Производство №2-850/2024

Дело №69RS0036-01-2024-004147-61

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

08 октября 2024 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Иванковича А.В., 

при секретаре Григорьевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования истец мотивирует тем, что 24 сентября 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, был заключен кредитный договор №..., путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», графике платежей. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 100000 рублей 00 копеек. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт №... и предоставил сумму кредита, зачислив их на указанный счёт. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 1096 дней; процентная ставка по договору 59% годовых. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно в соответствии с графиком не осуществлялось. Банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 120058 рублей 29 копеек не позднее 24 июля 2013 года, однако требование банка клиентом не исполнено. Задолженность по предоставленному кредиту на 13 июня 2024 года составляет 118976 рублей 24 копейки. На основании вышеизложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №... от 24 сентября 2012 года в размере 118976 рублей 24 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 3579 рублей 52 копейки.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч. 3 ст. 113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение №1 к Приказу Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от 31 августа 2005 года №343) вручение почтовых отправлений разряда "Судебное" осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, в части доставки (вручения) письменной корреспонденции, а также Временным порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений. Заказные письма и бандероли разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении ф. 22. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Таким образом, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явился, на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание.

Учитывая положения части 1 статьи 233, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 сентября 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей 00 копеек, срок кредита 1096 дней (с 24 сентября 2012 года по 24 сентября 2015 года), под процентную ставку 59% годовых, полная стоимость кредита 77,83% годовых.

Основанием для заключения названного договора послужило заявление ФИО1 от 24 сентября 2012 года, в котором он предлагал АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, предоставить кредитные средства в сумме 100000 рублей 00 копеек.

Подписывая заявление - анкету, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графиком платежей, содержание которых понимал и положения которых обязался неукоснительно соблюдать (п. 2.2 заявления).

Единый документ при заключении кредитного договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредита, условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский стандарт», графике платежей.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русских Стандарт» предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Договор является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора, договора банковского счета (п. 2.2 Условий).

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 Условий).

В соответствии с заключенным договором банк (истец), открыл на имя ответчика счет №..., и перечислил ему денежные средства в сумме 100000 рублей 00 копеек.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту остается неизменным в течении всего срока действия договора (п. 2.6 Условий).

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей) (п. 4.1 Условий).

Полное досрочное погашение задолженности может быть осуществлено только в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в графике платежей (5.2 Условий).

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного соглашения, в связи с чем, был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, перечислив на соответствующий счет ответчику денежные средства в сумме, согласованной в договоре от 24 сентября 2012 года.

Согласно пункту 9.6 Условий банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в случае, в том числе, неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности (п. 9.6.1); нарушения клиентом обязательств, изложенных в п. 8.1 условий.

Пунктом 8.1 Условий предусмотрена обязанность клиента в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать издержки Банка по принудительному взысканию задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из заключительного требования, сформированного банком по состоянию на 24 июня 2013 года, АО «Банк Русский стандарт» воспользовался правом на досрочное истребование у заемщика всей суммы кредита и уплаты процентов по договору от 24 сентября 2012 года, которая на 24 июня 2013 года составила 120058 рублей 29 копеек, в том числе основной долг – 94224 рубля 16 копеек, проценты – 21734 рубля 13 копеек, неустойка – 4100 рублей 00 копеек. Досрочный возврат задолженности должен быть осуществлен в срок до 24 июля 2013 года. 

Таким образом, истец 24 июня 2013 года реализовал право на досрочное истребование всей суммы кредита и уплаты процентов по договору от 24 сентября 2012 года, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору №... от 24 сентября 2012 года и выписки по лицевому счету №... следует, что ответчик ФИО1 в период действия кредитного договора не в полном объеме вносил денежные средства в счет погашения основного долга и процентов. По состоянию на 13 июня 2024 года, с учетом внесения ответчиком после выставления заключительного счета суммы в размере 1081 рубль 76 копеек, задолженность составляет 118976 рублей 24 копейки.

Представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, является, арифметически верным. Доказательства возврата суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлены, расчет не оспорен.

Таким образом, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №... от 24 сентября 2012 года в сумме 118976 рублей 24 копейки подлежит взысканию с ответчика. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просит произвести зачёт государственной пошлины в размере 1778 рублей 94 копейки, уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение №788293 от 13 июня 2024 года).

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачёта государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333, 20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

В этой связи государственная пошлина в размере 1778 рублей 94 копейки, уплаченная по платежному поручению №788293 от 13 июня 2024 года учитывается судом при рассмотрении данного иска. 

Кроме того истцом уплачена государственная пошлина в размере 1800 рублей 58 копеек за подачу настоящего иска, что подтверждается платежным поручением №880976 от 15 ноября 2022 года.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3579 рублей 52 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от 24 сентября 2012 года в сумме 118976 рублей 24 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3579 рублей 52 копейки, а всего 122555 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 10 октября 2024 года.

Председательствующий судья: А.В. Иванкович