Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-421/2023 по исковому заявлению ООО «Управляющая компания Траст» к ООО СК «Газпром страхование», Федеральному агентству по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области о взыскании страховой выплаты в счет задолженности по кредитному договору; взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ООО «Управляющая компания Траст» обратился в суд с иском, в котором просил взыскать ООО СК «Газпром страхование» страховую выплату в счет задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 430103,01 руб.; в случае отказа во взыскании страховой выплаты со страховой компании привлечь в качестве ответчиков наследников А., с которых произвести взыскание задолженности по кредитному договору в размере 438883,51 руб.; взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7589 руб. 

В обоснование иска указано, что между ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" и А. был заключен кредитный договор № *** от "ДАТА". По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 493391,30 руб. под 15 % годовых, сроком на 120 месяцев. "ДАТА" А. подписал Заявление на страхование по договору коллективного страхования; страховщик - ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (с марта 2022 года ООО СК «Газпром страхование». В соответствии с Договором страхования одним из страховых случаев является смерть застрахованною в результате несчастного случая или болезни. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая. Договор страхования был заключен заемщиком А. именно в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров. Банк при выдаче потребительского кредита применил разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщиков относится к мерам по снижению риска не возврата кредита. Со своей стороны Страховщик, заключая договор страхования, подтвердил, что страхование производилось в рамках страхования жизни и здоровья заемщика кредита ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" включением А. в список застрахованных лиц, а так же указанием в качестве выгодоприобретателя по данному договору при наступлении страхового случая Банк. Следовательно, подписав заявления на страхование А. подтвердил свое согласие на применение страхования как обеспечительной меры исполнения обязательств по возврату заемных средств по кредитному договору.

"ДАТА" между ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав (требований) № ***, на основании которого Банк передал истцу право требования по вышеуказанному кредитному договору в размере 438888,51 руб., из которых сумма основного долга составила 430103,01 руб. По договору страхования Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Следовательно, к истцу в силу закона и договора цессии перешло право обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

"ДАТА" заемщик А. умер. Причина смерти А. (в результате болезни) не входит в исключение из страхового покрытия, следовательно, является страховым случаем.

В связи с полученной информацией о наступлении страхового случая (справка ЗАГС от "ДАТА") ООО «Управляющая компания Траст» в адрес ООО СК «Газпром страхование» "ДАТА" направило уведомление о наступлении страхового случая, представило документы; впоследствии "ДАТА" направило претензию.

Ответом от "ДАТА" страховщик отказал в страховой выплате. Отказ в выплате страхового возмещения кредитору по заключенному кредитному договору является незаконным. Необоснованным отказом ООО «Управляющая компания Траст» причинены убытки. По договору страхования страховая выплата равна размеру задолженности по кредитному договору, но не более страховой суммы. Страховая сумма составила 493391,30 руб.; задолженность А. по кредитному договору - 430103,01 руб. (сумма основного долга). Следовательно, сумма страховой выплаты составляет 430103,01 руб. 

В случае отказа во взыскании страховой суммы со страховщика новый кредитор имеет право взыскать задолженность по кредитному договору с наследников умершего заемщика. Смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств по возврату кредита. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества. 

Судом в качестве соответчика привлечено Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области.

Ответчик ООО СК «Газпром страхование» исковые требования не признал; в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. В обоснование возражения представитель ФИО1 указала, что "ДАТА" между страховщиком ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (впоследствии ООО СК «Газпром Страхование») и страхователем "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ЗАО) был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № ***. "ДАТА" между А. и "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) был заключен кредитный договор № ***, а также заемщик путем подписания Заявления на включение в число участников программы страхования выразил свое согласие на присоединение к условиям Договора коллективного страхования № *** по Программе страхования «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"»; Договору страхования был присвоен № ***.

На основании обращения ООО «Управляющая компания Траст» Страховщиком "ДАТА" в адрес Заявителя был направлен ответ о том, что ООО СК «Газпром Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события (смерти заемщика) страховым случаем и выплаты страхового возмещения, поскольку Банк передал ООО «Управляющая компания Траст» права кредитора по кредитным договорам, но не передавал права Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по Договору страхования. 

