3 заключительное требование, в котором указано на необходимость в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю задолженность по кредитному договору по состоянию на дату погашения. Между тем, требование банка осталось неисполненным. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед Банком составила .... в том числе: по кредиту – ....; по процентам – ....; прочие неустойки - .....

Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности у суда не имеется.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в части взыскания суммы кредиту в размере ...., суммы процентов в размере .... не оспаривал.

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика ФИО3.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение договора стороной заемщика ФИО3, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере .....

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен договор о залоге №, в соответствии с которым залогодатель передает в залог залогодержателю автотранспортное средство – легковой автомобиль, марка, модель – ....; год выпуска - ....; идентификационный номер (VIN) – №; модель, № двигателя ....; номер шасси - отсутствует; номер кузова - №; паспорт транспортного средства - серия .... от ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак – .....

В соответствии с п. 1.2 договора о залоге справедливая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет .....

Согласно паспорту транспортного средства собственником заложенного автомобиля является ФИО3.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, сумма неисполненных обязательств составляет ...., стоимость заложенного имущества составляет ..... Следовательно сумма неисполненного обязательства составляет .... % от размера оценки предмета залога (.... х 100% : .... = .... %).

Кроме того, в судебном заседании установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Следовательно, поскольку сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки - более чем три месяца, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на предмет залога - легковой автомобиль, марка, модель – ....; год выпуска - ....; идентификационный номер (VIN) – №; модель, № двигателя ....; номер шасси - отсутствует; номер кузова - №; паспорт транспортного средства - серия № от ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак – ...., подлежит удовлетворению.

Залоговая стоимость заложенного имущества определена договором залога. 

Определением суда от 23 января 2017 года была назначена судебная оценочная экспертиза по установлению действительной рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению независимого оценщика ИП ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ наиболее вероятная рыночная стоимость автомобиля ....; VIN №, государственный регистрационный знак .... с учетом его фактического технического состояния в ценах на дату проведения исследования составляет .....

Поскольку оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, суд полагает возможным руководствоваться им при принятии решения и считает необходимым установить начальную продажную стоимость объекта залога в размере .....

Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, сторонами суду не представлено.

Учитывая наличие нарушения ФИО3 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, право требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, установленное законом и договором, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

То обстоятельство, что транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель – ....; идентификационный номер (VIN) – №; государственный регистрационный знак – .... является совместной собственностью супругов ФИО3 и ФИО4 не является основанием для отказа в удовлетворении требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» об обращении взыскания на него. 

При этом суд также не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на спорный автомобиль на 1 год, поскольку в противоречие ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, что данное транспортное средство является для него единственным источником дохода. 

Напротив, как следует из материалов дела, начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита ФИО3 не производится, не смотря на то, что в его пользовании находится транспортное средство. 

В этой связи в удовлетворении ходатайства ФИО2 об отсрочке исполнения решения суда в части обращения взыскания на автомобиль надлежит отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно платежным поручениям № и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме ...., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО « БАНК УРАЛСИБ» оплатило ИП ФИО5 за проведение судебной экспертизы .....

Поскольку данные расходы были понесены истцом и направлены для восстановления нарушенного права, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, ...., в счет компенсации расходов по оплате судебной экспертизы ...., а всего ..... 

Обратить взыскание в счет погашения долга на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество – автомобиль марки ...., .... года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак .... принадлежащий на праве собственности ФИО3, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере .....

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья. подпись. Е.М.Стулова