Кроме того, отсутствуют основания дли признания заявленного события страховым случаем и взыскании со страховщика страхового возмещения, поскольку на момент события Договор страхования прекратил свое действие. Так, согласно справке Страхователя, в связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору и отсутствием ежемесячных платежей Договор страхования прекратил свое действие "ДАТА". Поскольку Договор страхования № *** от "ДАТА" был досрочно расторгнут по причине неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный Договором срок, а заявленное Страхователем страховое событие - смерть Застрахованного лица произошло "ДАТА", то есть после расторжения договора, то обязанности по выплате страхового возмещения у Страховщика не возникло.

Истец Выгодоприобретателем но заключенному Договору страхования не является. Письменного Уведомления от Страхователя "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) в адрес Страховщика о замене Выгодоприобретателя по Договору страхования № *** от "ДАТА" не поступало. Материалы гражданского дела не содержат письменного согласия Застрахованного А. на замену Выгодоприобретателя по Договору страхования. Более того, в Договоре коллективного страхования содержится положение о том, что ни одна из Сторон не вправе передавать свои права и обязанности по Договору третьей стороне без письменного согласия на то другой Стороны, кроме операций по перестрахованию.

Отсутствуют основания для признавая заявленного события страховым случаем и взыскания страховок также по той причине, что представленный стороной Истца комплект документов не позволяет установить, является ли произошедшее событие страховым случаем.

Срок исковой давности по заявленному событию истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Так, смерть Застрахованного лица наступила "ДАТА". Договором коллективного страхования предусмотрено, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Застрахованный или его законный представитель/наследник) должен известить Страховщика о произошедшем событии по электронной почте в течение 30 (тридцати) календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении события. То есть срок исковой давности по заявленному событию начал течь с "ДАТА" (дата страхового случая + 30 календарных дней в соответствии с п. 6.1 Договора коллективного страхования). Договор цессии заключен "ДАТА". Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчислен6ия. В суд истец обратился "ДАТА", то есть за истечением трехлетнего срока исковой давности. 

Ответчик Росимущество в лице Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; причина неявки неизвестна; ответчик свое возражение на исковое заявление не предоставил. 

Третье лицо "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; причина неявки неизвестна. Представитель ФИО2 указала, что права кредитора по кредитному договору № ***, заключенному с А., переданы новому кредитору на основании договора уступки прав (цессии). В выплате страхового возмещения страховщиком отказано, поскольку смерть наступила за пределами действия договора страхования.

Истец ООО «Управляющая компания Траст» с позицией ответчика ООО СК «Газпром Страхование» не согласился; представитель ФИО3 указал, что срок исковой давности для обращения в суд не пропущен. Срок давности следует исчислять с того момент, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховой компании в выплате страхового возмещения. Истец не мог знать о смерти застрахованного лица, поскольку неисполнение договорных обязательств может происходить по любым причинам. В судебное заседание истец не явился; просил дело рассмотреть в их отсутствие. 

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

В силу ч.1, 2 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления А. от "ДАТА" между "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) и гражданином заключен кредитный договор № ***. Согласно условиям договора сумма кредита составила 493391,30 руб., срок кредита 120 месяцев, дата возврата "ДАТА", процентная ставка по кредиту 15 % годовых. Размер аннуитетного платежа составил 7650,95 руб. 20 числа каждого месяца, размер первого платежа – 4203,97 руб., последнего – 11186,04 руб. При нарушении срока возврата кредита, а также процентов применялась неустойка в размере 0,6 % в день от суммы долга. Для предоставления кредита заемщику открывался счет № ***.

Согласно п.19 ИУ срок добровольного страхования был установлен с "ДАТА" по "ДАТА" либо до даты полного погашения задолженности по договору. Ежемесячная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов составила 0,40 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499 руб.; платеж подлежал внесению не позднее Даты ежемесячного платежа.

Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, с размером полной стоимости кредита, с размером платежей, с условиями страхования, о чем свидетельствует его подпись на документах кредитного договора.

Исполнение банком своих обязательств по предоставлению заемщику кредитных средств в размере 493391,30 руб. лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

Поскольку в силу положений ст.421 ГК РФ и п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия кредитного договора не были выгодны для А. при его заключении, не имеется. Подписание договора гражданином свидетельствует о том, что его условия сторонами согласованы и заемщика устроили, договор был заключен на добровольных началах.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик не надлежаще исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

На дату "ДАТА" задолженность по основному долгу составила итого 438883,51 руб., в том числе по основному долгу – 430103,01 руб., по процентам за пользование кредитом – 4272,47 руб.

"ДАТА" между ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав (требований) № ***, на основании которого Банк передал ООО «Управляющая компания Траст» права (требования) по кредитным договорам согласно Приложению № *** к договору цессии.

На основании Приложения к договору цессии к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право требования исполнения А. кредитных обязательств по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 438888,51 руб., из которых сумма основного долга составила 430103,01 руб., проценты за пользование кредитом – 4272,47 руб., иные расходы (по уплате государственной пошлины) – 4508,03 руб. 

Установлено, что А. умер "ДАТА" (Справка о смерти № *** от "ДАТА").

По требованию ООО «Управляющая компания Траст» к ООО СК «Газпром Страхование» судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (Страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенною возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события, (страхового случая).

Установлено, что "ДАТА" между страховщиком ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» ("ДАТА" в ЕГРЮЛ внесена запись о внесении изменений сведений о ЮЛ; изменение наименован6ия на ООО СК «Газпром Страхование») и страхователем "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ЗАО) был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № ***.

В соответствии с п. 1.1 Договора коллективного страхования, страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении определенных в Договоре страховых случаев осуществить страховую выплату, обусловленную настоящим Договором, указанному в договоре Выгодоприобретателю, независимо от сумм, причитающихся Застрахованному лицу по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению или в порядке возмещения вреда. 

Договор был заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в редакции от "ДАТА".

"ДАТА" А., в рамках заключенного в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) кредитного договора № ***, путем подписания Заявления на включение в число участников программы страхования выразил свое согласие на присоединение к условиям Договора коллективного страхования № *** по Программе страхования «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"». Договору страхования присвоен № ***.

Установлено, что "ДАТА" в адрес ООО СК «Газпром Страхование» от ООО «Управляющая компания Траст» поступило Уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно: смертью Застрахованного липа А. "ДАТА". Обращению присвоен № ***.

"ДАТА" Страховщиком в адрес ООО «Управляющая компания Траст» направлен ответ, согласно которому ООО СК «Газпром Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения. Указано, что Банк передал ООО «Управляющая компания Траст» права кредитора по кредитным договорам, но не передавал права Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по Договору страхования.

Позицию ООО «Управляющая компания Траст», который полагал о нарушении своих прав и интересов действиями ООО СК «Газпром Страхование», суд находит не состоятельной на основании следующего.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ. разд. 1 Правил страхования, под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан оплатить Страховщику в порядки и сроки, установленные Договором страхования.

Пунктом 7.3 Правил страхования предусмотрено, что страховая премия (страховой взнос) уплачивается в сроки и в размере, указанные в договоре страхования. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку (п. 7.4 Правил страхования).

Пунктом 4.3 Договора коллективного страхования предусмотрено, что страховые премии уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 15 (пятнадцатого) рабочего дня месяца, следующего за истекшим отчетным месяцем, на основании подписанного сторонами Акта к Договору по форме согласно Приложению № 4, составленного на основании Списка Застрахованных за отчетный месяц страхования, представляемого Страхователем в электронном виде по форме в соответствии с Приложением № 3 не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. Датой уплаты страховой премии является дата ее списания с расчетного счета Страхователя.

Пунктом 5.2.1 Договора коллективного страхования, пунктом 12.5.3. Правил страхования предусмотрена обязанность Страхователя уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Пунктом 8.2.1 Договора коллективного страхования предусмотрено, что срок (период действия страховой защиты в отношении каждого Застрахованного составляет (один) календарный месяц, который в течение срока страхования ежемесячно пролонгируется при условии оплаты Страхователем страховых премий в размере и сроки, предусмотренные Договором, и отсутствии письменного заявления Застрахованного на его исключение из Программы коллективного страхования.

Пунктом 8.2.2 Договора коллективного страхования предусмотрено, что в случае неуплаты Страхователем страховой премии по каждому конкретному Застрахованному в размере и сроки, предусмотренные настоящим Договором, действие Договора в отношении этого Застрахованного автоматически прекращается на второй день после истечения срока соответствующего платежа.

Согласно Заявлению А. от "ДАТА" на включение в число участников Программы страхования комиссия за присоединение к Программе страхования составила 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб. А. был уведомлен, что заключение Договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) самостоятельно (п. 4.1 Заявления). Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страхового случая «смерть» и «инвалидность» является Банк (п.4.2). В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и комиссии за присоединение к Программе страхования более 90 календарных дней участие заемщика в Программе страхования прекращается и Договор страхования в отношении заемщика прекращает действие (п.4.3). 

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ. в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из сообщения от "ДАТА" в адрес Страховщика ООО СК «Газпром Страхование» от "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) следовало, что Договор страхования с заемщиком А. прекратил свое действие "ДАТА" в связи с просрочкой платежей более 3 месяцев.

Письмом от "ДАТА" за № *** ООО СК «Газпром Страхование» уведомило банк, что поскольку последний страховой период, оплаченный Страхователем "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) сформирован с "ДАТА" по "ДАТА" (Список Застрахованных (Бордеро) май 2015 г.) и Страховая премия в отношении Застрахованного А. с "ДАТА" в ООО СК «Газпром страхование» не поступала, то на дату наступления страхового события ("ДАТА" - смерть в результате заболевания) А. не являлся участником программы коллективного страхования. Учитывая изложенное, ООО СК «Газпром страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Договор страхования № *** от "ДАТА", заключенный между А. и страховой компанией, был досрочно расторгнут по причине неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный Договором срок. Страховое событие (смерть застрахованного лица) произошло "ДАТА", то есть после расторжения договора "ДАТА". Поскольку после расторжения Договора страхования обязательства сторон прекратились, то обязанность по выплате страхового возмещения у Страховщика отсутствовала.

Кроме того, суд учитывает следующее.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу положений ст.956 ГК РФ, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934) допускается лишь с согласия этого лица.

Согласно разд. I Правил страхования выгодоприобретатель - одно или несколько физических или юридических лиц, в пользу которых заключен договор страхования с письменного согласия Застрахованного, то есть которым принадлежит право на получение страховых выплат. Право на получение страховых выплат принадлежит Застрахованному, если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.

Пунктом 1.3 Договора коллективного страхования установлено, что Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, предусмотренных Договором, является Страхователь (Банк) с письменного согласия каждого Застрахованного лица, выраженного по форме I согласно Приложению № 2 к Договору.

Как было указано выше, по договору страхования (п.4.2 Заявления от "ДАТА") с согласия А. выгодоприобретателем был определен Банк.

При этом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец ООО «Управляющая компания Траст» не предоставил доказательств того, что страхователем "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) страховой компании было представлено письменное Уведомление о замене Выгодоприобретателя по Договору страхования № *** от "ДАТА", как и доказательств наличия письменного согласия застрахованного лица А. на замену выгодоприобретателя (банка) по Договору страхования на иное лицо (в частности ООО «Управляющая компания Траст».

Кроме того, суд находит заслуживающими доводы ООО СК «Газпром Страхование» о пропуске истцом срока исковой давности.

"ДАТА" ООО «Управляющая компания Траст» направило страховой организации Уведомление о наступлении страхового случая. 

Требование о страховой выплате исполнено не было. 

В суд с соответствующим иском истец обратился "ДАТА".

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании договора страхования № *** "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) являлся выгодоприобретателем по риску смерти застрахованного лица. 

Возврат кредита по договору № ***, заключенный "ДАТА" подлежал ежемесячными платежами 20 числа каждого календарного месяца. 

Заемщик А. умер "ДАТА". 

Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец ООО Управляющая компания «Траст» во исполнение определения от "ДАТА" не предоставил в материалы дела выписку по счету заемщика, то Датой неоплаты очередного кредитного платежа суд принимает дату не позднее "ДАТА".

Право Банка на страховую выплату неразрывно связано с правом на получение долга по кредитному обязательству. 

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.

Соответственно, банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа А., мог в разумный срок получить и информацию о причине данной, а также последующих неоплат, и, соответственно, сообщить о смерти застрахованного лица страховщику с инициированием получения страховой выплаты.

"ДАТА" между "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) (цедентом) и ООО «Управляющая компания Траст» (цессионарием) заключен Договор уступки прав (требований) № ***. Согласно Приложению в Перечень кредитных договором включен договор № *** от "ДАТА".

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Пункт 24 указанного Постановления исходит из того, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из положений статьи 200 ГК РФ, право на иск у банка возникло с момента нарушения его права, как кредитора. С учетом положений статьи 201 ГК РФ срок исковой давности по требованию ООО «Управляющая компания Траст» о взыскании суммы страховой выплаты является пропущенным.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» о взыскании с ООО СК «Газпром страхование» страховой выплаты в счет задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 430103,01 руб. удовлетворению не подлежат.

По требованию ООО «Управляющая компания Траст» к наследственному имуществу умершего заемщика А. судом установлено следующее.

В силу ч.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

По правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу умершего лица А. отсутствует. 

Из ответа Центра хранения документации Нотариальной палаты Иркутской области № *** от "ДАТА" следует, что при проверке данных ЕИС «еНот» наследственное дело к имуществу А. не выявлено. 

Таким образом, наследников, принявших наследство умершего А., судом не установлено; сведений о наличии таких лиц суду не предоставлено.

По ходатайству истца судом были совершены действия по установлению наследственного имущества умершего заемщика. 

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области информация о правах А. на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества отсутствуют (уведомление от "ДАТА" № ***).

По данным ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости» от "ДАТА" на архивном хранении документов, подтверждающих наличие за гражданином А. прав на объекты недвижимости, не имеется. 

Согласно данным ОМВД России по Слюдянскому району от "ДАТА" А. на момент смерти собственником ТС не являлся. 

В МИФНС России № 22 по Иркутской области сведения об имеющемся у А. имуществе отсутствуют (справка от "ДАТА" № ***).

А. не являлся клиентом АО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (справка от "ДАТА" № ***).

Согласно справки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (ПАО) от "ДАТА" № *** на "ДАТА" на открытых на имя А. счетах денежных средств не имелось.

ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" суду предоставил справку от "ДАТА" за № *** о том, что на "ДАТА" на имя А. были открыты счета: № ***, остаток средств 145,96 руб., № ***, остаток средств 1521,37 руб. 

Иного наследственного имущества судом не установлено. Таким образом, наследственное имущество умершего заемщика состояло из вышеуказанного движимого имущества – денежных средств в размере (145,96+ 1521,37) = 1667,33 руб.

Вместе с тем, за оформлением наследства в установленном порядке никто из наследников не обращался; сведений о наличии наследников, принявших наследство путем фактического вступления в наследство, суду не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 2 данной статьи выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта РФ. Иное наследственное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (ч.3).

Поскольку наследниками после смерти А. наследство не принято, с заявлением о принятии наследства к нотариусу в установленный законом срок никто не обращался, доказательства того, что кто-либо из наследников принимал меры к сохранению и содержанию наследственного имущества в деле отсутствуют, то суд приходит к выводу о том, что наследственное имущество в виде денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" в сумме 1667,33 руб. является выморочным имуществом. 

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. На основании п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Таким образом, принятие выморочного имущества в собственность государства (собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований) происходит в силу закона, поскольку переход к государству (субъектам Российской Федерации, муниципальных образований) имущества прямо установлен вышеуказанными нормами закона и не поставлен в зависимость от их волеизъявления или каких-либо действий.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

В пункте 50 названного постановления указано, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Пунктом 1 статьи 1162 ГК РФ предусмотрено, что по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом должностным лицом наследникам выдается свидетельство о праве на наследство.

В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. Неполучение свидетельства о праве на наследство, исходя из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя).

В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре истец обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества как выморочного имущества в собственность Российской Федерации в связи с отсутствием наследников по закону и завещанию, либо непринятием наследства, либо отказом наследников от наследства, либо отстранением наследников от наследования и т.п.

Следовательно, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Росимущества в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области за счет денежных средств, находящихся на счетах в ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", открытых на имя А., в сумме 1667,33 руб.

При подаче искового заявления в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 7589,00 руб. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании ст.98 ГПК РФ с Росимущества в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 400,00 руб., то есть расходы, которые истец понес для восстановления своих прав. При этом суд исходит из того, что процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины. Следовательно, территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области, являясь ответчиком по делу, не освобождается от возмещения судебных расходов, понесенных истцом в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 1667,33 руб., за счет наследственного имущества: денежных средств, хранящихся на счете № ***, счете № ***, открытых в ПАО "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" на имя А., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 руб. 

Исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 437216,18 руб., судебных расходов 7189,00 руб. оставить без удовлетворения.

Исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страховой выплаты в счет задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 430103,01 руб. оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 30 июня 2023г. в 16 часов 00 минут.

Судья: